Почему не надо брать кредиты

Содержание

Стоит ли брать кредит — брать ли кредит на авто, на ремонт, кредит на свадьбу

Почему не надо брать кредиты

Кредиты прочно вошли в нашу жизнь. И если совсем недавно кредит представлялся многим ношей, от которой старались поскорее избавиться. Сегодня менталитет изменился и кредит получают с легкостью на практически любые цели.

Получить в кредит машину или квартиру, оплатить кредитными средствами ремонт дома или приобрести мебель — важная составляющая современного комфорта. Простота и легкость оформления и получения средств для разных нужд часто ведет к переоценке возможностей и как правило к финансовому тупику.

Проанализировав потребности специалисты Credits.ru выявили ряд целей на которые не стоит брать кредит в 2018 году.

Кредитный бум возник в следствии формирования целой философии жизни в кредит. Реклама в СМИ пестрит сообщениями о простом способе получить нужную сумму за 10-15 минут на любые цели. В основном попадаются на такие кредиты молодые люди не имеющие возможности получить кредит в банке в силу свое го возраста.

«Займ до зарплаты» — любимый слоган многих финансовых организаций типа МФО. Кредит выдается на срок от 7 дней. Для оформления обычно достаточно паспорта и второго документа удостоверяющего личность. Проценты по срочному кредиту могут быть от 0,5% до 3% в день. 

Кредиты отличаются не только высокими процентами, но и штрафами за просроченную оплату.

Если вы не получили вовремя зарплату вы рискуете большую ее часть отдать на погашение и кредита и штрафов, сумма которых может быть равна выданному вам кредиту. Поэтому, если вы не уверены, что сможете вернуть такой “займ до зарплаты” в короткий срок — неделя или две, не поддавайтесь на уговоры оформить заем на срок месяц и более, это крайне не выгодно. МФО нужный и полезный для многих вариант, но только на короткий срок до 1 месяца. 

Кредит для покупки акций, облигаций, вложений в ПИФы

Любой банк относит кредиты на покупку ценных бумаг к высокорискованным кредитам.  

Рынок ценных бумаг подвижен и нестабилен.

Котировки ценных бумаг в будущем не могут предсказать даже профессионалы рынка . Вероятность того, что ваши вложения обесценятся , а вы останетесь без средств высока. И как следствие из благонадежного заемщика вы можете легко попасть в группу злостных неплательщиков.

Кредит на операцию по изменению внешности

Один из самых нелюбимых банками запросов — кредит на пластическую операцию. исключение для банка составляют лица, для которых пластическая операция связана с их профессиональной деятельностью — актеры, политики, публичные люди, для которых внешность это профессиональный инструмент.

Все остальные граждане испытывающие непреодолимое желание изменить себя с высокой долей вероятности получат отказ. Причина проста — любая операция это риск для здоровья гражданина. Заемщик может потерять здоровье, работу и соответственно платежеспособность.

Кредит для друга

Многие за свою жизнь хотя бы раз слышали просьбу от друзей или родственников взять кредит на себя, а оплату по кредиту родственник или друг будет производить самостоятельно. Мы настоятельно рекомендуем не делать этого. В 10 случаях из 100 сумму кредита будете оплачивать Вы.

Большим счастьем для вас будет если у вас есть возможность в семейном бюджете погашать кредит за кого то. А если нет? Ни друг, ни родственник юридически не имеют отношения к вашему кредиту. Кредит взятый по душевной доброте из лучших побуждений может превратить вашу жизнь в кошмар: вы потеряете отношения с другом или родней и в добавок приобретете головную боль, испорченную кредитную историю и долги.

Это правило относится и к поручительству по кредиту — помните поручитель отвечает в рамках договора за исполнение обязательств перед банком.

Брать ли кредит на свадьбу, поездку и развлечения

Эксперты нашего портала настоятельно рекомендуют с осторожностью брать кредиты на подобные мероприятия. Нет, конечно в этом нет ничего плохого. для многих заграничная поездка или пышная свадьба является мечтой, которая может осуществиться с помощью кредита. Получив материальные ценности, нужно твердо оценивать свои возможности по их возврату.

Нематериальные блага полученные таким способом часто быстро забываются, и вы можете остаться с непомерным долгом, оплачивать который нужно ни один год и злостью на себя за расточительность.

Это касается и модной в последнее время тенденции брать товарные кредиты на подарки в новогодние и рождественские праздники. Средний гражданин и так тратит в двое, а то и второе больше в эти дни, а с товарным кредитом возникает возможность порадовать всех своих близких и друзей. Остановитесь, новый год и рождество и так потребует значительных затрат. Новогодние каникулы длинные, а расплачиваться по кредиту нужно вовремя.

Кредит на очень дорогой автомобиль

Рекламные щиты и реклама в автосалонах часто предлагает воспользоваться льготными условиями предоставления кредита. И мечта приобрести элитный автомобиль, для многих кажется  реальной. как правило сроки акций ограничены, что не позволяет заемщику трезво оценить свои возможности. Многие идут даже на кредит сроком свыше 5 лет, только бы получить в пользование привлекательное новое современное авто.

Знаете ли Вы, что автомобиль уже в первый год использования теряет 20% своей первоначальной стоимости? Таким образом, за автомобиль стоимостью 1000 000 при ставке 10% вы заплатите еще половину его стоимости и пока вы погасите авто в первый год он уже будет стоить 800 000 рублей, не стоит забывать, что в полную стоимость кредита входит страхование КАСКО и платить его нужно будет ежегодно весь срок оплаты кредита.

Если и выгодно брать кредит на авто, то на срок не более 2-3 лет. И стоимостью, при которой вы не будете платить больше половины своей зарплаты. Поэтому постарайтесь не попадаться на уговоры кредитных специалистов и выбрать машину тщательно все взвесив.

Кредит на старый автомобиль

Понятно, что трудно обходиться без транспорта и многие принимают решение взять в банке кредит на старенький автомобиль. Сумма небольшая и кредит кажется вполне по силам. Это главная ошибка — вкладывать деньги в морально устаревший автомобиль нерентабельно.

Как правило на недорогие подержанные машины получают не авто, а обычный потребительский кредит, это связано с тем, что автокредит могут предоставить на подержанные до 7 -10 лет. Пытаясь сэкономить на покупке, покупают авто старше 10 лет. Приобретая такой автомобиль владелец, как правило не покупает полис КАСКО.

Старый автомоиль требует больше средств. Радость от покупки может закончиться уже через месяц — старые автомобили требуют большего внимания и значительных расходов. Оплата ремонта на СТО, замена старых изношенных деталей, значительный расход бензина может занять в ежемесячном бюджете солидную строку незапланированных расходов. А отсутствие полиса КАСКО при ДТП может и вовсе лишить вас шансов вернуть хотя бы часть средств.

Кредит на ремонт в арендуемом помещении

Один из распространенных кредитов — это кредит на ремонт дома. Обычно его берут собственники квартир и домов, но бывает, что кредит получают на ремонт арендуемого помещения. Хорошо, если ремонт и благоустройство отражен в договоре аренды, но в России многие вещи скрепляют устными договороенностями. Этим пользуются мошенники.

Получив кредит на ремонт  и сделав его человек может даже не подозревать, что как только дорогостоящий ремонт будет закончен, его может ждать неприятный сюрприз — выселение. Не соглашайтесь на сделку если вы не подписали договор.

Если сделка не будет закреплена надлежаще оформленным договором иначе вы рискуете остаться без красивого жилья и без кредитных средств, но с обязательствами перед банком.

Кредит на новый гаджет

В погоне за новой только что вышедшей на рынок моделью сотового телефона или приставки, покупатели теряют чувство реальности. Навязчивая реклама говорит “Ты не хуже других — купи” и потеряв голову, многие попадаются. В погоне за новинками некоторые готовы оформить даже кредит.

Мало кто знает, но накрутка в магазине на ожидаемую разрекламированную новинку может достигать 200% и даже 300%. Уже через месяц цена снижается на 7-10%, а потом начинает стремительно падать. А в следующем году новый гаджет может распродаваться за половину своей себестоимости. Таким образом, уже в конце года вы можете платить ежемесячный платеж по кредиту практически равный текущей розничной цене это же телефона.

Читайте также  Почему не выгодно брать отпуск в январе

Заманчивые предложения со всех сторон, как устоять?

Возьмите за правило брать кредиты, если сумма все выплат по всем кредитам не будет превышать 50% вашей зарплаты. Только так вы сможете сохранить финансовое равновесие и не подвергать ваш бюджет необоснованным рискам.

Источник: https://credits.ru/publications/221221/na-chto-ne-stoit-brat-kredit

12 причин, почему не стоит брать кредиты

Многие убеждены, что без кредитов невозможно делать крупные покупки. На самом деле, если вы купили вещь в кредит, значит, у вас есть возможность купить ее и без кредита. Кажется, парадокс? Давайте разберемся, почему не стоит брать кредиты, и как они влияют на ваше финансовое состояние.

1. Покупать в кредит дороже, чем без кредита

Покупая вещь в кредит, помимо стоимости вещи, вы платите проценты. В случае потребительских кредитов они могут быть существенными. Вы отдаете банкам деньги, которые могли бы потратить на другие покупки.

Есть люди, которым сложно копить деньги. Они предпочитают покупать вещи в кредит, чтобы ежемесячно отдавать определенную сумму банку. Но что мешает откладывать ту же сумму без банка? Получается, из-за психологических проблем или неумения управлять финансами вы наносите себе ущерб.

2. Вместе с кредитом часто навязывают страховку

Часто для получения кредита требуется оформить страховку. Желание банка понятно. Если с заемщиком что-то случится, страховая компания рассчитается по кредиту. Но для заемщика оформление страховки – дополнительные издержки, которые повышают конечную стоимость вещи.

3. Кредиты стимулируют импульсивные покупки

Вы приходите в магазин и видите новый смартфон. Вам хочется его купить, но денег нет. Продавец предлагает оформить кредит, на что вы соглашаетесь. Через две недели радость от покупки проходит, а по кредиту придется платить еще год или два.

Возможность купить вещь в кредит без первоначального взноса или с минимальной оплатой стимулирует импульсивные покупки. Вы можете приобрести вещь, которая на самом деле вам не нужна. Вы просто поддались эмоциям. Когда вы копите деньги, то покупаете более осмысленно. Потому что накопление средств требует времени, за которое эмоции проходят.

4. Кредиты снижают уровень будущих доходов

Поскольку вы вынуждены отдавать проценты, то размер ваших будущих доходов будет снижаться. Это может вынудить вас брать новые кредиты, чтобы сохранить уровень жизни, что в будущем обернется еще большим снижением вашего благосостояния.

5. Вы тратите время на оформление кредита

Посчитайте, сколько времени вы потратите на оформление кредита, платежи, различные справки, которые требует банк? На отслеживание дат, в которые нужно внести обязательные платежи? На решение проблем в случае ошибок со стороны банка? В это время вы могли заниматься личными делами.

6. В случае просрочек вы платите штрафы

Если заемщик не вовремя гасит кредит, он может попасть на штрафы. Их размер может быть существенным. Стоимость вещи вырастет не только на сумму процентов, но и на размер таких штрафов.

7. Важность кредитной истории завышена

Банкам выгодно дать кредит человеку с хорошими доходами, который гарантированно погасит заем. Поэтому для получения кредита достаточно иметь стабильную работу и официальный доход. Специально брать небольшие кредиты, чтобы заработать кредитную историю и в будущем взять ипотеку под более выгодный процент – смысла нет. По крайней мере, в России.

8. Вы не получаете доходов от сбережений

Когда вы живете в кредит, вы не формируете накопления. У вас нет средств «на черный день», и любой форс-мажор может обанкротить вас. Вместо жизни в кредит лучше откладывать деньги и формировать сбережения, от которых можно получать процентный доход. Например, оформляя вклад в банке под выгодный процент.

9. Вы чувствуете себя должником

Жить в кредит психологически сложно. Радость от покупок быстро проходит, и наступает время рассчитываться по долгам. Вы нервничаете, если задерживают зарплату. Вынуждены брать новые кредиты, чтобы рассчитаться по старым. И все это ради покупки вещей, которые быстро дешевеют (любая техника, автомобили) и, возможно, вам не нужны (импульсные покупки).

10. Кредиты часто имеют подводные камни

Все знают истории про мелкий шрифт в договорах, которым набраны различные условия по кредитам. Многие слышали о скрытых платежах. Иногда разобраться во всех условиях кредита сложно, и некоторые условия становятся сюрпризом для заемщиков.

11. Кредиты стимулируют жить не по средствам

Вы можете купить бюджетную иномарку, но решаете приобрести в кредит машину классом выше, со множеством дорогих опций. В итоге большая часть зарплаты начинает уходить на погашение кредита и обслуживание дорогого автомобиля. Вы экономите на еде, чтобы залить в бак бензин.

Без кредита вы бы купили машину по средствам и не стали бы экономить на всем, чтобы ездить на дорогом автомобиле.

12. Кредиты могут привести к банкротству

Если кредитов много, и заемщик начинает допускать просрочки, сумма набежавших процентов и штрафов может привести к банкроству и значительному снижению уровня жизни.

Резюме

Как правило, брать кредиты не выгодно. Вы переплачиваете за вещи и снижаете уровень вашей жизни в будущем. Купить в кредит просто. Вам может не потребоваться даже первоначальный взнос. Но по любым долгам придется расплачиваться.

Если вы уже взяли кредиты и не можете их отдать, следующие статьи помогут решить эту проблему:

Рекомендуем

Как работает ИП на упрощенке (6%)?

Рассмотрим вариант работы как ИП на упрощенной системе налогообложения (УСНО) с оплатой 6% с получаемых доходов. Это оптимальный вариант для …

Как работать без онлайн-кассы?

Новый закон об онлайн-кассах (54-ФЗ) обязывает выбивать чеки и отправлять их покупателям сразу после платежа. Изменения касаются всех организаций …

Источник: http://www.kadrof.ru/articles/21081

Стоит ли брать кредит? 4 совета от нашего финансового консультанта

Стоит ли брать кредит? Что думают эксперты по этому поводу?

Очень часто в жизни можно наблюдать ситуации, когда человек по собственной прихоти, особо в этом не нуждаясь, бежит в банк за получением нового кредита для покупки, по сути, совершенно ненужной для него вещи. Есть много людей, которые попадают в кредитную зависимость и уже не мыслят своей жизни без нового займа. А ведь подобная финансовая безграмотность приводит к печальным последствиям, которые сулят для алчного заёмщика серьёзными неприятностями.

Нужен ли вам кредит?

Каждый грамотный человек перед тем, как решиться на кредит, обязательно сто раз подумает, а действительно ли ему это так необходимо на данный момент, или всё-таки можно как-то обойтись собственными ресурсами.

Ведь оформляя любой кредит, человек автоматически принимает на себя кредитные обязанности, невыполнение которых может обернуться для него огромными рисками, и как следствие плохой кредитной историей.

Таким образом, перед тем, как брать ссуду, нужно взять в расчёт свой совокупный семейный доход из всех источников и подсчитать, не станет ли ссуда бесконечной кабалой для человека.

Само собой, в жизни бывают разные ситуации, когда без кредита действительно сложно обойтись. Как правило, такие ситуации случаются редко. В большинстве случаев люди берут кредиты лишь потому, что они пока могут себе это позволить. Но тут надо понимать, что постоянное кредитование способно со временем вызвать самую настоящую зависимость, избавиться от которой достаточно сложно.

Причин, которые толкают людей на получение кредита, очень много. Это может быть свадьба, поездка в отпуск, покупка новой техники или лечение.

Однако тут надо понимать, что причины для оформления займа в банке всегда должны быть объективными, а не обусловлены стремлением угнаться за прогрессом или утереть нос своему соседу.

То есть, если человеку срочно необходимы средства, например, на учёбу в высшем заведении или на поездку в санаторий для оздоровления, то тут сложно сказать, что это будет нецелесообразное решение.

А вот если человек, уже имеющий неплохой автомобиль, бежит в банк за получением ссуды для покупки более новой марки машины, это уже, мягко говоря, перебор. Особенно, если этот заёмщик не имеет в реале достаточных доходов. Состоятельные люди или просто финансово грамотные граждане всегда просчитывают кредит наперёд, исходя из своих потребностей и возможностей. И главное тут, чтобы эти желания всегда совпадали с реальными возможностями.

Как не совершить ошибку?

Чтобы не совершать грубых и чреватых последствиями ошибок, при оформлении кредита, человеку необходимо взвесить всё «за» и «против», и определиться, действительно ли стоит брать кредит. Или всё-таки можно обойтись без него. А для этого нужно понять, какие ошибки чаще всего совершаются при принятии решения о ссуде. Ну а чтобы их не повторять, нужно воспользоваться следующими советами.

  • Перед тем, как решиться на данный шаг, человеку необходимо, в первую очередь, определиться с тем, на какие именно цели он планирует его брать и насколько это вообще целесообразно в данном случае. Никогда не надо брать кредит лишь для того, чтобы рассчитаться с прошлыми долгами или для приобретения совершенно ненужных вещей. Для того чтобы купить понравившийся товар, достаточно научиться экономить собственные средства и отказаться от ненужных ежедневных покупок. То есть человеку не нужен кредит в том случае, когда он научится элементарному контролю над собственным капиталом.
  • Надо понимать, что постоянная жизнь в долг, то есть не по средствам, никогда не позволит человеку стать состоятельным и финансово независимым. Тем более, если он по привычке постоянно по поводу и «без» оформляет банковские займы. Тут надо понимать, что любой, даже незначительный кредит – это переплата, и порой очень немалая. Живя не по средствам, человек постоянно накапливает задолженность, в результате чего он становится вечным заложником банковской системы. Так зачем же люди сознательно подвергают такому риску, когда можно просто научиться жить по средствам и не быть при этом никому обязанным? Кредит необходим лишь в очень экстренной жизненной ситуации, когда средства действительно необходимы на стоящее дело (лечение, обучение и т.д.). На все остальные мелочи человек вполне может скопить самостоятельно. Для этого просто надо научиться экономить или найти другую, более высокооплачиваемую работу. Ну, в крайнем случае, сейчас не так сложно найти подработку, достаточно зайти в Интернет и посмотреть предложения.
  • Если же человек решился на ссуду, которая ему действительно необходима, то ему лучше всего оформлять кредит в отечественной валюте, что позволит избежать зависимости от роста курсовой разницы. Это, в свою очередь, не даст расти и накапливаться долгу в геометрической прогрессии. Наоборот, если рубль начнёт стремительное падение, то заёмщику будет проще, так как у него начнётся реальное уменьшение долга. Опять-таки, брать кредит нужно только в том случае, если в этом есть реальная необходимость.
  • Кредит нужно брать только после того, как человек научится прогнозировать его последствия. Также понадобится умение грамотно распоряжаться финансами, в том числе всеми своими расходами. Если человек от этого далёк, и кредит ему понадобился по какому-то импульсу, то это уже не жизненная необходимость в заёмных средствах, а элементарная блажь, которая не приведёт ни к чему хорошему. Кредит должен быть палочкой-выручалочкой в трудные жизненные моменты человека.
Читайте также  Зачем скупают старые телевизоры

Если вы все-таки решились взять кредит и в связи с этим попали в трудную финансовую ситуацию, переросшую в противостояние с банком, то не отчаивайтесь, наш юрист онлайн бесплатно ответит вам на все вопросы о ваших правах и обязанностях перед кредитно-финансовой организацией и поможет грамотно и с минимальными потерями выйти из сложного положения. Свой вопрос вы можете задать в форме, которая находится внизу окна.

Источник: http://law03.ru/finance/article/stoit-li-brat-kredit

Почему нельзя брать даже небольшие кредиты

8 мая 2013, 0:19

Давно хочу обнародовать свои размышления об одной из основных проблем современного общества — доступности еще не заработанных материальных средств, а коротко — кредитов.На самом деле ничего нового в этой проблеме нет. Она стара как мир. Да и решение ее — проще не придумаешь.

А сейчас попробую объяснить, почему я считаю, что кредит, это плохо.

Кредит противоестественен:

Наш мир устроен так, что результат любой деятельности следует во времени за самой деятельностью, но никак не наоборот. На фоне этого закона жизни, кредиты, да и простые материальные долги, выглядят очень неестественно. Кто-то скажет, а как же, например, моральные долги, перед родителями, учителями.

Но, я считаю, что нельзя сравнивать эти вещи. Моральные или кармические долги, такие как долг матери перед ребенком и долг ребенка перед родителями, это бесконечные долги. Вернуть такие долги в этой жизни не получится.

Недаром в древних писаниях сказано, что если человек вас научил хотя бы одной букве, то вы ему обязаны всю жизнь, так как вернуть этот долг в рамках одной жизни практически невозможно. И чтобы вернуть долг своей матери, нужно, как минимум, родиться женщиной и стать матерью свой бывшей матери в ее следующей жизни.

А кредит или материальный долг — это простой холодный расчет: я у тебя беру средства сейчас, а отдам позже, заплатив сверху за их использование. В природе вы таких систем не встретите.

Привычка получать еще не заработанное:

Как было сказано выше, человеку изначально чужда система кредитования, поэтому большинство людей ее опасаются и начинают пользоваться ей понемногу, с малого. Но, как известно, очень многие неприятные ситуации в нашей жизни начинаются с малого и безобидного.

Помаленьку, потихоньку, доступность желаемых нами вещей завлекает и наступает момент, когда пути назад уже нет. Сначала мы возьмем «кредит на 6 месяцев без переплаты», купив новый мобильный телефон; затем путевку в отпуск; потом идет посудомоечная машина; новый плазменный телевизор; новый автомобиль; и вот, мы уже оформляем ипотеку…

и всё, небольшими шажками мы пришли к пожизненному рабству. 20-30 лет безостановочной работы на наш любимый банк нам обеспечены.

Ипотека:

Про ипотеку хочется рассказать отдельно. Многие до конца не понимают, на что идут, когда принимают решение купить квартиру в ипотеку. Если даже вам повезет и ставка по кредиту не превысит 10%, то вы всё равно заплатите за 10 лет банку больше, чем двойную стоимость, а за 20 лет — тройную.

А самое печальное, что даже если у вас улучшится финансовое положение или вы получите хорошее наследство, то, придя погашать ипотеку досрочно, вы обнаружите, что за все эти годы сам кредит вы почти не погасили.

У большинства банков ипотечные программы устроены так, что ежемесячный взнос делится на две части: погашение процентов и самой суммы кредита. Эти части неравномерны на всём протяжении платежного периода. В первые годы вы в основном погашаете проценты за весь расчетный период, а не сумму кредита.

В результате, даже погасив ипотеку досрочно, вы заплатите банку приличную сумму, на много превышающую сумму кредита.
Вы спросите, ну где мне тогда жить. Есть много вариантов, вот только некоторые из них:

  • Снимать жилье. Во многих странах люди из поколения в поколение с семьями живут в съемном жилье. И только в России каждая офисная амеба уверена, что должна иметь в собственности квартиру в центре Москвы. И попробуй их в этом разубедить.
  • Если приспичило поиметь квартиру в собственность, то можно устроиться работать туда, где за определенную выслугу дают квартиру или субсидию на нее, например, в полицию.
  • Самым же лучшим вариантом решения жилищного вопроса я считаю загородное строительство. Вы платите относительно крупную сумму только за участок земли, а дальше строите свой собственный дом. Какой он будет и сколько он будет строиться, вы решаете исходя из ваших потребностей, доходов и планов на будущее. Спросите, а где жить, пока строится дом. Можно снимать недорогое жилье. Можно построить времянку и в теплое время года жить в ней. Можно строить или отделывать дом по блокам. Тогда можно начать жить в первом блоке, а расходы на доделку остальных растянутся на несколько лет. Спросите, где взять деньги на участок. Стоимость участков зависит от многих факторов и всегда можно подобрать участок соответствующий вашим доходам и потребностям. В любом случае, приемлемый участок обычно в разы дешевле приемлемой квартиры.

Общество потребления:

Еще одна причина не брать кредиты, это превращение с их помощью нашего общества в общество потребления. Мы не успели донести из магазина новый телевизор, а уже смотрим на рекламу еще более нового и через неделю покупаем и его. И так по нарастающей.

Классическим примером общества потребления может служить общество в США. Вы бы купили мешок чипсов высотой полтора метра? А они покупают такой мешок каждую неделю. Нет, они не могут его съесть за это время. Максимум половину, а остальное выбрасывают.

Нет, не потому, что чипсы испортились, а потому, что приехал новый мешок.

Кто организовывает финансовые кризисы:

Об этом много писалось и говорилось, поэтому буду краток.
Да, банки конкурируют между собой, можно взять второй кредит в другом банке, чтобы погасить первый. А затем третий, чтобы погасить второй и так до бесконечности. А потом вы спросите, откуда взялся финансовый кризис? А вот от сюда и взялся.

Кредит, это мыльный пузырь, деньги, которых нет. Но мы то за них хотим получить реальные материальные блага. В конце концов, пустота просто схлопывается, а блага приходится вернуть.

Так в США после кризиса 2009 года опустели целые жилые кварталы из домов, взятых в ипотеку и затем отобранных банками у неплательщиков.

Банк может легко нарушить договор:

Хотя договор с банком кажется таким незыблемым и нерушимым, есть факты, говорящие, что банки могут легко нарушать договора, так как от этого они больше выигрывают, чем теряют.

Жалоба в Роспотребнадзор на такой банк, если и будет рассмотрена, то банк будет оштрафован не более чем на 20 000 р. До суда доходят единицы, и на прибыль банка судебные выплаты никак не влияют.

Уголовное дело завести не получится, так как действия банка обычно не дотягивают до состава преступления. В общем, мы практически беззащитны перед ними.

Когда кредит имеет право на существование:

Я считаю, что основное назначение кредитов, это займы на развитие бизнеса. Это как раз тот случай, когда кредит, это выгодно. Если расчет сделан правильно и доход от производства начинает превышать выплаты по кредиту, то такой кредит становится не только приемлем, но и очень полезен для развития бизнеса и экономики.

В заключение хочу сказать, что бывают разные ситуации. Иногда кредит брать просто необходимо на любых условиях, например, на срочное лечение. Но, как правило, такие ситуации на всю массу кредитов составляют сотые доли процента. И если вы считаете, что у вас именно такая ситуация, то подумайте еще раз. Может есть другой выход.

Если всё же решили брать кредит, то единственное, что могу вам посоветовать: серьезно изучите отзывы о банке, услугами которого хотите воспользоваться, например, это можно сделать на сайте banki.ru. Но, что бы не случилось, постарайтесь не брать кредит, расматривайте это решение, как крайний вариант.

Не надо портить жизнь себе и ухудшать без того нестабильную экономическую ситуацию.

Помните: Хорош лишь тот кредит, от которого Вы отказались!

Источник: http://dokatilis.ilch.ru/all/pochemu-nelzya-brat-dazhe-nebolshie-kredity/

5 причин почему не стоит брать кредит

Достаточно много причин, почему люди берут деньги в кредит. Основа здесь одинаковая: появилась цель, на которую не хватает собственных денег на текущий момент или вообще. Так, на квартиру у многих людей просто не хватит возможностей накопить за всю жизнь, поэтому ипотека стала единственным выходом не платить за съемное жилье и жить в своем.

Есть случаи, когда человеку просто захотелось приобрети дорогой навороченный смартфон, который стоит в три его зарплаты. Он берет кредит и еще полгода-год платит за, по сути, не нужную вещь.. Но самое страшное, когда один долг начинают погашать другим. Это может привести к замкнутому кругу с огромным долгом,  из которого просто нет выхода.

Если банки предлагают относительно необременные условия выплаты займа, то различные организации, такие как МФО, частные кредиторы, потреб.кооперативы и проч., давят на заемщика огромными процентами, исчисляемыми сотнями годовых. Пока кредиторы предлагают взять много и быстро, финансовые аналитики твердят о том, что стоит хорошо обдумать выбор в пользу кредита.

Перспектива решить финансовые проблемы или приобрести желаемый товар «здесь и сейчас» притупляет обзор будущего, в котором нужно расплачиваться за сегодняшнее

желание.

Зачем люди берут кредиты?

Кредит позволяет осуществить мечту, на которую не хватает денег,  или решить финансовые сложности.

Если до 90х годов люди почти не брали денег в долг и жили посредством своих собственных финансовых сил, то после 90-х годов банковская сфера начала активно развиваться в России, и на текущий момент количество банков переваливает за пять сотен, что в несколько раз превышает все европейские нормы по количеству банков на душу населения. И это еще не считая мелких кредиторов.

Предложения взять деньги можно встретить везде. Причем деньги выдаются быстро и большими суммами. Такая доступность кружит голову и создает искусственную потребность для человека в новых вещах и в красивой жизни. Некоторые заемщики, столкнувшись с реалиями выплаты долгов, зарекаются больше никогда не брать деньги в долг.

Читайте также  Почему подорожали лотерейные билеты

Другие настолько привыкают «жить в кредит», что берут кредит на все, платя за это в течение последующих несколько лет. Стабильный доход и постоянная работа способствуют выплате долгов в намеченные сроки. Однако, если что-то случается непредвиденное, то в выплатах может случиться сбой и образоваться долговая яма, выбраться из которой опять же становится сложно.

Почему многие люди берут много кредитов?

Этому способствует желание жить как все, иметь красивые и дорогие вещи, быть не хуже соседа, доходы которого значительно выше. Это не патология, а лишь попытка повысить собственную самооценку. Если честно, кредит – один из самых плохих способов «красиво жить».

Однако, торговые организации, сотрудничающие в банками твердят обратное. Они позиционируют кредит, как возможность выгодной покупки. За счет кредитов растет товарооборот магазина и прибыль банков. Оформить займ можно не только в отделении банка, но и прямо на торговой точке.

За последние несколько лет количество кредитов на душу населения растет. На одного заемщика может приходиться до 4-7 кредитов. Это может быть потребительский кредит или ипотека, кредитная карта, кредит на телефон холодильник, телевизор,  шубу, мебель и проч.

Как правило, размер одного платежа небольшой, что позволяет комфортно платить. Но иногда в совокупности общий объем выплат может «задавить» заемщика.

Таким образом, широкая доступность кредитов, их легкость получения способствуют тому, что люди берут много кредитов.

Пять причин, почему не стоит брать кредит

Можно выделить множество фактов, когда действительно не стоит брать кредит. Наряду с теми, кто берет кредиты на все, есть и те, кто вообще не пользуются займами. Они стараются накопить собственными силами или не покупать то, на что нет денег. Выделим пять основных причин, когда не стоит брать кредит.

Не стоит брать кредит на погашение другого займа

Новый кредит на погашение старого называется рефинансированием. К нему заемщики прибегают тогда, когда становится сложно платить по действующему кредиту или банк предлагает понизить действующую ставку. Например, клиент оформил кредит в период повышенных ставок под 27%. Через год ставки упали, и другой банк предлагает взять займ под 15%.

Перекредитоваться здесь  просто логично. Однако, если у клиента займ под те же 15%, но с большим ежемесячным платежом, а ему нужно понизить платеж, то он согласен взять дополнительный кредит на более длительный срок, но с меньшим платежом. И так может продолжаться бесконечно.

В итоге клиент уже перекрыл основной долг, а сумма кредита не уменьшилась за счет новых процентов.

Таким образом, брать кредит на погашение другого не стоит. Для облегчения бремени выплат лучше воспользоваться услугами реструктуризации и рефинансирования, когда основной долг растягивается, а сумма дополнительных процентов будет не существенной.

Когда нужен еще один кредит

Бывает так, что у человека уже есть кредиты и он надумал купить еще одну вещь. Здесь лучше отложить вопрос о новом кредите, чтобы закредитованность не зашкаливала.

Однако, если новый кредит действительно нужен и без него не обойтись, то стоит погасить один из действующих. Важно соблюдать правило, что на погашение займов должно уходить не более 30-35% от среднего дохода.

Как только этот баланс нарушается, стоит остановиться и не брать новые кредиты, а попробовать решить вопрос, как обойтись без заемных денег.

Если не хватает денег

Многие люди привыкли жить от зарплаты к зарплате, равномерно распределяя расходы в течение месяца. Однако может случиться так, что денег до зарплаты не хватает. Здесь появляются мысли, где можно занять денег на пару дней. Как вариант, люди начинают брать микрозаймы и отдавать их с определенной переплатой.

Суммы займов небольшие, поэтому переплата в денежном размере не ощутима. Так, взяв 5 т.р., нужно через неделю отдать 6 т.р. Казалось бы, всего 20% за неделю переплата, но уже 80% в месяц или более тысячи годовых. В таких случаях можно воспользоваться картой со льготным периодом.

Она позволит «перехватить» денег до зарплаты и вернуть их без дополнительных процентов. Правда, увлекаться ею тоже не стоит.

Стоит ли идти в микрофинансовые организации?

Займы в МФО выдаются за несколько минут по одному паспорту. Это привлекает тех людей,  которым нужно где-то найти денег до зарплаты, или если банк отказывает в кредите. Переплата по микрозаймам огромная в процентном соотношении.

Заемщик переплачивает в несколько раз больше, чем взял. Это своеобразный бич современной жизни, но кто-то довольно  часто берет деньги именно так и возвращает с переплатой. МФО выдают деньги почти всем, кто обратился, включая заемщиков с плохой кредитной историей.

Эксперты советуют не пользоваться услугами МФО, или пользоваться в исключительных случаях.

При оформлении кредита могут обмануть

Источник: http://mobile-testing.ru/ne_stoit_brat_kredit/

Главные причины почему нельзя брать кредит

Представьте ситуацию: ваш сосед по лестничной клетке, который никогда не блистал умом и разумом, вдруг стал ездить на новенькой Хонде. Как так вышло? Ведь, похоже, все на что он тратит свою зарплату — это застолья с сомнительными друзьями.

Работает-то он электриком и как вообще он смог позволить себе машину за такие деньги? В то время как ваш старенький фольксваген жалобно посматривает на вас потускневшими фарами…

Может пора поменять его на что-то не хуже чем у соседа? Взять автокредит и купить новое авто?! Стоит ли?

Плевое дело! Банки с удовольствием выдадут вам нужную сумму. Минимум документов — и вот вы уже в благоухающем новой кожей и дорогим пластиком автомобиле рассекаете по двору. Паркуетесь рядом с соседом, чуть-чуть забрызгав его Хонду водой из лужи, и довольные идете домой. Пока что довольные…

Почему же не стоит вестись на эту иллюзию? К чему все это в итоге приведет? Ведь миллионы людей берут кредиты и, кажется, не жужжат. Почему нельзя брать кредит ни в коем случае: ни авто, ни потребительский.

Причина 1. Огромные переплаты

Ну это, конечно не новость. Но почему же ее все игнорируют. Банки так рады дать вам денег даже на более дорогой автомобиль, чем вы рассчитывали только потому что планируют на вас нажиться. Вы для них — дойная корова. Они смотрят на вас, а видят процент вероятности опустошения вашего расчетного счета.

Платить вы будете за все: за машину, за навязанные услуги (страховку, оформление, перевод денег). Потребительский кредит ничем не лучше. Микрозаймы… Там процент переплаты настолько высок, что ни одна микрофинансовая организация не приводит показатели процентов годовых (потому что они достигают нескольких тысяч). А оперируют дневными или месячными цифрами. Если вас это не расстраивает, читайте какие еще подвохи есть в договорах на микрозайм.

Вам будет казаться что все это не страшно, ведь вы платите за свой комфорт. Но на самом деле вы платите вещами, которые могли бы купить на суммы взносов в банк. Вы не купите новый ТВ, вы будете отдавать кредит. Вы съездите в отпуск подешевле, потому что будете отдавать кредит. Вы будете ходить в старых ботинках, потому что… Ну вы поняли.

Причина 2. Вы никогда не станете богатым хомячком

Кредит — это иллюзия богатства. Все эти блестящие дорогие вещички — это лишь внешние признаки статуса. Покупать их, если вы такого статуса не имеете — полный бред.

Смотрите еще вот на такой пример:

Наш хомячок отнес деньги в банк и положил их на депозит. Банк выдал деньги кредитному клиенту и тот побежал покупать новую Хонду.

Прошел год. Хонда постарела, успела сломаться, а клиент отгрузил банку выплатами столько денег, что на них можно было купить еще одну подержанную иномарку. Банк вернул нашему богатому хомячку вложенные деньги и дополнительный доход от кредитного клиента: половину отдал процентами по депозиту, а большую половину оставил себе в качестве прибыли. На эти деньги хомячок купил то самое подержанное авто.

Конечно, он ездит на машине поскромнее. Но стоите, кто за нее на самом деле заплатил? Кредитный клиент! Вместо одной машины, он купил две: себе и богатому хомячку.

Волоча на себе кредит вы никогда не станете богатым, потому что это кредит — это пассив, он тянет вас на дно. Богатство достигается через вложения в активы. Поэтому никогда нельзя брать кредиты на объекты потребления.

Причина 3. Финансовая уязвимость

Богатому хомячку его вклады, вложения в недвижимость и разные валюты приносят стабильный доход. Если вдруг один из банков разорится, ничего страшного — его деньги вложены распределены по нескольким банкам. Если он потеряет работу — проценты и накопления какое-то время прокормят его.

Человек, отдающий больше 40% зарплаты на выплату долга уязвим перед потерей работы как маленький котеночек перед петлей живодера. Как бы жалостно он не пищал, живодер глух и нем к таким мольбам.

Причина 4. Потакание финансовой безграмотности

Люди которые берут кредиты подмахивают договора, даже не понимая что в них написано. Знаете ли вы что такое эффективная процентная ставка, аннуитетный платеж? Чем на самом деле является беспроцентный период по кредитной карте?

Банки зарабатывают на том, что люди не хотят это знать, подсовывая им простые решения с красивыми названими: «Кредит Уверенный», «Стабильный пенсионный», «Программа Молодая Семья». А бедолаги потом платят за свою безграмотность, даже не понимая где их обули.

Причина 5. Почти наркотическая зависимость

Посмотрите на запросы в Яндексе: невероятное количество людей берет кредиты для погашения других кредитов. В отзывах на кредитные организации люди признаются, что имеют по два, три, четыре займа. Это форменное безумие, которому всячески потакают банкиры.

Порог входа очень низкий: покажи паспорт и второй документ — и вуаля, сотня тысяч рублей твоя. Подсаживают, слово наркоторговцы первой бесплатной дозой. Ну конечно, ведь они знают, что в конечном итоге заберут свою прибыль, и даже еще больше.

Когда можно брать кредит

Так что же, совсем и никогда нельзя брать никакой кредит? Богатый хомячок готов оправдать два случая, когда можно взять кредит для личного потребления:

  1. Для получения прибыли. То-есть если вы берете вещь и знаете что перепродадите ее в короткий срок за большие деньги. Тогда использование заемных средств очень даже оправдано (при умеренной величине риска срыва сделки).
  2. Для покупки жилья в ипотеку вместо аренды. Арендную плату вы отдаете вникуда (возможно, даже погашаете ипотеку вашему арендодателю), поэтому логично сменить ее на выплаты за свое собственное жилье.

Что же делать?

Вот советы от богатого хомячка:

  • Если у вас уже есть кредит, выплачивайте его как можно скорее. Не кладите деньги в банк, скорее всего досрочное погашение займа будет выгоднее.
  • Закатайте губу. Поверьте, счастье совершенно не в обладании статусным авто, техникой, телефоном или поездке за границу. Жизнь не по средствам хороша только первое время. Потом вас ждет горькая депрессия от отсутствия денег.
  • Снижайте бессмысленные траты, копите и инвестируйте. Только так вы станете богатым и получите те самые дорогие штучки просто на сдачу.

Надеемся, мы убедили вас быть более разумными. Изучайте финансовую грамоту и богатейте.

Вашим друзьям будет полезна эта информация. Поделитесь с ними!

Источник: http://bhom.ru/kredity/pochemy-nelzya-brat-kredit/

Понравилась статья? Поделить с друзьями: