РКО для ИП без абонентской платы

Содержание

Банки для ИП

РКО для ИП без абонентской платы

Контролировать и хранить деньги компании проще, если доверить расчетно-кассовое обслуживание для ИП и ООО надежному партнеру.

Обратиться в банк за открытием счета можно сразу после получения правоустанавливающих документов.

Они являются основанием для принятия заявления и подписания договора.

РКО – важное звено любого бизнеса, в котором часто приходится переводить деньги на безналичный счет, выдавать зарплату работникам, проводить безналичные переводы и получать по ним выписки.

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) для ИП и ООО

В каждом банке разработана своя система услуг РКО. Одни сконцентрированы вокруг малого бизнеса (например, в Точка Банк для ИП).

Другие предлагают несколько тарифных пакетов с разным набором операций.

Руководитель небольшого или крупного предприятия выбирает то, что ему важно на данном этапе и приемлемо по цене.

Точка Банк

  • Стоимость обслуживания от 0 рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от 15 руб. на тарифе Идеальный
  • Переводы физ. лицам без ограничений, на траифе Минимальный

Альфа-Банк

  • Стоимость обслуживания от 0 рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от 0 руб. на тарифе Все, что надо
  • Переводы физ. лицам без ограничений, на тарифе 1%

Тинькофф Банк

  • Стоимость обслуживания от 490 рублей в месяц
  • Открытие счета бесплатно
  • Проводка от 19 руб. на тарифе Профессиональный
  • Переводы физ. лицам 300 000 без комиссии далее 1 % от суммы

Основные звенья РКО:

  • Пополнение счета наличными деньгами и снятие наличности: направлять деньги на счет можно в кассе банка или через банкоматы. Для снятия наличных необходимо заказать корпоративную карту или чековую книжку;
  • Безналичные расчеты: клиент направляет в банк платежное поручение, используя функционал интернет-банкинга. Банк выполняет перевод средств;
  • Эквайринг: помощь в организации приема платежей от покупателей банковскими картами. Клиенту в аренду предоставляют специальное оборудование (бесплатно или за определенную плату);
  • Операции с иностранной валютой: для компаний, работающих с иностранными партнерами. Банк открывает сразу три валютных счета – для приема средств, распоряжения деньгами и учета;
  • Интернет-банкинг: все, что раньше выполняли в кассе банка, переведено в онлайн пространство.

Открыть расчетный счет для ИП онлайн в Москве

Расчетно-кассовое обслуживание начинается с открытия расчетного счета. Его принципиальным отличием от текущего является возможность хранения денег и проведения финансовых операций в рамках коммерческой деятельности.

Можно прямо сейчас открыть расчетный счет для ИП онлайн в Москве в одном из лидирующих банков этого направления.

Выберите программу, зарегистрируйте на официальном сайте личный кабинет, заполните анкету и получите в течение пары минут активный счет для работы.

Сотрудник банка перезвонит вам, чтобы назначить встречу для проверки документов и подписания договора.

Как выбрать банк для предпринимателя

Качество работы вашего предприятия теперь во многом зависит от оперативности и надежности банка. Предлагаем провести собственный скоринг учреждений, взяв за основу ряд факторов:

  • Репутация на финансовом рынке – она проявляется в отзывах клиентов и рейтинге надежности. Лучше, если банк для предпринимателей состоит в системе страхования вкладов;
  • Срок реализации платежных поручений: предпочтительнее работать с банком, осуществляющим перевод средств моментально, чем ждать проведения денег до 5-ти дней;
  • Оперативная обратная связь: особенно, если учреждение не имеет офисов в вашем городе и работает онлайн;
  • Охват услуг – полный или частичный. Если на начальном этапе вам потребуется только перевод и хранение наличных, то через пару лет может пригодится валютный счет;
  • Стоимость обслуживания – первоочередной аспект. В огромном списке российских банков обязательно найдутся 2-3, где установлены разумные цены на интересующие операции.  

Тарифы банков на РКО для юридических лиц

Обратите внимание на расценки – они могут меняться не только в зависимости от банка, но и внутри продуктовой линейки каждой организации.

Перед подписанием договора проведите сравнение тарифов банков на РКО для юридических лиц. Сделайте правильный выбор. Определите, какими услугами придется пользоваться чаще, и платите за них меньше.

Набор основных пакетных опций для РКО в банках одинаков. Бесплатно обычно предлагают открытие счета, СМС-информирование и несколько месяцев ведения счета.

Тарификации подлежат подключение Интернет-банкинга, открытие и ведение валютных счетов, снятие наличных, подключение к зарплатному проекту, эквайринг и др.

В чем плюсы перехода на рко

Расчетно-кассовое обслуживание в надежном банке позволит:

  • Быстро проводить финансовые операции и получать отчетные документы;
  • Получать бесплатно консультации специалистов;
  • Не беспокоиться о наличных деньгах, оставленных в сейфе;
  • Не нарушать законодательства и проводить крупные финансовые потоки через расчетный счет;
  • Пользоваться широкой сеткой дополнительных услуг, включая работу с валютным счетом, эквайринг и т.д.;
  • Эффективно пользоваться преимуществами зарплатного проекта.

Банк гарантирует сохранность средств предприятия. Информация о движении денег является конфиденциальной и хранится на уровне коммерческой тайны.

Источник: https://ip-bank.su/

Расчётно-кассовое обслуживание ИП/ООО: тарифы 2019

Несмотря на то, что для ведения предпринимательской деятельности открытие расчётного счёта не является обязательным условием, работать без него вряд ли получится.

Любой бизнес предполагает расчёты с клиентами и партнёрами, а на операции с наличными законодательство накладывает серьёзные ограничения.

Использовать личные карты и счета для бизнеса незаконно.

Счёт — это просто учётная запись в банке, но именно он позволяет производить массу операций с денежными средствами, это так называемое РКО — расчётно-кассовое обслуживание, а также открывает доступ к специфичным услугам банка.

Поэтому на выбор могут влиять следующие факторы:

  • Перечень банковских услуг. К примеру, практически любой бизнес требует на старте определённых вложений. Обеспечить их наличие может банк за счёт заёмных средств. Поэтому условия и возможность кредитования могут стать ключевым фактором выбора.
  • География присутствия. Даже крупнейшие банки из топ-10 имеют отделения не во всех населённых пунктах.
  • Требования к клиентам. Например, некоторые кредитные организации не работают с ИП.
  • Стоимость расчётно-кассового обслуживания. Даже если банк предлагает бесплатный тариф, вы так или иначе будете оплачивать его услуги. Например, комиссией с входящих платежей или со снятий, переводов и т.п.

Тарифы РКО юридических лиц

Нельзя сравнивать только стоимость открытия расчётного счёта в банках. Это разовый платёж, которым можно в большинстве случаев пренебречь.

Ключевой показатель — совокупность всех расходов, которые может понести предприятие или индивидуальный предприниматель в процессе обслуживания.

А именно:

  • Ежемесячная комиссия за облуживание р/с и доступ к нему с помощью системы дистанционного обслуживания.
  • Сумма сборов за все переводы и другие операции. Например, в пользу физических лиц для выплаты заработной платы, в пользу партнёров для расчётов по договорам поставок, снятие и внесение наличных в кассах, в устройствах самообслуживания и т.п.
  • Оперативное информирование по услугам и состоянию счёта.

К итоговой стоимости можно добавить или наоборот отнять комиссии и проценты за дополнительные услуги:

  • кредитование;
  • депозиты (работают в плюс);
  • эквайринг;
  • и т.п.

Процесс такого расчёта требует много времени на изучение тарифов и нюансов их применения. Тарифы РКО для ООО и ИП могут отличаться, могут зависеть от региона, а также от других факторов.

А можно просто воспользоваться нашим калькулятором. Мы всё посчитаем за вас. Вам остаётся только сравнить и выбрать.

В каком банке лучше открыть расчётный счёт ип

Выгодные тарифы на РКО для предпринимателей — не всегда решающий фактор. Качество обслуживания и технические возможности банка имеют не меньшее значение.

К примеру, в некоторых кредитных организациях открытие р/с может занимать несколько дней или даже недель и требовать не одного визита в офис.

А некоторые банки могут сделать всё за один, максимум два дня, а документы принять и подписать даже без визита в отделение.

К таким высокотехнологичным банкам с клиентоориентированным обслуживанием можно отнести, например, следующие:

  • Тинькофф Банк;
  • Модульбанк;
  • Точка (вообще позиционирует себя как мультибанковский сервис);
  • ДелоБанк;
  • Сфера;
  • Веста (актуально только для Москвы).
Читайте также  Как объявить банкротом ИП

Они ориентируются в первую очередь на дистанционное обслуживание.

Если у вас микропредприятие и каждая копейка на счету, то лучше открывать счёт по тарифу с бесплатным обслуживанием. Такие предоставляют, например:

  • Сбербанк;
  • Альфа-Банк;
  • Открытие;
  • Точка;
  • Модульбанк;
  • Локо-Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Совкомбанк;
  • ДелоБанк.

Где лучше открыть расчётный счёт ООО

Иногда общество с ограниченной ответственностью может управляться одним физическим лицом, которое и будет по совместительству единственным работником. Поэтому такая организация мало чем отличается от того же ИП. Но такие ситуации скорее редкость.

Форма собственности ООО открывает гораздо большие возможности для бизнеса, поэтому её традиционно выбирают для создания компаний с хорошим оборотом. И если ИП, как и физлицам, гарантии по вкладам обеспечиваются Агентством по страхованию вкладов, то юридическое лицо никем не застраховано.

Отсюда простой вывод — выбирать банк нужно в первую очередь исходя из показателей его деятельности, по которым можно убедиться в высокой надёжности.

Выбрать тариф на расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц будет немного сложнее, чем для тех же ИП, так как предполагается больший объём основных и дополнительных услуг. Банк должен обеспечивать их максимальный набор.

К таким критериям можно смело отнести кредитные организации из топ-10 по выручке и/или по капиталу. Например:

  • Сбербанк,
  • ВТБ,
  • Альфа-Банк,
  • Открытие,
  • Газпромбанк,
  • Россельхозбанк,
  • Промсвязьбанк.

Чтобы сравнение банков не ограничивалось только их тарифами, мы собрали о каждом из них массу информации, например: основные показатели деятельности, технические возможности, отзывы реальных клиентов, география присутствия, набор услуг и документы, необходимые для подачи заявления.

Источник: https://MainMine.ru/raschyotnyj-schyot

11 лучших банков для РКО: сравнение тарифов и выбор лучшего для ИП и ООО

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) для ООО и ИП — одна из основных функций банка. Это комплекс услуг по хранению, перемещению и регистрации движения денежных средств на счетах компании.

Доверить банку свой расчетный счет— это ответственное решение, которое требует максимально серьезного подхода и тщательного анализа.

При выборе банка необходимо уделить внимание тарифам, комиссиям, возможностям интернет-банка, удобству обслуживания и качеству службы поддержки.

В этой статье мы рассмотрим 11 лучших предложений по РКО для ИП и ООО от ведущих российских банков, сравним тарифы, проанализируем их особенности, плюсы и минусы.

11 банков с выгодными тарифами РКО

Март 2019

Банк Минимальная/Максимальная абонентская плата Стоимость платежного поручения Процент на остаток Пополнение счета
Альфабанк дешевый 490 — 7900 руб.  От 0 до 22 руб.  —  От 0 руб.
Восточный 990 — 1490 руб. 39 руб.  — 0,15-0,21%
Открытие простой 590 — 5990 руб. От 0 до 79 руб.  — 0,16-0,3%
Точка популярный 0 — 2500 руб. От 15 до 60 руб.  — 0,2-1%
ДелоБанк 590 — 7590 руб. От 25 до 59 руб.  — 0-0,3%
МодульБанк лучший 0 — 4500 руб. От 0 до 90 руб. До 5% 0-0,5%
Сбербанк надежный 0 — 8000 руб. От 0 до 100 руб. 0,15-0,3%
Тинькофф удобный 490 — 4990 руб. От 0 до 49 руб. До 8% от 99 руб.
ЭкспертБанк 0 — 3990 руб. От 18 до 78 руб. До 5% 0-0,3%
УБРиР 600 — 7500 руб. От 0 до 27 руб.  — 0 руб.
Промсвязьбанк 339 — 2290 руб. От 0 до 90 руб.  — 0-0,25%

Самый простой пакет можно оформить бесплатно в 4 банках. Эти тарифы подойдут для предприятий с минимальной финансовой деятельностью (стоимость платежек в этих банках самая высокая).

Исходя из данных таблицы, можно отметить, что самые выгодные тарифы представлены в Промсвязьбанке, Модульбанке и ЭкспертБанке.

За приемлемую абонентскую плату клиент получает полный спектр услуг РКО, а в первых двух банках еще и бонус — начисление на остаток по счету.

Где взять кредит для ИП и малого бизнеса ⇒

В Сбербанке стоимость ежемесячного обслуживания и операций по счету достаточно высокая, но она компенсируется надежностью банка и высокой безопасностью финансовых ресурсов.

Представителям малого бизнеса и начинающим предпринимателям выгоднее всего обратиться в банки Открытие и Промсвязьбанк — при регистрации счета клиентам дают скидку 20% (2 бесплатных месяца).

В Модульбанке, Тинькофф и Экспертбанк — начисляют процент на остаток по расчетному счету до 8% годовых. В них можно хранить деньги не только на текущие, но и на будущие нужды.

Альфабанк — платежки по 0 руб в ТП за 490 р. в месяц

Плюсы:

  • минимальный пакет документов;
  • широкий выбор тарифных планов;
  • низкая стоимость одной платежки;
  • бесплатные переводы до 500 тыс. рублей на счета физических лиц.

Минусы

  • Платное открытие счета (помимо абонентской платы).
  • Высокая стоимость пакета для финансово-активных компаний.
  • Без комиссии можно переводить только до 100 тыс. руб. в месяц.
  • Платный ключ для ЭЦП.

Самый простой тариф вы можете подключить за 490 рублей ежемесячной абонентской платы, но даже здесь за платежные поручения платить не придется, пусть и лимит их ограничен.

Хорошее решение для только что открытых ИП и начинающего малого бизнеса. Для крупных компаний есть более продвинутые тарифные платы — до 7900 руб максимальной абонентской платы.

Восточный Банк — самостоятельный выбор услуг

Плюсы:

  • сравнительно низкая стоимость одного платежного поручения;
  • пополнение счета с адекватной комиссией;
  • большое количество офисов обслуживания в каждом крупном населенном пункте.

Минусы:

  • по тарифам «Экономный» и «Оптимальный» нет платежей без комиссии (хотя большинство других банков дают клиентам 10-20 бесплатных платежей в месяц);
  • высокая абонентская плата.

Достаточно дорогое, по сравнению с другими банками, расчетно-кассовое обслуживание в Восточный компенсируется надежностью банка, некоторым количеством бесплатных платежек и снятием наличных без комиссии до определенного лимита. Плюс на продвинутом ТП можно самому выбрать, какими услугами вы будете пользоваться, чтобы не платить за то, что вам не нужно.

Открытие — 4 месяца без комиссии

Плюсы:

  • высокая скорость оформления (вся процедура от 4 часов);
  • до 10 первых платежей — бесплатно;
  • небольшая комиссия за пополнение счета (до 0,3%);

Минусы:

  • высокие комиссии за снятие наличных (до 500 тыс. руб. — 3,5%);
  • абонентская плата взимается только с 5-го месяца обслуживания (первые 4 — бесплатно);
  • прием платежей к исполнению до 18:00.

Удобно, что даже самым дорогим ТП за 2500 р. можно спокойно пользоваться без комиссии первые 4 месяца — хватит, чтобы потестировать и понять, что вам нужно.

Вывод средств (переводы физлицам) от 0,5% до 1,5%. Платежки юрлицам — от 0 до 79 р..

Снятия наличных с карты, привязанной к счету — от 2% до 3,5%, в зависимости от того, какой тарифный план вы выбрали.

Точка — самый популярный банк предпринимателей

Плюсы:

  • кэшбэк с налогов — 2%;
  • до 100 бесплатных платежей каждый месяц;
  • выгодный торговый эквайринг — 1,3%

Минусы:

  • высокая комиссия за пополнение счета — до 1%;
  • комиссия за снятие от 50 тыс. руб. со счета — до 3%.

Самый популярный банк с РКО для ИП и других предпринимателей.

Тарифы понятны и просты, обслуживание от 0 рублей на Минимальном до 2500 на Максимальном. Удобнее всего брать Оптимальный тариф за 500 р.

в месяц — его возможностей хватит большинству предпринимателей в малом и даже среднем бизнесе.

ДелоБанк — первые 3 месяца бесплатно

Плюсы:

  • до 100 бесплатных платежей в месяц (в тарифе «Высшая лига» — неограниченное количество);
  • бесплатное внесение наличных (до 200 тыс. руб.);
  • от 1 до 3 месяцев бесплатного обслуживания;
  • стоимость бухгалтерского обслуживания от 5800 руб. в месяц;
  • онлайн-депозит с доходностью до 7,75%;
  • бесплатное СМС-информирование.

Минусы:

  • в месяц можно снять не более 300 тыс. руб. наличных.

Дочка СКБ — предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для малого, среднего и крупного бизнеса. Обслуживание от 590 р., первые 3 месяца — бесплатно. От 10 до безлимита бесплатных платежных поручений и комиссия за пополнение 0,1%-0,3%.

Модульбанк — лучшее РКО для ИП за 0 рублей

Плюсы:

  • неограниченное количество и объем операций по счету;
  • бесплатное пополнение счета со своей карты (до 75 тыс. руб.);
  • дешевое обслуживание карты (300 руб.);

Минусы:

  • снятие наличных от 1 млн.руб. — до 20%;

Один из самых, если не самый дешевый банк с РКО для ИП и ООО. Для ИП более лояльные условия и выгодные тарифы. Комиссии минимальны, и если у вас не слишком большие обороты — можно вообще без них обойтись. А начать всегда можно с тарифа без абонентской платы.

Сбербанк — тариф за 0 руб в самом надежном банке

Плюсы:

  • бесплатные платежи физлицам до 300 тыс. руб. в месяц;
  • бесплатное внесение наличных от 30 до 500 тыс. руб.;
  • при открытии счета клиентам дарят подарки для развития бизнеса (скидки на рекламные кампании и на кадровые услуги);
  • комиссии за снятие наличных с корпоративной карты через банкоматы Сбербанка — 1,4%;

Минусы:

  • высокая абонентская плата;
  • высокая стоимость одного платежа — до 100 руб.

В Сбербанке тоже есть бесплатное расчетно-кассовое обслуживание.

Так что, если вы — начинающий предприниматель и ищете надежный банк, можно пойти в самую известную компанию.

Правда, на простом тарифе только три платежки в месяц, за остальные придется платить. А следующий тариф — уже 990 рублей.

Читайте также  Как регистрировать ИП самостоятельно

Тинькофф — от 490 руб с понятными условиями

Плюсы:

  • круглосуточные внутрибанковские платежи;
  • высокий процент на остаток по счету — 8% (в других банках он не более 5%);
  • небольшая стоимость одной платежки (до 49 руб.);
  • на карты Тинькофф можно переводить со счета до 1 млн. руб. без комиссии.

Минусы:

  • отсутствие офисов, все вопросы решаются только удаленно;
  • завышенные проценты за снятие наличных со счета: более 400 тыс. руб. — 5%, от 2 млн. руб. — 15%.

Бесплатных тарифов на РКО в Тинькофф нет, минимум 490 р. в месяц заплатить придется.

А если вы работаете с валютными операциями, то в два раза больше, так как нужно будет открывать дополнительный валютный счет.

Зато до 150 тысяч в месяц можно без комиссии выводить на дебетовую карту Тинькофф + дополнительно еще 250 т.р. на его же кредитку.

ЭкспертБанк — процент на остаток на ТП за 0 руб.

Плюсы:

  • бесплатное снятие наличных до 700 тыс. руб. (такая выгода есть не в каждом банке);
  • на остаток ежемесячно начисляются проценты — до 5% годовых;
  • нет ограничений по количеству и объему операций.

Минусы:

  • выдача наличных со счета ИП от 1 млн. руб. в день — 15%.

Есть простой тариф за 0 руб. для начинающих предпринимателей. Дешевые платежные поручения от 18 рублей. На любом ТП начисляется процент на остаток — до 5% годовых.

УБРиР — бесплатно без движений по счету

Плюсы:

  • услуги в пакете со скидкой до 50%;
  • бесплатное подключение торгового эквайринга;
  • валютный контроль одного контракта — 900 руб.;
  • стоимость одной платежки до 27 руб.;
  • круглосуточное управление счетом и совершение платежей через интернет-банкинг.

Минусы:

  • платное подключение тарифа (например, по тарифу «Эконом» снимают 650 руб. абонентской платы и 1000 руб. за подключение тарифа);
  • рабочий день до 18:30 (внешние платежи исполняются только до этого времени);
  • переводы физ.лицам до 1 млн.руб. — 5% (тогда как в других банках эта комиссия не более 3%).

Первые несколько месяцев, в зависимости от тарифа, без комиссии. Но потом абонентская плата около 900 рублей, не считая тарифа Эконом, где это возможно только, если по счету нет никаких движений. Платежки бесплатны, на простых тарифах по 27 рублей.

Промсвязьбанк — от 399 рублей в месяц

Плюсы:

  • широкий выбор тарифов;
  • при открытии счета в подарок дают несколько месяцев пользования бухгалтерскими сервисами: 1С, Эльба, Мое дело, Контур.Бухгалтерия;
  • срочный валютный контроль — 500 руб.;
  • сравнительно низкая комиссия за снятие наличных: до 2 млн. руб. — 6%

Минусы:

  • высокая стоимость одного платежа — 90 руб.;
  • валютный контроль не менее 749 руб. (0,3% от суммы сделки).

Больше подходит для крупного и среднего бизнеса, чем для ИП, так как тарифы, за исключением стартового, достаточно высокие. Плюс немалые комиссии за валютный контроль, платежные поручения и вывод денег со счета. Зато один из надежных банков.

Лучшее расчетно-кассовое обслуживание 2019

Самая высокая абонентская плата за расчетно-кассовое обслуживание отмечается в Восточном банке. Но при этом за эту стоимость клиент получает несколько бесплатных платежей и сниженные комиссии за пополнение счета.

Пакеты услуг по 0 руб.

, наоборот, предполагают сравнительно высокие цены за платежные поручения и большие комиссии за внесение и снятие наличных (такие программы идеально подойдут только что открывшимся ИП или предпринимателям с небольшим количеством банковских операций).

Самое дешевое пополнение счета предусмотрено в МодульБанке: в тарифах «Оптимальный» и «Безлимитный» (бесплатное внесение наличных в офисах банка). Удобные условия по снятию средств предлагает ЭкспертБанк (до 700 тыс. руб. можно снимать без комиссии).

Кредит для малого бизнеса от 10,8% годовых ⇒

Практически каждая организация делает своим клиентам скидки за авансовую оплату на несколько месяцев вперед.

В Делобанке предприниматели могут свободно пользоваться расширенным пакетом услуг «Высшая лига» в течение месяца.

Это хорошая возможность оценить качество обслуживания и выгоды тарифа.

Помимо открытия и ведения счета можно оформить дополнительные услуги.

Промсвязьбанк предлагает выгодные условия по валютному контролю, здесь одна из самых низких цен на срочный контроль валютных операций — всего 500 рублей.

Хотя в том же Модульанке — это будет стоить всего 300 руб. В Точке одни из самых высоких комиссий за снятие и внесение средств, зато здесь достаточно привлекательные условия по торговому эквайрингу (от 1,3%).

Корпоративные карты с минимальной комиссией за снятие наличных можно оформить в Сбербанке, здесь же можно бесплатно пополнять счет крупными суммами.

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/rko

Открыть расчетный счет для ИП без абонентской платы: лучшие банки с бесплатным обслуживанием

Расчетный счет служит для управления финансами бизнеса. Он необходим как юридическому лицу, так и индивидуальному предпринимателю. С помощью счета вы сможете рассчитываться с поставщиками и принимать платежи от клиентов, выплачивать налоги, сборы и зарплату.

Многие современные банки позволят открывать расчетный счет или обслуживать его без каких-либо комиссий.

О том, как можно сэкономить на расчетно-кассовом обслуживании, и о том, какие банки предлагают бесплатные счета для бизнеса, вы узнаете далее..

Расчетный счет для ИП без абонентской платы

Из-за высокой конкуренции в сфере финансовых услуг, многие банки все чаще улучшают условия своих предложений в пользу клиентов.

Открытие счета у них почти всегда производится бесплатно.

Реже в банке можно открыть расчетный счет для ИП без абонентской платы.

Недавно открывшемуся бизнесу такие предложения помогут заметно сэкономить — на начальном этапе это особенно важно. Тариф, не требующий абонентской платы, подойдет ИП или компании с небольшими или отсутствующими оборотами.

Бесплатное обслуживание

Обычно в базовых тарифах обслуживание не оплачивается. Такой тарифный план выгоден при небольшом числе платежей.

Иногда банки позволяют также провести несколько платежей без комиссии.

Бесплатные платежные поручения доступны в ограниченном количестве после открытия счета или каждый месяц.

Но каждый платеж, совершаемый сверх установленного лимита, будет оплачиваться. Оплата на стартовом тарифном плане будет больше, чем на любом другом.

Например, Сбербанк дает своим клиентам на тарифе «Легкий старт» три бесплатных платежа в месяц. Каждый платеж сверх этого лимита стоит 100 рублей.

По этой причинные выбирать такие тарифные планы следует лишь при малых денежных оборотах.

Для малого бизнеса и предприятий, которые редко проводят платежи, расчетный счет для ИП, который предлагает бесплатное обслуживание, будет хорошим вариантом.

Предприниматели и ООО с большим количеством платежей выбирают безлимитные тарифные планы. На них оплата за платежные операции минимальная или отсутствует вообще.

Но обслуживание по таким тарифам может стоить достаточно дорого.

Еще одна услуга, востребованная у малого бизнеса – онлайн-бухгалтерия. Она упрощает ведение отчетности и взаимодействие с контрагентами.

Некоторые банки встраивают интернет-бухгалтерию в интернет-банк или предлагают услуги фирм-партнеров на специальных условиях.

Иногда такая услуга также бесплатна — например, если предприниматель не имеет сотрудников или использует упрощенную систему налогообложения.

Открыть расчетный счет

Для открытия расчетного счета для ИП необходимо

  1. Обратиться в банк, оставив заявку на сайте. Другой вариант – лично посетить ближайшее банковское отделение, если оно располагается неподалеку от дома или офиса. Выбор варианта обращения каждый делает самостоятельно
  2. Подготовить необходимые документы. Их перечень вы можете найти на сайте банка или уточнить у менеджера. Обычно в него входят паспорт предпринимателя, ИНН, свидетельство о регистрации, бухгалтерская отчетность и лицензии
  3. Оформить договор на открытие в отделении банка. Иногда это можно сделать у курьера, который приезжает на дом либо в офис. Сегодня эта услуга есть во многих банковских учреждениях.
  4. Получить доступ в интернет-банк. Организации давно используют его для совершения финансовых операций. Многие банки предоставляют сниженные комиссии при использовании интернет-банка.

Промсвязьбанк

Предпринимателям и представителям небольших организаций предоставляется специальный тарифный план «Бизнес Старт».

Открыть расчетный счет для ИП можно бесплатно, также доступно бесплатное обслуживание.

Клиенту не нужно платить за услуги:

  • Интернет-банк
  • Выписки
  • Выпуск и обслуживание в течение года бизнес-карты
  • Переводы до 150 тыс рублей физическим лицам
  • Три платежа в месяц
  • Внесение наличных до 30 тыс. рублей в месяц

МодульБанк

Малому бизнесу предлагается три тарифа. Базовый — «Стартовый» — предоставляется и обслуживается бесплатно.

Воспользоваться тарифом может и ИП, и юридическое лицо.  Тариф «Стартовый» позволяет переводить средства физическим лицам до 300 тыс.

рублей ежемесячно с комиссией 0,75%. Но платежное поручение при этом стоит 90 руб.

СДМ Банк

Открыть счет ИП здесь может бесплатно. Внешние платежи, проводимые до 16:00, стоят 30 руб. за каждую операции, перечисление зарплаты стоит 0,5% от суммы. Минимальный платеж, который можно зачислить, составляет 200 рублей, комиссия за зачисление 0,25%.

ОТП Банк

Малому бизнесу предлагается две категории тарифов:

  • Стандартные
  • Готовые решения

Для открытия счета оплата не требуется. Стандартные тарифные планы предоставляют бесплатное ведение счета с помощью интернет-банка.

Читайте также  Можно ли приостановить деятельность ИП не закрывая

Для начинающего бизнеса есть тарифный план «Базовый». В нем предусмотрено 12 платежей в месяц без комиссии, что встречается не часто.

Лимит на выдачу наличных средств 120 тыс. рублей, на прием 60 тыс.

Дело Банк

Тариф «Выгодный старт» хорошо подойдет начинающим предпринимателям. Открытие счета бесплатное, комиссия за каждый платеж на базовом тарифе составляет 87 руб.

, поэтому тарифный план будет выгоден предпринимателям, у которых всего несколько платежей в месяц. Внесение средств наличными предусматривает комиссию 0,3%. Внутренние, бюджетные и налоговые платежи проводятся без комиссии.

SMS-уведомления об операциях также бесплатны. Своим клиентам банк предлагает бесплатные платежи в бюджет и по налогам.

Веста Банк

Банк, ориентированный на малый бизнес, предлагает начинающим предпринимателям тариф «Стартап».

По нему открытие и обслуживание счета становятся бесплатными.

Комиссия за снятие наличных средств — 1%, стоимость каждого перевода юридическим лицам составляет 89 руб.

На счетах, которые требуют ежемесячную оплату за обслуживание, комиссия за платеж составляет 20 руб. Они будут выгоднее предпринимателям, у которых большое количество платежей.

Данные по тарифам банка актуальны на 2019 год. Со временем возможны изменения этих показателей.

Вопрос-ответ

Как выбрать банк для открытия счета?

В первую очередь, обратите внимание на условия расчетно-кассового обслуживания в нем. Они должны быть достаточно комфортными для вашего бизнеса.

Затем изучите другие услуги, которые банк предлагает предпринимателям. Вам могут пригодиться некоторые из них — например, зарплатные карты или банковские гарантии.

Обратите внимание на города присутствия банка, рейтинги надежности, репутацию и отзывы.

Как выбрать тариф?

Когда платежей мало (если бизнес зарегистрирован недавно или имеет небольшой оборот), стоит выбирать базовые тарифы.

При интенсивном движении средств такой тариф уже не подойдет, так как у него высокая комиссия за каждый платеж.

Тогда стоит присмотреться к тарифным планам, где комиссия за эти операции отсутствует или в несколько раз меньше. Но при этом обслуживание счета может стать заметно дороже

Отличаются ли условия счета для ИП или ООО?

Обычно условия РКО для малого бизнеса не отличаются в зависимости от его типа — ИП или ООО.

Разница может быть только в дополнительных услугах, которые могут быть доступны предпринимателю.

Например, онлайн-бухгалтерия может предлагаться только ИП, а банковские гарантии — только юридическим лицам.

Источник: https://cmbank.ru/raschetnyj-schet-ip-bez-abanplaty.html

Пять лучших банков для ИП в 2019 году

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать счёт и вправе проводить только наличные платежи, соблюдая установленный лимит в 100 тысяч рублей.

Однако, работая таким образом, вы лишаете покупателей и клиентов возможности расплатиться картой или онлайн, а себя – удобства распоряжения своими деньгами.

Предложений на финансовом рынке избыток, и мы решили разобраться, в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП в 2019 году.

Критерии выбора банка для ИП

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё.

Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом.

Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Ещё один важный для предпринимателя вопрос – возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды.

Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных – оформить карту на себя как физическое лицо.

Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:

  1. Входить в систему страхования вкладов. С 2014 года предпринимателей приравняли к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
  2. Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты. Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
  3. Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету. Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты – это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.

К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.

Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Наш рейтинг лучших банков для ИП в 2019 году

Международные и российские рейтинговые агентства составляют рейтинги на основе финансовых показателей: активы, прибыль, кредитоспособность.

Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости.

Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.

Из топ-30 банков по версии портала banki.ru (рейтинг составляется с использованием публичной отчётности сайта ЦБ) мы выбрали пять учреждений, в которых рекомендуем открывать счёт ИП в 2019 году.

«Тинькофф Банк».

 Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания Индивидуальных предпринимателей и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса.

 Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих предпринимателей и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание.

Тинькофф Банк готов в рамках программы лояльности предложить пользователям нашего сайта 7 месяцев бесплатного обслуживания для новых ИП (регистрация менее, чем полгода назад). 

Альфа-Банк. Основные направления: полный комплекс РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование.

Наши пользователи, открыв здесь счёт, получают дополнительные бонусы: промо-код на рекламу в Яндекс.

Директе, бесплатный месяц связи Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter.

Открыть расчетный счет в «Альфа-Банк»

Банк Открытие. Банк работает на финансовом рынке с 1993 года, входит в список системно значимых кредитных организаций России.

Обслуживает 2,7 млн физических лиц и около 190 тысяч юридических лиц. Присутствует в 61 регионе РФ, имеет 442 офиса.

Поддерживает начинающих и опытных участников внешнеэкономической деятельности, сопровождает и финансирует контракты ВЭД на выгодных условиях.

Сбербанк. Крупнейшее кредитное учреждение России, имеющее репутацию самого надёжного банка. В последние годы активно работает над улучшением сервиса, что позволило получить титул банка с лучшей клиентской поддержкой 2015 года по версии banki.ru.

ВТБ.  Банк с государственным участием, который пользуется особенным доверием физических лиц.

По всем значимым показателям стабильно входит в ТОП-5 банков России.

Для малого бизнеса, участвующего в госзакупках, банк предоставляет гарантии для обеспечения обязательств по контрактам.

Сравнение тарифов РКО

Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.

Банк и
тариф

Альфа 
«1%»

Тинькофф Банк
«Простой
»

Сбербанк 
«Лёгкий старт»

ВТБ «Старт»

Открытие
«Первый шаг»

Открытие счёта

Заверение карточки 450 р.

Заверение карточки 200 р.

Обслуживание в месяц

0* 1000 р.

Стоимость электронной платежки

3 платежа бесплатно, далее 50 р.

3 платежа бесплатно, далее 49 р. до 3 платежей бесплатно, далее 100р до 5 платежей бесплатно, далее 100р. до 3 платежей бесплатно, далее 79р.

Перевод на личные нужды ИП

До 150 000 р. в месяц бесплатно, далее 1%,  не менее 100 р. До 400 000 р. в месяц бесплатно, далее 1,5%, но не менее 99 р. До 150 000 р. в месяц бесплатно, далее 1% 1% от суммы до 600 000 р., далее от 3%

До 150 000 р. в месяц бесплатно, далее 1%

Пополнение счёта

1%

0,3%, минимум 290 р.

0,15%

До 50 000 р. бесплатно, далее 0,39%

0,3%

(*) Если предприниматель откроет счёт в банке Тинькофф в рамках программы лояльности.

Источник: https://www.regberry.ru/malyy-biznes/luchshij-bank-dlya-ip

Понравилась статья? Поделить с друзьями: