Расчетный счет для ИП где выгодней

Содержание

Расчетный счет для ИП: где выгодней в 2019 году

Расчетный счет для ИП где выгодней

Большинство индивидуальных предпринимателей (ИП) заводят счёт в Сбербанке, аргументируя это тем, что этот банк государственный, и средства будут защищены.

Однако они многое теряют, так как на рынке есть частные банки, оказывающие услуги более качественно и с дополнительными бесплатными удобствами, чем государственный гигант.

При этом гарантии государства по средствам ИП в них точно такие же, как в Сбербанке.

Средства на расчётных счетах ИП (в отличие от денег ООО) с 2014 года приравнены к вкладам и счетам частных лиц. В случае отзыва лицензии у вашего банка вы получите всю сумму, если она не больше 1,4 миллиона рублей.

Мало какие ИП держат на счетах столь большие суммы, поэтому ваши деньги точно так же защищены государством, как и средства ИП в Сбербанке. Разумеется, это касается только банков, входящих в Систему страхования вкладов (ССВ).

Ниже мы назовём только банки из этого списка.

Второй важный момент.

Помимо прямой платы за обслуживание и за платёжки смотрите обязательно на комиссию, которую взимают банки за переводы со счёта ИП на счета физических лиц, в том числе и ваш собственный.

Да, в большинстве банков и за перевод денег между своими же счетами надо платить. Это будет откровением для начинающего предпринимателя. Но можно выбрать вариант, чтобы минимизировать эти расходы.

Стоимость обслуживания, платежей и комиссии за переводы на счета физических лиц — затраты, которые касаются всех ИП.

Есть ещё детали, которые могут оказаться важны именно вам: стоимость валютного перевода, удобство валютного контроля, цена и качество эквайринга, наличие и цена КЭП, длина платёжного дня, процент на остаток по счёту, удобство мобильного банка, цена на справки, наличие бесплатной услуги интернет-бухгалтерии, интеграция со сторонними бухгалтерскими сервисами и т.д. Условия на критичные для вас детали уточните по ссылкам на тарифы, если в обзоре они не упомянуты.

Итак, ниже приведены тарифы шести банков, которые оказывают современные услуги для индивидуальных предпринимателей.

Модульбанк. Тариф «Стартовый»

Модульбанк специализируется на дистанционном обслуживании ИП и ООО, поэтому у него удобнейший мобильный банк для андроидов (оценка 4,8) и айфонов (4,9).

Все нужные опции на месте: онлайн-бухгалтерия, кассы, эквайринг, валютный контроль, зарплатный проект, депозиты, овердрафт.

Впрочем, у большинства банков, приведённых в обзоре, данные услуги также оказываются.

В тарифе «Стартовый» платы за обслуживание нет. Просто платите по 90 рублей за каждый платёж; 0,5% за пополнение счета. ИП может переводить физлицам (и себе в том числе) не более 300 тысяч рублей в месяц с комиссией 0,75%. Оформить на сайте банка.

Модульбанк. Тариф «Оптимальный»

490 рублей в месяц, и получаете возможность за каждую платёжку отдавать всего по 19 рублей.

500 тысяч рублей можно переводить в месяц физлицам с символической комиссией в 19 рублей за каждый платёж.

3% начисляется на остаток по счёту. Оформить на сайте банка.

Точка. Тариф «Минимальный»

В «Точке» (это торговая марка; счёт открывается в Киви Банке) вы не будете платить абонентскую плату на любом тарифе, если не было движений по счету.

Это выгодно тем, у кого единицы крупных контрактов, и оплата по ним приходит раз в несколько месяцев.

А в тарифе «Минимальный» вы не платите за платежи, переводы физлицам и снятие наличных, но взамен банк возьмёт 1% от поступивших на счёт сумм (если они меньше 300 тысяч рублей) и 3% (если сумма больше).

Тариф может быть интересен ИП с минимальными оборотами. Оформить на сайте банка.

Точка. Тариф «Оптимальный»

Здесь за 500 рублей в месяц вы получаете 10 платежей юрлицам и 200 тысяч рублей переводов физлицам без комиссии. Следующие платежи обойдутся в 60 рублей за штуку.До 50 тысяч рублей наличными в банке можно получить с комиссией 1,5% (больше 50 тысяч — 3%).

Фишка: можно платить по счетам и следить за бизнесом, не выходя из мессенджера фейсбука. Оформить на сайте банка.

Точка. Тариф «Максимальный»

Тариф стоит уже 2500 рублей в месяц (100 платежей бесплатно).

Фишка тарифа — начисление кэшбэка на уплаченные налоги — 2%, но не более 3000 рублей в месяц.

Может быть интересно, если ваши доходы настолько хороши, что только налоги составят больше 100 тысяч в месяц. Оформить на сайте банка.

Тинькофф Банк. Тариф «Простой»

Банк не подойдёт для организаций с высокими оборотами и низкой рентабельностью, так как активно блокирует счета организаций, у которых объём налоговых платежей меньше 0,9% от оборота. Более того, в соответствии с пунктом 5.

9 условий обслуживания банк взимает с них 15% от остатка средств «в случае непредоставления либо ненадлежащего предоставления Клиентом документов и информации, запрошенных Банком в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ».

Если ваши налоговые платежи больше и вы не собираетесь использовать счёт для операций обналичивания, то Тинькофф Банк — удобный выбор. Это отличный вариант, если для вас как ИП важно удобное мобильное приложение.

В Google Play у Тинькофф Бизнес оценка 4,9, а в App Store — 4,8.В тарифе «Простой» за 490 рублей в месяц платежи вам обойдутся в 49 рублей. Если оплатить год сразу, обслуживание обойдётся в 4900 рублей или 408 рублей в расчёте на месяц.

Комиссия за перевод физическим лицам (себе на обычный банковский счёт, либо сотрудникам) составит 1,5% от суммы + 99 рублей (для сумм до 400 тысяч рублей в месяц).

Неприятная комиссия (5% + 99 рублей) начинается, если надо переводить деньги на счёт физических лиц от 400 тысяч до миллиона в месяц. А, если сумма переводов больше миллиона, придётся заплатить абсолютно неприемлемые 15%.

Плюс в том, что 150 тысяч рублей можно со счёта ИП выводить без комиссии на собственную дебетовую карту Tinkoff Black, а на кредитную даже 250 тысяч рублей. Оформить на сайте банка.

Тинькофф Банк. Тариф «Продвинутый»

Следующий тариф в линейке Тинькофф Банка — «Продвинутый».

Поначалу он стоил всего 990 рублей, но теперь цена для небольшого бизнеса немного кусается — 1990 рублей.

В эту сумму входят 10 бесплатных платежей юрлицам (последующие по 29 рублей), а переводить без комиссии на Tinkoff Black можно до 300 тысяч рублей.

Кроме того, здесь в пункте 10 тарифа содержится любопытная опция «Физлицам — без комиссии» за 2990 рублей в месяц.  Оформить на сайте банка.

Альфа-банк. Тариф 1%

Единственный бесплатный тариф у Альфа-банка — для ИП с совсем маленькими поступлениями. Нужно платить всего 1% от доходов. Все операции проводятся бесплатно.
Зачисление денег на счет — 1% от суммы. Оформить на сайте банка.

Альфа-банк. На старт

Банк является одним из лидеров в расчётно-кассовом обслуживании. Тарифы, однако, довольно сложные. Так, тариф «На старт» растянут на 31 страницу. Основные условия таковы. Тариф включает три платежа в месяц (следующие — по 50 рублей).

В данном пакете за 490 рублей в месяц вы можете перечислять без комиссии до 100 тысяч рублей со своего счёта ИП на свой счёт как физлица в Альфа-банке, и ещё по 100 тысяч на внешние и внутренние переводы на счета физлиц.

Итого: до 300 тысяч рублей.

Переводы на сумму до 500 тысяч рублей в месяц обойдутся в 1%, до 2 млн — в 1,5%, что довольно мало на фоне Тинькофф Банка или Сферы. Оформить на сайте банка.

Альфа-банк. Электронный

Если у вас будет много мелких платежей, рассмотрите тариф «Электронный», Здесь при цене в 1440 рублей в месяц вы будете совершать платежи всего за 16 рублей.Условия по платежам физлицам такие же, как и в тарифе «На старт».

Электронный ключ для работы в «Альфа-Бизнес Онлайн» (при желании использовать usb-токен вместо авторизации и подписания платежей SMS-кодом) во всех тарифах обойдётся в 1770 рублей. Оформить на сайте банка.

УБРиР. Тариф «Всё просто»

Тариф «Всё просто» от УБРиР (Уральский банк реконструкции и развития) предполагает, что вы будете платить только за каждый платёж по 79 рублей.

Читайте также  Платит ли ИП подоходный налог при УСН

Тариф выгоден предпринимателям с малым числом операций (до 10 исходящих платежей в месяц).

79 рублей за платёж это довольно много, но зато вы не платите ни за открытие счёта, ни за обслуживание. Оформить на сайте банка.

УБРиР. Тариф «Эконом»

В следующем тарифе УБРиР «Эконом» при абонентской плате 650 рублей в месяц вы получаете 10 бесплатных платежей, то есть каждый обойдётся в 65 рублей, а следующие платежи будут стоить по 27 рублей. Оформить на сайте банка.

Сфера. Тариф S

Интересный проект от БКС Банка для тех, кто работает только с рублями (абсолютное большинство ИП).

У «Сферы» есть ряд фишек: банк позволяет добавлять счета из других банков, чтобы видеть весь бизнес в одном окне. автоматически анализирует финансовый поток и распределяет его по категориям.

Этот тариф для тех, у кого мало платежей. Каждый из них обойдётся в 90 рублей, зато плата за обслуживание счёта отсутствует. 100 тысяч рублей можно отправить на счета физлиц без комиссии ежемесячно.

Далее начинается прогрессия: с превышения от 100 до 300 тысяч банк возьмёт 1,5%; от 300 тысяч до 1 миллиона — 3%, более 1 миллиона — 15%.

Банк работает только с рублями. Бухгалтерия, бесплатная квалифицированная электронная подпись (КЭП). Оформить на сайте банка.

Сфера. Тариф M

599 рублей это 5 бесплатных переводов (следующие — по 40 рублей). 150 тысяч рублей можно отправить на счета физлиц без комиссии ежемесячно. Оформить на сайте банка.

Источник: https://vklader.com/rko-ip/

Расчетный счет для ИП в банке «Сфера»

Открыть расчетный счет в Сфера банке

ИП могут работать без расчётного счёта, однако он необходим для развития бизнеса и увеличения получаемой выручки.

С его помощью можно принимать безналичные платежи, тем самым расширив клиентскую базу, осуществлять переводы и оперативно оплачивать налоговые сборы.

Услуги для предпринимателей в Банке «Сфера»

Открыть расчетный счет в Сфера банке

При выборе банка для расчётно-кассового обслуживания важно учитывать, какие дополнительные опции и услуги он предлагает.

Как правило, выгоднее подключиться к эквайрингу или оформить банковскую гарантию в финансовой организации, в которой открыт расчётный счёт.

Банк «Сфера» оказывает следующие услуги индивидуальным предпринимателям:

  • помощь в постановке на учёт в ФНС;
  • бесплатное изготовление бизнес-карты для управления наличными;
  • предоставление современной онлайн-кассы, отвечающей требованиям ФЗ-54;
  • подключение эквайринга с персональным определением тарифа;
  • оказание юридических услуг – от консультирования до представления интересов в суде;
  • осуществление подробного финансового анализа;
  • предоставление доступа к конструктору документов;
  • помощь личного бухгалтера.

Вы хотели бы принимать безналичный расчёт, чтобы увеличить клиентскую базу, сократить очереди на кассе и получить большую выручку? Закажите онлайн-кассу за 18 500 или 25 400 рублей.

Сотрудник банка активирует устройство и проконсультирует по интересующим вопросам. Аппарат имеет встроенную аналитику, поддерживает акционные и бонусные программы, работает на одном заряде в течение 24 часов.

Эквайринг подключается в персональном порядке. Расчёт тарифа осуществляется с учётом финансового положения клиента и особенностей его бизнеса. Заказать услугу возможно через личный кабинет клиента.

Вы планируете принять участие в тендере или заключить выгодный контракт? Оформить банковскую гарантию можно на сумму вплоть до 30 млн. рублей.

Договор заключается на срок до 780 дней. Условия предоставления услуги зависят от факта наличия или отсутствия обеспечения либо аванса. Банком удерживается минимальная комиссия – от 3% годовых. Решение по запросу принимается в течение одного часа.

Как открыть расчётный счёт для ИП в Банке «Сфера»?

Открыть расчетный счет в Сфера банке

Если вы ещё не успели зарегистрироваться в налоговой инстанции, обратитесь к специалистам банка. Они подготовят соответствующую документацию и передадут её в ФНС за один день. При необходимости возможно получить консультацию юриста.

При подаче заявки на оформление счёта в режиме онлайн его реквизиты предоставляются в течение пары минут.

Для заполнения электронной формы требуется знать ОГРН и указать контактный номер телефона. Договор подписывается в удобном клиенту месте в заранее назначенное время.

Предприниматель может выбрать один из трёх тарифных планов РКО. В любом случае оформление р/с осуществляется без удержания комиссии.

Наименование тарифа Бесплатные переводы в пользу физических лиц Комиссия за внешний платёж Стоимость обслуживания
L внешние – до 100 тыс. ₽; внутренние – до 300 тыс. ₽ отсутствует 4 990 ₽
M внешние – до 100 тыс. ₽; внутренние – до 150 тыс. ₽ 25 ₽ (первые 10 штук бесплатно) 990 ₽
S внешние и внутренние – до 100 тыс. ₽ 90 ₽ 0 ₽

Пополнять р/с без оплаты комиссионного сбора можно через аппараты самообслуживания Бинбанка, Росбанка и БКС Банка.

Интересный материал: открыть расчетный счет в Локо банке.

Вы решили изменить тарифный план?

Сделать это можно при личном обращении в отделение БКС Банка с гражданским паспортом или через интернет-банкинг. Представитель ИП должен дополнительно иметь при себе заверенную нотариусом доверенность, предоставляющую соответствующие полномочия.

К будущим клиентам предъявляются лояльные требования для открытия расчётного счёта в Банке «Сфера».

Для подписания договора необходим минимальный пакет документации. После оформления р/с предприниматель может подключить дополнительные опции либо услуги, например, эквайринг.

В течение первого месяца обслуживание р/с не сопровождается списанием абонентской платы.

Документы для оформления расчётного счёта

Открыть расчетный счет в Сфера банке

Предпринимателям достаточно подготовить минимальный пакет документации – свой гражданский паспорт, Лист записи ЕГРИП, свидетельство ИНН и лицензии либо патенты (при их наличии).

Если ИП занимается коммерческой деятельностью на протяжении длительного периода времени, дополнительно специалисту могут быть предоставлены документы:

  • финансового характера;
  • подтверждающие деловую репутацию (например, отзывы от контрагентов).

С сотрудником банка может встретиться законный представитель индивидуального предпринимателя. Чтобы договор был успешно подписан, помимо основной документации, ему потребуется предоставить свой гражданский паспорт и доверенность, заверенную нотариусом.

Точный список следует узнать у сотрудника банка, потому как в некоторых случаях он может быть дополнен.

Советуем статью: открытие расчетного счета для ИП в Совкомбанке.

Преимущества открытия расчётного счёта ИП в Банке «Сфера»

Открыть расчетный счет в Сфера банке

Вы ищете банк, предоставляющий качественные услуги индивидуальным предпринимателям и позволяющий открыть р/с в кратчайшие сроки?

Забронируйте номер счёта в Банке «Сфера» в режиме онлайн и обслуживайтесь бесплатно в течение первого месяца.

Клиентам гарантируется:

  • бесплатное оформление счёта для бизнеса;
  • бескомиссионный электронный документооборот;
  • оперативное осуществление платёжных операций;
  • возможность подключения к тарифу без абонентской платы;
  • бесплатное пополнение р/с в пределах лимита, предусмотренного тарифным планом;
  • бескомиссионное внесение средств на баланс через банкоматы партнёров;
  • широкий выбор иных опций для развития бизнеса;
  • изготовление и обслуживание бизнес-карты без взимания комиссионного сбора;
  • возможность получения доступа к бесплатной бухгалтерии и финансовой аналитики.

Для управления счётом используется современный интернет-банк с простым интерфейсом.

С его помощью можно формировать справки и выписки, совершать безналичные переводы, проверять баланс, оплачивать сборы в пользу ФНС, осуществлять расчёт с контрагентами и заказывать дополнительные услуги.

Ознакомьтесь с предложениями банков

РКО в Точка банке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 10 минут;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Бесплатных платежек – до 20 шт./мес.
  • До 7% на остаток по счету;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Райффайзенбанке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 490 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт — бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Тинькофф банке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Бесплатное открытие Р/С за 10 мин.;
  • Первые 2 месяца бесплатное обслуживание;
  • После 2 месяцев от 490 р./мес.;
  • До 8% на остаток по счету;
  • Бесплатная бухгалтерия для ИП на Упрощенке;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
РКО в Сбербанке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие р/с – 0 р.;
  • Обслуживание – от 0 р./мес;
  • Бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
  • Много дополнительных услуг.
РКО в Альфа-банке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • 0 руб. открытие счета;
  • 0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом;
  • 0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате;
  • 0 руб. первое внесение наличных на счет;
  • 0 руб. налоговые и бюджетные платежи, переводы юрлицам и ИП в Альфа-Банке;
  • 0 руб. обслуживание счете если нет оборотов.
РКО в Восточном банке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Интернет-банк и мобильное приложение бесплатно;
  • 3 месяца обслуживания бесплатно;
  • после 3 месяцев от 490 р./мес.
РКО в ЛОКО Банке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно;
  • Резервирование за 1 минуту;
  • Обслуживание – от 0 р./мес.;
  • Снятие наличных от 0,6%;
  • Бесплатный терминал для эквайринга;
  • Интернет-банкинг и мобильное приложение – бесплатно.
РКО в Эксперт Банке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Обслуживание счета — от 0 руб./мес.
  • Выдача наличных (до 700 тыс. руб.) — бесплатно
  • До 5% на остаток денег на счету
  • Стоимость платежки — от 0 руб.
РКО в Юникредит банке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 5 минут;
  • Обслуживание – от 1990 р./мес.;
  • Минимальные комиссии.
  • Оформление зарплатных карт — бесплатно;
  • Возможен овердрафт;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
РКО в Банке Открытие. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета — от 0 руб.
  • Обслуживаниеие счета — от 0 руб.
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Внешние платежи — от 0 руб.
  • Онлайн экспресс овердрафт для бизнеса.
Читайте также  Сделать ИП быстро
РКО в Совкомбанке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
  • Кредиты до 30 млн рублей;
  • Обслуживание – от 0 рублей;
  • Внутренние расчеты 24 часа в сутки.
РКО в Промсвязьбанке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Первый месяц обслуживания — бесплатно;
  • При суммарном среднемесячном балансе в размере 2 млн рублей РФ и более — БЕСПЛАТНО;
  • Бесплатный доступ в бизнес-залы;
  • Страхование для всей семьи. Консультации по юридическим вопросам.
РКО в ВТБ. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 5 мин.;
  • 3 месяца обслуживания 0 рублей;
  • Переводы и операции с наличными — 0 рублей;
РКО в Модульбанке. Открыть счет

Подробнее о расчетном счете

  • Открытие счета – бесплатно за 3 мин.;
  • До 7% на остаток;
  • Обслуживание от 0 рублей;
  • Переводы и операции с наличными — 0 рублей.
  • Овердрафт до 2 млн рублей.

Источник: https://moneybrain.ru/biznes/raschyotniy-schyot-dlya-ip-v-sfera-banke/

Расчетный счет для ИП, где выгоднее, анализируем тарифы 2018 года

Для начинающего бизнеса, не набравшего обороты, “Тинькофф” предоставляет идеальные условия, “Модульбанк” хорош при больших объемах безналичных платежей.

  У “Альфа-банка” самые выгодные условия по переводам в адрес физлиц.

А предпринимателям, занимающимся розничной торговлей, лучше предпочесть “Тинькофф”, “Точку”  или “Модульбанк”, у них самые комфортные условия при работе с наличностью.

Чтобы выяснить, где выгодней открыть расчетный счет для ИП с небольшими оборотами, проведем сравнительный анализ самых доступных тарифов пяти ведущих банков: ПАО “Сбербанк” (“Легкий старт”), АО “Альфа-Банк” (“На старт”), АО “Тинькофф Банк” (“Пакет услуг для малого бизнеса”), АО КБ “Модульбанк” (“Оптимальный”) и Банк “Точка “ (“Лоукост”).

Открытие расчетного счета с подключением системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО) и ведение счета

Первая сравнительная характеристика  — стоимость открытия расчетного счета. Это разовый платеж, поэтому не самый существенный. Ориентироваться на него при выборе кредитной организации не стоит. Важнее второй параметр — обслуживание счета.

На первом месте по этому показателю Сбербанк т. к. наряду с бесплатным открытием счета он предлагает бесплатное обслуживание. На втором месте “Тинькофф”, он не берет комиссию за ведение счета в течение полугода.

Банк Открытие расчетного счета Ведение счета
ПАО “Сбербанк” Бесплатно
АО “Альфа-Банк” 490
АО “Тинькофф Банк” Бесплатно (в течение 6 календарных месяцев с даты регистрации)490 руб. с 7-го месяца
АО КБ “Модульбанк” 490
Банк “Точка “ 950

Перечисление средств в другие банки с использованием систем ДБО

Стоимость платежного поручения — один из самых важных параметров при сравнении банков. Она оказалась самой низкой в “Модульбанке”, а самой высокой в Сбербанке.

Остальные хоть и берут за платежку 49-50 рублей, предоставляют возможность первые несколько платежей провести бесплатно, это выгодно, если ИП работает с небольшим количеством контрагентов. “Точка” берет комиссию только с 6-го перевода, остальные с 4-го. У “Тинькофф” самое дешевое платежное поручение в этой категории.

Банк Стоимость, руб.
ПАО “Сбербанк” Бесплатно (с 1-го по 3-й перевод), 100  (с 4-го перевода)
АО “Альфа-Банк” Бесплатно (с 1-го по 3-й перевод), 50 (с 4-го перевода)
АО “Тинькофф Банк” Бесплатно (с 1-го по 3-й перевод), 49 (с 4-го перевода)
АО КБ “Модульбанк” 19
Банк “Точка “ Бесплатно (с 1-го по 5-й перевод), 50 (с 6-го перевода)

Примечание.

В рейтинге участвуют только платежи, отправленные на счета юрлиц и ИП. Оплата налогов, страховых взносов, пени и штрафов всеми кредитными организациями проводится без комиссии.

Перечисление средств по платежному поручению на бумажном носителе

Бумажные платежки в последние годы используются клиентами обычно только в критических ситуациях, когда нужно срочно провести платеж, а система ДБО по каким-то причинам не работает.

Такие платежи проводят только “Альфа-банк” и Сбербанк, и комиссия при этом очень высокая.

Из чего становится понятно, что это скорей превентивная мера, целью которой является сокращение бумажного документооборота.

Для бизнеса с небольшими оборотами “Альфа-банк” в данном случае выгодней.

Банк Стоимость, руб.
ПАО “Сбербанк” 500
АО “Альфа-Банк” 0,10%, min 400руб.
АО “Тинькофф Банк” Нет услуги
АО КБ “Модульбанк” Нет услуги
Банк “Точка “ Нет услуги

Перечисление средств на счета физлиц до 100 тыс. руб

Подобные переводы проводятся достаточно редко, только если это не обусловлено спецификой бизнеса.

Чаще всего предприниматели таким образом переводят средства на свои собственные счета.

Если ИП таким образом рассчитывается за товар, например, закупая у населения продукцию, этот показатель может оказаться решающим.

Самые выгодные тарифы при расчетах с физлицами у “Альфа-банка”, в суммах до 100 тыс. руб. он делает это бесплатно.

Банк Стоимость
ПАО “Сбербанк” 0,5%
АО “Альфа-Банк” Бесплатно
 АО “Тинькофф Банк” На общих условиях
 АО КБ “Модульбанк” 19
Банк “Точка “ 0,5%, min 150 руб.

Примечание.

Делая переводы на счета физических лиц, нужно помнить об обязанности банка контролировать операции своих клиентов, указывать в назначении платежа, за что происходит оплата и по запросу предоставлять кредитной организации подтверждающие документы.

Большое количество таких платежей, особенно если на расчетный счет приходят деньги от юридических лиц, могут вызвать подозрения в участии владельца счета в отмывании доходов, полученных преступным путем, и привести к блокировке счета.

Прием наличности

Для предпринимателей, занимающихся торговлей, один из важнейших критериев в выборе кредитной организации.

Сейчас многие кредитные организации предоставляют услугу самоинкассации.

Благодаря ей у клиента появляется возможность сдавать торговую выручку через банкомат в любое время суток, независимо от режима работы кредитной организации.

Благодаря тому что с банка снимается обязанность производить прием и пересчет наличности, многие из них не берут за это комиссии. В нашем списке исключением из правила является только Сбербанк.

Сдать выручку через кассу возможно только в трех банках из списка. А без комиссии это можно сделать только в “Модульбанке”. Он победитель в этой категории.

Банк Банкоматы Касса банка
ПАО “Сбербанк” 0,15% 1%
АО “Альфа-Банк” 0,2%, min 250 руб.
АО “Тинькофф Банк” Нет услуги
АО КБ “Модульбанк” Бесплатно
Банк “Точка “ Нет услуги

Выдача наличных до 100 тыс. руб

Снятие наличности через банкомат можно произвести во всех пяти банках. “Тинькофф” и “Точка” не берут комиссии за эту услугу. “Модульбанк” позволяет снимать бесплатно средства только до 50 тысяч рублей.

Снять наличность по чеку можно в двух кредитных организациях, и самые выгодные тарифы у “Альфа-банка”.

Банк Банкоматы Касса банка
ПАО “Сбербанк” 3% 5%
АО “Альфа-Банк” 1,25% min 129 руб. 1,5%, min 300 руб.
АО “Тинькофф Банк” Бесплатно Нет услуги
АО КБ “Модульбанк” бесплатно до 50 тыс. руб., свыше 1,5% Нет услуги
Банк “Точка “ Бесплатно Нет услуги

Примечание.

Индивидуальные предприниматели имеют право снимать наличность на собственные нужды без ограничений, но если большая часть средств будет выведена со счета именно таким способом, у кредитной организации появятся веские основания заподозрить клиента в отмывании доходов и применить к нему ограничительные меры, согласно Федерального закона 115-ФЗ, особенно если в его адрес приходят средства от юридических лиц.

Итоговые выводы

Каждый бизнес имеет свою специфику и выгодность той или иной услуги субъективна, поэтому выводы из сегодняшнего сравнения не стоит принимать как сигнал к действию. Эта, скорей, усредненная информация и подробное изучение тарифов на обслуживание расчетных счетов для малого бизнеса поможет подобрать наиболее выгодный вариант.

Итак, абсолютным аутсайдером в пятерке кредитных организаций оказался Сбербанк. Высокие тарифы на переводы и операции с наличными сводят на нет все преимущества счета без ежемесячной платы.

Для ИП на старте с небольшим количеством безналичных операций идеален “Тинькофф”, он не только не берет платы за операции по снятию и зачислению наличности через банкоматы, но и предоставляет бесплатное обслуживание в течение шести месяцев.

Для бизнесов с большим количеством безналичных переводов и небольшими объемами работы с наличностью наиболее привлекательным может оказаться “Модульбанк”.

Если специфика бизнеса требует делать большое количество переводов в адрес физических лиц, то для них на первом месте может оказаться “Альфа-банк”, затем “Модульбанк” и “Тинькоф”.

А самые выгодные тарифы при работе с наличностью у “Тинькоф”, “Модульбанка” и “Точки”.

Источник: http://prorko.ru/spravochnik/schet-dlja-ip-gde-vygodnej/

Где выгоднее открыть расчетный счет — рейтинг лучших банков

Где выгоднее открыть расчетный счет, по каким критериям лучше выбирать банковское учреждение для этого? Для того чтобы это понять, надо сравнить банковские услуги и условия, которые эти учреждения предоставляют для обслуживания и выбрать наиболее удобные именно для вашего бизнеса.

Критерии для выбора

Для выбора финансового учреждения при открытии расчетного счета надо принимать во внимание такие параметры:

  • надежность,
  • цена обслуживания (тарифы и возможные комиссии),
  • присутствие и функциональность интернет-банкинга,
  • цена услуги по открытию,
  • каковы проценты на остаток.

Если сравнивать учреждении по этим критериям, то можно выбрать наиболее подходящий под ваши потребности.

  1. Надежность. Наиболее важный критерий при выборе финансового учреждения,
  2. Стоимость обслуживания. Этот критерий включает в себя ежемесячные (абонентские) и дополнительные платежи, комиссии за сервис расчетного счета. Так как по большому счету в обслуживание ничего особенно не входит, то и переплачивать за это сколько бы то ни было не стоит,
  3. Наличие и функциональность интернет-банкинга. В настоящее время очень важное дополнение. Так как при наличии этой функции можно любую платежную операцию проводить посредством Интернета, не посещая банковское учреждение и не простаивая в очередях,
  4. Стоимость открытия. Хотя и не самый важный критерий, но надо и его учитывать. Оплата за открытие расчетного счета – единоразовый платеж, в среднем открытие обходится в пределах 500-2000 рублей. Но есть некоторые финансовые учреждения, которые за открытие не взимают ни копейки,
  5. Процент на остаток. Стоит обратить внимание на этот критерий при выборе. Процент, начисляемый на остаток – это ежемесячная сумма, начисляемая на остаток денег на банковском счету согласно процентной ставки, действующей в этом финансовом учреждении. Даже несколько процентов годовых могут дать дополнительную прибыль – пусть ваши деньги всегда работают, плюс этими процентами вы можете покрыть ежемесячную оплату за обслуживание.
Читайте также  В чем отличие ИП от ооо преимущества

Даже учитывая эти пять параметров, выбрать из огромного перечня лучший из банков довольно трудно, поэтому для начала сравним 3 банка, где можно открыть счет бесплатно и не платить за его обслуживание ежемесячно.

Банки, где открытие счета и обслуживание бесплатно

Обычно, такие банки, в первую очередь, ориентированы на малый бизнес. Естественно, совсем бесплатное обслуживание (без абонентской платы) ни один банк не предлагает, но есть некоторые сервисы, где плата не взимается:

ТинькоффМодульУральский банк реконструкции и развития (УБРР)
Надежность Выше среднего Высокая Выше среднего
Цена обслуживания Первые три месяца бесплатно. Далее, если оборотов по р/счету нет – также бесплатно. Если обороты есть, на выбор 3 тарифных плана: простой, продвинутый, профессиональный. Операции по счету стоят в зависимости от тариф а обслуживания, но при любом плане мобильный и интернет-банкинг, СМС-информирование, зарплатные и кооперативные карты к расчетному счету – бесплатны . Есть встроенная бесплатная бухгалтерия Низкая. Есть три тарифа обслуживания: стартовый (бесплатные платежи не предусмотрены, открытие бесплатно), оптимальный – обслуживание — 490 рублей, операции по счету тарифицируются согласно плана, безлимитный – 3000 рублей обслуживание, безлимитное количество безналичных платежей. Для всех планов – бесплатные мобильный и интернет-банкинг, СМС-информирование Средняя. Тарифы могут отличаться в разных городах – в крупных выше, чем в других. В крупных городах нет бесплатного обслуживания. Самые оптимальные планы: «Все просто» от 0% до 5% (в крупных городах), « Онлайн » — от 350 рублей. Для всех тарифов бесплатно – мобильный и интернет-банкинг,
Наличие и функциональность интернет-банкинга Один из лучших интернет-банкингов в РФ. Простой и доступный интерфейс. Почти мгновенная обработка операций. Сам интернет-банкинг бесплатен. Есть дополнительные партнерские бонусы: на рекламу, корпоративную связь, онлайн бухгалтерию Хороший . Простой и понятный. Средний уровень. Практически отсутствует мобильный банк
Оплата за открытие расчетного счета Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Проценты на остаток Есть и довольно высокие. При тарифном плане «Простой» — до 4%, при «Продвинутый» и «Профессиональный» — до 6 % Есть. Средние. По тарифу «стартовый» — нет, « Оптимальный » — 3 %, «Безлимитный» — 5 % Нет.

Топ 5 крупнейших банков России

Если сравнивать 5 крупнейших банков РФ (Альфа банк, ВТБ, Сбербанк, банк «Точка» (филиал банка «Открытие»), «Райффайзен»), то можно увидеть следующие данные.

Надежность их очень высока, но и стоимость за обслуживание тоже немаленькая. Шансы, что эти банки станут банкротами – ничтожно малы. А значит и открытые счета в них под надежной защитой. Обзор 5 крупнейших банков:

СбербанкВТБ24Альфа банкБанк «Точка»Райффайзен банк
Надежность Высокая Высокая Высокая Высокая Высокая
Цена за обслуживание Средняя, отличается для разных городов. Средняя цена от 1000 рублей в месяц. Бесплатно – СМС-информирование, интернет-банкинг Средняя — выше среднего. Есть 6 тарифов от 1100 до 10300 рублей в месяц. Средняя — выше среднего. Отличается для разных городов. Бесплатно СМС-информирование, интернет-банкинг Средняя. Есть три тарифа. Есть безлимитное количество корпоративных карт, мобильный и интернет-банкинг, СМС-информирование. Средняя. Разные тарифные планы в зависимости от города. Есть бесплатный интернет-банкинг.
Наличие и функциональность интернет-банкинга Есть. Выше среднего. Подключение бесплатно. Есть. Выше среднего. Подключение платное. Есть. Выше среднего. Подключение бесплатно. На тарифе «СтартАП» платный мобильный банк. Есть. Отличный. Понятный и современный. Есть. Выше среднего. На тарифе «Старт» платный мобильный банкинг
Цена за открытие расчетного счета Зависит от города (от 900 рублей). Платное – 2000 рублей. Бесплатное Бесплатно Бесплатно
Проценты на остаток Нет. Нет. Есть. 3 % годовых. Есть. Высокий. До 8% годовых. Нет.

Сравнение тарифов

Если выбирать финансовое учреждение, опираясь, в основном, на цену за месячное обслуживание, то можно обратиться к следующей таблице, где представлены наиболее упоминаемые финансовые учреждения, цена за открытие лицевого счета в них и тарифы на расчетно-кассовое обслуживание.

БанкЦена за открытиеЕжемесячная плата за сервис
Альфа От 0 до 9900
Веста От 0 до 3000
ВТБ От 0 до 1500 рублей От 1000 до 11000
Локо От 0 до 4990
Модульбанк От 0 до 4500
Открытие От 495
Райффайзен От 990 до 7500
Сбербанк От 0 до 3100
СКБ От 750 до 1700
Тинькофф От 499 до 4990 (первые 3 месяца – 0)
Точка От 0 от 7500
УБРР От 0 до 7000

Опираясь на данные таблицы можно выбрать банк с самой дешевой стоимостью месячного обслуживания. Минимальная сумма за обслуживание подразумевает довольно ограниченный функционал по обслуживанию счета, но возможно, вам будет достаточно и этого.

Возможно, некоторые мелочи станут решающим фактором при выборе финансового учреждения – срочное открытие счета за один день, выезд менеджера для этого, оперативная работа службы клиентской поддержки, по отзывам клиентов и т.д.

В любом банке есть свои плюсы и свои минусы.

Банки, удобные для ИП и для ООО

По рейтингу индивидуальных предпринимателей, самые удобные для ведения бизнеса были отобраны по таким параметрам:

  • быстрое оформление заявки (за один день),
  • оптимальные цены на обслуживание,
  • есть начисления процентов на остаток,
  • денежные средства перечисляются очень быстро,
  • для открытия счета возможен выезд менеджера.
Банки для ИПБанки для ООО
Точка Точка
Тинькофф Тинькофф
Модуль Модуль
Сбербанк Сбербанк
Экспрет Альфа
Альфа Локо
Совкомбанк Веста
Локо Эксперт
Веста Восточный

Этим банкам отдали свои предпочтения клиенты, которые отметили надежность этих финансовых организаций, а также:

  • наличие широкого выбора тарифных планов обслуживания,
  • круглосуточную работу сервисов технической и клиентской поддержки, оказывают помощь в открытии,
  • возможность смены ранее выбранного тарифного плана на другой.

Некоторые банки оптимально подходят для открытия счета как для ИП, так и для ООО.

Какие бумаги необходимы при открытии счета и нужен ли расчетный счет

Если вы индивидуальный предприниматель (физическое лицо) и хотите открыть счет, то вам необходимы следующие бумаги:

  • заявление о желании открыть счет,
  • заполненная анкета,
  • выписка из ЕГРИП,
  • ксерокопия документа о постановке на учет в Росстате (заверенная у нотариуса),
  • ксерокопия вашего паспорта (заверенная нотариально),
  • лицензии и разрешения, полученные для ведения деятельности.

Запомните! Открытие расчетного счета для индивидуального предпринимателя не обязательно. Он открывается по его желанию или если возникла резкая необходимость в его наличии (заключаемые договора превышают сумму 100000 или не устраивает наличный расчет).

Для ООО для открытия расчетного счета в банке необходимы следующие бумаги:

  • заявление,
  • анкета юридического лица,
  • выписка из ЕГРЮЛ,
  • ИНН,
  • ксерокопии учредительных документов (нотариально заверенные),
  • приказ о назначении руководителя фирмы,
  • образцы подписей тех, кто наделён правом подписи,
  • ксерокопии паспортов вышеуказанных лиц,
  • если заявка подается представителем фирмы по доверенности, то его паспорт в подлиннике.

Перечень документов может меняться в зависимости от банка, где вы предполагаете открыть счет.

Для ООО открытие счета сопряжено со следующими причинами:

  • действие лимита на наличные расчеты – не более 100000 по одному договору,
  • для хранения наличных необходимо приобретение сейфа или обустройство кассы и возложение на какого-нибудь сотрудника обязанностей кассира,
  • отслеживание лимита по кассе,
  • соблюдать требование по налогам касательно ООО можно только имея расчетный счет – все оплаты нужно вносить только в безналичной форме.

В случае с ООО открытие счета обязательная процедура из-за налоговых требований.

Почему могут отказать в открытие счета

Причин в отказе открыть расчетный счет может быть несколько:

  • неправильно заполненная заявка на открытие счета,
  • в анкете на заявку недостоверная информация на фирму,
  • предоставлены не все документы,
  • вы не сдаете отчеты в ФНС,
  • отсутствуют документы, подтверждающие личность,
  • часто оставляли заявки в различных банках (это законно, но бурная деятельность в этом направлении вызывает подозрения, хотя некоторые банки и относятся более, чем лояльно к этому).

Если вам отказали в открытии счета по одной из этих причин, то уточните, по какой именно и устраните ее.

Как правильно выбрать банк

Чтобы правильно выбрать банк для работы в дальнейшем, кроме всех остальных параметров, о которых было рассказано выше, опирайтесь на следующие моменты:

  • определите для себя, какие именно сервисы вам нужны. В соответствии с этим составьте список банков,
  • узнайте качество работы нужных вам сервисов, стоимость,
  • уточните, к какому банку относятся ваши контрагенты – может вам стоит открыть свой счет в этом банке – так вы сэкономите на комиссии и ускорите время прохождения платежей,
  • расположение банкоматов близ дома или по дороге на работу – наличие банкоматов рядом позволит сэкономить время на поиск терминала для обналичивания денег,
  • время обработки платежей. Есть банки, где время работы существенно длиннее, а значит и ваши платежные поручения с большим шансом уйдут по адресату быстрее.

Вместе с основными принципами выбора банка эти приятные мелочи смогут сделать ведение бизнеса проще.

Конечно, и другие банки, могут быть вполне подходящими для ведения вашего бизнеса (Уралсиб, Мосолблбанк, банк «Возрождение», Приорбанк, Почта банк, Абсолют и другие). Охватить все известные банки по все параметрам невозможно. Выбирать надо по принципу «что лично мне выгодно».

Отзывы

Знакомые посоветовали выбрать для бизнеса «Газпромбанк». Для меня это оказался наиболее выгодным финансовым учреждением. Там открыл и рублевый и валютный счета. До этого был в другом банке, но «Газпромбанком» доволен больше.

Загрузка…

Источник: https://easybizzi39.ru/finansyi/gde-vyigodnee-otkryit-raschetnyiy-schet-dlya-ip-ili-ooo

Понравилась статья? Поделить с друзьями: