Куда лучше класть деньги под проценты

Содержание

Куда лучше положить деньги под проценты: полезная информация новичкам

Куда лучше класть деньги под проценты

Здравствуйте друзья. Сегодня у каждого гражданина РФ, будь то обычный человек, кормящая мать или пенсионер, есть возможность вложить свои средства под процент и получать определённую прибыль.

К вашему сведению, по некоторым данным на таких депозитах сейчас находятся около 21 триллиона рублей. Разумеется, примерно 1/3 из них приходится на несколько десятков крупнейших финансовых игроков России, остальные разбросаны по менее серьёзным структурам.

И если вы тоже задумались о процентах то, скорее всего, обратитесь в известный и зарекомендовавший себя банк типа Тинькофф, однако будьте уверены что, несмотря на все гарантии, которые они вам предоставят процентная ставка у них остаётся довольно маленькой.

Это в отличие от менее известных финансовых учреждений, где вы можете отыскать действительно выгодные предложения и остановиться на них. Но и тут не без нюансов, ведь как раз там вам никакие гарантии могут не действовать соответственно и риски куда выше.

Отсюда и вытекает вопрос о том, куда лучше положить деньги под проценты. Что ж, вам повезло, что вы наткнулись на эту статью, так как в ней я подробно отвечу на данный вопрос и дам несколько полезных советов.

Причины положить деньги под процент

На сегодняшний день специалисты в области экономики и рыночных отношений выделяют несколько факторов, благодаря которым население страны всё чаще и чаще обращается за услугами по вкладам:

  • Неуверенность в будущем;
  • Желание скопить на всякий случай;
  • Недоверие к прочим управлениям финансами;
  • Заманчивые процентные ставки, в надежде привлечь как можно больше клиентов и выиграть в конкурентной схватке.

Так же стоит отметить, что как только население пришло в себя в 2015 году после ввода санкций, их доля в банках снова стала увеличиваться, при этом доля зарубежной валюты и конкретно долларовой выросла на целых 7.5 миллиардов.

К тому же статистически выявлено, что люди предпочитают более надёжные банки, даже если они предлагают низкие проценты, однако готовы выдержать ещё один удар, связанный с кризисами и нестабильной экономической обстановкой.

Не будем забывать и о лишении лицензий организаций, которые не прошли испытание временем и доверием.

Благодаря им, кстати, многие и потеряли свои накопления, а вернуть их так и не смогли.

Правда в 2017 году этих лишений будет ещё больше, однако как говорят эксперты это, в конце концов, стабилизирует сектор.

Но вернёмся к нашему вопросу, который, между прочим, поставлен не совсем правильно.

Лучше всего, спросить «в какой валюте вкладывать свои средства».

Потому как я вам посоветую открывать валютные и мультивалютные вложения, что бы заработать не только на процентах, но и на скачках в курсах.

Кроме того вам следует внимательно рассмотреть и проанализировать следующие варианты:

  • Облигации федерального займа;
  • Разумеется ценные бумаги российских нефтяных гигантов;
  • ПИФы
  • Недвижимое имущество, как же без неё.

Кому доверить свои финансы

И так, раз уж вы решились открыть счёт вам наверняка любопытно, куда положить деньги, на что опираться и кто конкретно может дать гарантии. Ну, обо всём по порядку.

Анализируем рейтинги

Они есть в открытом доступе на официальном сайте регулятора. Однако не стоит доверять только лишь ему одному.

Проверьте рейтинги от Forbes или, например Национального рейтингового агентства. Так же прислушайтесь к народным топам.

Ведь нет ничего чище, чем мнение обычного человека без всякой рекламы и приманок, изложенное на специализированных форумах в виде отзыва.

Идеально будет, если вы положите деньги в тот банк, который во всех этих рейтингах попадёт в топ-50. Этот показатель действительно говорит о надёжности и прозрачности ведения работы.

Финансовое положение

Это так же можно проверить на сайте регулятора. Единственное, что информация там не всегда может быть понятна обычному человеку и, к сожалению даже она может быть далека от истины.

Однако есть одно золотое правило, на которое я вам категорически советую обратить внимание: чем больше выдаёт кредитов организация и чем меньше привлечённых клиентов, тем серьёзней у вас должно возникнуть к нему недоверие.

Верхушка управляющих

Ещё один пункт для оценки.

На самом деле, разве вы станете вкладывать средства туда, где управление ведётся сомнительной личностью, выбивавший в лихие 90-е долги с клиентов на окраине Москвы? Разумеется, нет, поэтому поищите информацию о главе структуры. Он, конечно, может и быть на сегодняшний день ангелом во плоти, но прошлое никуда не денешь, и в один определённый момент, оно может дать о себе знать.

Участие учреждения в программе страхования

Если объяснить человеческим языком, то отсутствие организации в данной программе заведомо повышает риск невозврата денег в случае отзыва лицензии.

В общем, ваш выбор должен остановиться на крупном финансовом учреждении с прозрачной схемой управления финансами, наличием профессионального, компетентного и незапятнанного руководства и при этом готовый страховать вклады. Тот или иной банк, не попадающий под эти условия должен по идее вас отпугнуть.

Параметры подходящего депозита

Странно, но исходя из своего жизненного опыта, я заметил, что многие люди сначала думают об этом, а уже потом выбирают банк. Нет, конечно, можно и так, но всё-таки советую вам обратный вариант.

И так анализируя депозиты ваше мнение должно складываться из следующих параметров:

  • Валюта. Я уже говорил, что самое выгодное это мультивалютные вложения;
  • Ставка. Тут стоит обратить внимание на то, будет ли вклад с капитализацией, если да то вам же лучше, так как в этом случае эффективная ставка будет выше номинальной. И ни в коем случае не используйте прогрессивную систему вкладов;
  • Срок. Тут учтите, что бывают бессрочные вклады и те, что действуют определённое количество времени;
  • Возможность снять или добавить. Если вы предполагаете досрочно снять деньги с депозита или же совсем его закрыть заранее поинтересуйтесь, потеряете ли вы после этого часть своих процентов.

Вот и вся наука. Как я уже говорил, вы сами можете составить для себя рейтинг организаций, и уже исходя из вышеперечисленного, выбрать подходящую для вас, а так же вариант вклада.

На это всё, надеюсь, статья оказалась для вас полезной.

Всего вам доброго и до скорых встреч!

Источник: https://regionfinans.ru/banki/polozhit-dengi-pod-procenty.html

В какой банк вложить под процент в 2018 году: мнения экспертов

По сведениям портала banki.ru, всего в банках на депозитах физических лиц лежит более 21,1 трлн. рублей, причем более 3/4 этих средств приходится на первые 50 крупнейших банков России.

Сбербанк, по разным данным, является обладателем от 1/3 до 1/2 этого количества вкладов.

Однако самые крупные предлагают не такие выгодные проценты по вкладам, как банки регионального или городского значения, но и риски там большие.

Естественно, встает вопрос: в какой банк лучше положить деньги под проценты в 2018 году, мнение экспертов поможет определиться с выбором подходящего учреждения.

Как вложить деньги под проценты в банк с ежемесячным доходом: мнение экспертов

Эксперт центра «Общественная дума» Сергей Литвиненко объясняют популярность вкладов несколькими факторами:

  • потеря уверенности в завтрашнем дне;
  • стремление накопить деньги на «черный день»;
  • разочарование в других финансовых инструментах;
  • привлекательные процентные ставки, когда банки стараются привлечь как можно больше вкладчиков за счет конкурентной борьбы.

Мы рекомендуем!

Если Вам нужен срочный микрозайм на срок до 30 дней, и Вы еще не были клиентом компании Екапуста, то лучшим вариантом будет воспользоваться их АКЦИЕЙ «0% переплаты новым клиентам». Получайте бесплатный займ до 30 000 р. уже через 15 минут любым удобным способом

Читать подробнее..

Директор департамента розничных продуктов Сбербанка Наталья Алымова отмечает, что население в 2015 постепенно возвращала средства на депозиты в банках. Общий портфель инвестиций возрос на 1,5 трлн.

рублей, при этом доля долларовых вкладов возросла на 7,5 млрд. долларов, а рублевых – на 774 млрд. рублей.

Как говорит Наталья Алымова, люди предпочитают надежные банки, пусть с невысокими процентными ставками, но те, которые выживут при очередном кризисе и не потеряют лицензию из-за спорных махинаций.

Глава Сбербанка Герман Греф, в свою очередь, предсказывает, что в текущем году лицензии потеряет до 10% банков.

Глава правления ВТБ Андрей Костин отмечает, что для стабильного развития банковского сектора на сегодняшний момент достаточно 200 банков.

Он считает, что в ближайшие пять лет количество их сократиться до 500 с нынешних 800, а в следующие 5-10 лет достигнет «оптимального» минимума.

Наталья Куркина, руководитель юридического отдела компании «Интеркомп», занимающейся аналитикой рынков, считает, что 2018 год поставит своеобразный рекорд по числу закрывшихся или разорившихся банков, но это стабилизируют сектор.

По ее мнению, вклады в рублях в крупнейших банках, застрахованные в АСВ, выглядят, с одной стороны, спокойной гаванью, а с другой стороны, проценты по депозиту не покрывают действующую инфляцию. Положив деньги в банк, россияне не приобретают, а теряют средства, так как снижается покупательская способность рубля.

Размышляя, куда выгодно вложить деньги в 2018 году под проценты, эксперт считает, что нужно задаваться вопросом не «в какой банк», а «в какой валюте».

Она рекомендует открывать валютные или мультивалютные вклады, чтобы можно было заработать не только на депозитной ставке, но и на росте курсе зарубежных валют.

Более того, Наталья Куркина призывает россиян обратить внимание на другие доступные финансовые инструменты:

  • облигации федерального займа;
  • акции российских нефтяных компаний;
  • евробонды;
  • недвижимость;
  • ПИФы.

В целом эксперты советуют выбирать мультивалютные вклады в надежных банках (как минимум, входящих в ТОП-100), производить диверсификацию средств (держать средства в 2-3 банках), выбирать вклады с различными условиями и обращать внимание на другие финансовые инструменты.

Каким банкам стоит доверять

При выборе банка обязательно надо обратить внимание на следующие параметры:

  1. Позиция в списке самых надежных банков по версии Центрального. публикуется на официальном сайте регулятора. Кроме того, стоит проанализировать и другие списки – например, самые надежные банки по версии Forbes или Национального рейтингового агентства. Не нужно забывать и про «народные» рейтинге на сайтах banki.ru и sravni.ru, где оценку дают не только эксперты, но и обычные пользователи. Идеально, если вы выбрали банк, куда вложить деньги под высокий процент с гарантией, входящий в топ-50 по разным оценкам.
  2. Финансовое состояние учреждения. Его можно проследить по отчетам, которые публикуются также на сайте российского регулятора. Однако это довольно специфическая информация, не всегда понятная неспециалисту. И, как показывает практика, увы, не всегда правдивая. Общее правило: если ликвидность активов снижается (повышается доля выданных кредитов и снижается доля привлеченных вкладов) то такого банка лучше избежать.
  3. Личности управляющих и учредителей. Если во главе банка стоят личности с сомнительным прошлым, то, какие бы привлекательные ставки там не предлагались, лучше их избежать. Может быть, нынешние банкиры не замышляют ничего плохого, но прошлое может нагнать в неподходящий момент.
  4. Участие банка в программе страхования вкладов. Сейчас страховка покрывает не более 1,4 млн. рублей со всех счетов клиента в одном банке. Поэтому вклады большей суммы надо делить не между депозитами одного, а располагать их в различных учреждениях. Если банк не является участником АСВ, то при отзыве у него лицензии вам будет практически нереально получить компенсацию.

Проще говоря, надежный банк – это довольно крупный федеральный или межрегиональный игрок, находящийся в хорошей финансовой «форме», управляемый компетентными специалистами и страхующий свои вклады. Все остальные банки находятся в зоне риска.

Параметры подходящего вклада

После выбора банка можно переходить к выбору вклада. Многие идут от обратного: выбирают сначала вклад, затем оценивают банк. Можно и так.

При анализе депозита обращайте внимание на такие детали:

  1. Валюта. Самые выгодные, как мы уже выяснили, мультивалютные вклады. Однако если сумма небольшая, то предпочесть следует рубли: слишком велики будут потери на конвертации средств.
  2. Процентная ставка. Чем она выше – тем лучше. Предпочтительней вклад с капитализацией – в таком случае эффективная ставка будет выше номинальной. Обратите внимание, не является ли ставка прогрессивной.
  3. Срок. Обратите внимание, что некоторые вклады бывают бессрочными, а некоторые действуют только определенное время. Если срок вклада 6 месяцев, а ставка – 12%, то реальная доходность составит только 6%. Как правило, после того, как истечет срок срочного вклада, средства переводят на сберегательный счет с номинальной доходностью в 0,01%.
  4. Возможность пополнения / снятия. Если для вас критична возможность операций с вкладом, выясните, теряете ли вы проценты при досрочном закрытии или частичном снятии, как изменяется ставка при превышении лимита пополнений и вообще – возможны ли такие варианты.

Выбирать вклад следует в зависимости от ваших финансовых целей и предполагаемого срока инвестирования. Соблюдение рекомендаций поможет вам вложить деньги под проценты в банк с ежемесячным доходом выше среднего уровня и практически без рисков.

Читайте так же: как получить займ на карту сбербанка онлайн безотказно без паспорта

Оптимально, если удастся открыть депозит в банке во время действия сезонной акции.

Обычно в после- и предновогодний, а также летний периоды они предлагают повышенные ставки по депозитам.

Иногда это бывает связано с определенной датой – например, днем рождения учреждения.

Также более выгодные условия предлагаются постоянным клиентам – участникам зарплатного проекта или уже имеющим вклады.

Список, в какие банки лучше вложить деньги под проценты в 2018 году с гарантией

В отборе участвовали банки, входящие в ТОП-100 по версиям Центробанка и народного ания на сайте banki.ru. Учитывались только рублевые вклады. Этот рейтинг поможет вам определить, в какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2018 году.

БанкНазвание вкладаСтавкаМинимальная суммаСрокВозможность пополнения / снятияВыплата процентов
Таврический VIP 12,7 1 000 000 1 год Частичное / частичное В конце срока
Таврический Праздничный 12,5 50 000 6 месяцев Есть / нет Ежемесячно
Новикомбанк Фаворит 12,25 10000 1 год Нет / нет В конце срока
Международный банк Санкт-Петербурга Супервклад 12,25 1 000 000 1 год Да / нет Ежемесячно
Промсвязьбанк Премиум 12 1 1 год Да / да В конце срока
Балтинвестбанк Чемпион Спринт 12 6000 6 мес. Нет / нет В конце срока
Авангард Сберкнижка 12 100000 1 год Нет / нет В конце срока
Образование Индексный 11,51 50000 2 года Да / частичное Ежемесячно
Инвестторгбанк Оптимальный 11,5 1000 1 год Да / нет В конце срока
Тинькофф СмартВклад 11,5 50000 1 год Да / да Ежемесячно
Московский кредитный банк Всё включено Онлайн 11,25 1000 1 год Нет / нет В конце срока
Локо-банк Весна в плюсе 11,21 700000 400 дней Да / нет Ежемесячно
Хоум Кредит Банк 0.33 11 1000 3 года Да / нет В конце срока
Авангард Базовый – Интернет 11 10000 1 год Да / нет В конце срока
Юниаструм Банк Большой процент 11 20000 1 год Нет / да В конце срока
Совкомбанк Максимальный доход 11 30000 От 6 мес. Да / нет В конце срока
Траст Мультивалютный 10,6 30000 От 6 мес. Да / нет В конце срока
Татфондбанк Весенний доход 10,47 1500 6 мес. Нет / нет Ежемесячно
Промсвязьбанк Моя выгода 10,25 10 000 1 год Нет / нет В конце срока
Зенит Срочный 10 1000 От 1 года Нет / нет В конце срока
МТС Банк Горячий плюс 9,85 10 000 1 год Нет / нет В конце срока
Возрождение Классический 9,8 100000 3 мес. Нет / нет Ежемесячно
Россельхозбанк Классический 9,7 3000 6 мес. Нет / нет Ежемесячно
Бинбанк Мультивалютный 9,45 30000 От 6 мес. Нет / нет Ежемесячно
Альфа-Банк Линия жизни 9,3 50000 1 год Нет / нет  Ежемесячно
Газпробанк Перспективный 9,1 15000 6 мес. Нет / нет В конце срока
Россия Классический 9 100000 1 год Да / нет Ежемесячно
Райффайзенбанк Добро пожаловать! 8,5 50000 6 мес. Нет / нет В конце срока
Сбербанк Подари жизнь 8,1 10000 1 год Нет / нет Ежемесячно
ВТБ 24 Выгодный онлайн 8,05 100000 От 6 мес. Нет / нет В конце срока

Источник: https://mikrozaym-onlayn.ru/v-kakoj-bank-luchshe-polozhit-dengi/

Денежные вклады банках — куда лучше положить деньги под высокие проценты?

Положить деньги под проценты в банк – это один из наиболее распространенных и знакомых инструментов сбережения средств для частных лиц.

функция денег – сохранить деньги от инфляции.

В банк деньги размещаются под фиксированный процент и на определенный период. Процент не очень высокий, но надежный, зависит от величины ключевой ставки ЦБ.

Типы банковских вкладов

  1. До востребования: бессрочный, 0,01-2,5 % годовых;
  2. Срочный: 1 – 36 мес., 7-7,5% в год;

К срочному вкладу можно отнести сберегательный, накопительный и расчетный.

Депозиты размещаются на длительный срок, с изменяющейся процентной ставкой. Самые высокие ставки имеет сберегательный депозит, который не позволяет обесцениться деньгам.

Особенности банковского депозита и почему популярны банковские вклады

Многих интересует вопрос, куда лучше вкладывать свои сбережения?

Основные критерии, по которым большая часть населения отдает предпочтение банковскому депозиту:

  • Безрисковые вложения. У привычного банковского депозита нет высоких рисков. Это именно то, что нужно для консервативных самостоятельных инвесторов, которые не готовы рисковать крупными суммами и, вряд ли, их заинтересует повышенная доходность;
  • Страхование вкладов. Если предлагаются более выгодные условия, чем у банков-конкурентов, узнайте на сайте Центробанка, включен ли интересующий банк в программу страхования вкладов. Не страхуется такой вклад, как сберкнижка на предъявителя, зарубежный депозит, деньги на электронных счетах, валюта, которая передана в управление по доверительному договору;
  • Обеспеченность и надежность. Банковский депозит обеспечивается заранее известной фиксированной доходностью на конкретный срок. Если не принимать во внимание гиперинфляцию, то депозит – это самый надежный инвестиционный инструмент;
  • Безопасная защита от инфляции. Последние годы банковский депозит стал хорошим средством борьбы с инфляцией, что не скажешь о периоде до 2005 года. Тогда инфляция росла быстрей, чем проценты на счетах клиентов. Ситуация в корне изменилась в лучшую сторону с 2008 года;
  • Гарантия фиксированной прибыли. Положить на депозит – это уже гарантия того, что вкладчики при любом раскладе событий на финансовом рынке получат свои годовые проценты. Поддержка государства повышает эту гарантию и компенсирует вложенную сумму, если банк объявит себя банкротом;
  • Основательность и стабильность банковского сектора в целом. Специфика работы банков очень объемная и многогранная. Их деятельность не заканчивается кредитованием. Деньги поступают от торговли ценными бумагами, от инвестиций и участия в широкомасштабных экономических проектов. Сбербанк, Втб 24, БКС и другие имеют доходы от брокерской деятельности на Московской фондовой бирже.

Банковский депозит является одним из безопасных, простых и комфортных вариантов сохранить свои сбережения и накопить определенную сумму.

Читайте также  Как дополнительно заработать деньги после работы

Выбор банка

Как и по каким критериям выбрать банк из всех предложений, которые существуют на финансовом рынке? В каком банке открыть счет и выгодно вложить деньги под проценты?

Эти вопросы можно рассматривать с нескольких сторон:

  1. Познакомиться с отзывами в интернете;
  2. Сравнить имеющиеся предложения и подобрать подходящий вариант;
  3. Навести справки, с какого времени работает банк, узнать о его деятельности;
  4. Прислушаться к рекомендациям знакомых, узнать, в каких банках у них оформлены депозиты;
  5. Провести мониторинг, уточнить в Агентстве страхования вкладов, какое положение у интересующего банка.

К страхованию вкладов следует отнестись серьезно. При самом пессимистичном раскладе, на случай банкротства или потери лицензии без системы страхования вкладов деньги вернуть деньги будет очень сложно.

Выгоднее сотрудничать с теми банками, которые имеют большой капитал, хорошо себя зарекомендовали и не первый год ведут свою деятельность.

Ведущие российские банки по основным показателям:

Название банкаАктуальный показательИзменения в руб. (%)
Сбербанк 23322888077 руб. +458058214 р. (+2,00%)
ВТБ Банк Москвы 9220312364 руб. +82802946 р. (+0,91%)
Газпромбанк 5478300501 руб. +131942669 р. (+2,47%)
ВТБ 24 3462992307 руб. +70294426 р. (+2,07%)
Россельхозбанк 2898712724 руб. -33833049 р. (-1,15%)
Альфа-Банк 2666208894 руб. +62276410 р. (+2,39%)

Выбор депозитной программы

Мало доверия к новоявленным банкам. Им еще надо зарабатывать свою репутацию на рынке финансовых услуг.

Зачастую, новые банки предлагают высокий процент, привлекая тем самым клиентов. Но здесь надо хорошо понимать, что присутствует риск исчезновения и банкротства.

Основное, на что обращают вкладчики, какую процентную ставку предлагает банк.

Кроме этого интересуют следующие параметры:

  • Можно ли пополнять во время действия депозитного договора;
  • Какие условия частичного снятия денежных средств;
  • Сумма и период, на который вносятся средства;
  • Возможна ли пролонгация договора;
  • Какие существуют льготы;
  • Досрочное расторжение;
  • Период выплат.

Перед открытием вклада узнайте, предусмотрены ли сложные проценты (капитализация). Это одна из существенных характеристик банковских депозитов.

На банковских сайтах с помощью калькулятора есть возможность подсчитать доход. Цифра будет приблизительной, возможно, не будут учтены все условия. Посетите отделение банка, где узнаете более точную сумму прибыли.

Вложения под выгодные проценты

Выгода – понятие относительное. Основной момент: какая преследуется цель при инвестировании средств.

Денежные вклады в банках, драгоценные металлы, валюта в долларах, евро и прочие больше относятся к инструментам сбережения, нежели накопления.

Однако, вклады остаются одним из популярных и наиболее эффективных инвестиционных инструментов.

Банковские депозиты

Депозиты физических лиц составляют более двадцати триллионов рублей. При этом больше половины депозитов находятся в пятидесяти топовых банках. Причем, предлагаются не самые высокие проценты.

Доходность вклада под проценты с «прогрессивной ставкой» зависит от срока депозита. С начала действия вклада сразу начисляются дополнительные проценты.

Раньше срока закрывать не выгодно, так как практически все, что начислено – будет списано за исключением мелких процентов в размере вклада «До востребования».

Выгодные проценты начисляются на карту, если заключить договор на самый длительный период.

Стоит принять во внимание, что по договору, к примеру, на шесть месяцев будет начислена только половина ставки. Любое предложение банка исходит из расчета двенадцать месяцев.

На вкладах можно сохранить сбережения, но на большие обороты прибыли рассчитывать не стоит. К тому же, периодически наблюдается тенденция, когда рубль снижает покупательную способность быстрее, чем начисляются проценты.

Уместно будет задать вопрос, не куда положить деньги, а в какой валюте, чтобы сохранить и получить прибыль.

Мультивалютные депозиты, с одной стороны, привлекают вкладчика. На счет, кроме начисленных процентов от суммы вклада, поступают деньги, заработанные на колебаниях валют.

Но здесь внимание постоянно должно быть направлено на колебания валютного курса. Если своевременно предпринимать правильные действия, тарифная ставка станет более ощутимой.

Интерес для вкладчиков представляют:

Название банкаГодовой процентУсловия
Сбербанк 8,45 – 11,25% Депозит: от 1000 р. Период: 1 мес.–3 г. 1 д.% раз в мес. + капитализация Пополнить и снять нельзя
РБС 0.1825 Депозит: от 200000 р. Период: 1 год-2 года % раз в мес. + капитализацияПополнить можно, снять нельзя
Тинькофф 16 – 18% Депозит: 50000. – 30000000 р. Период: 3 мес.- 2 года % ежемесячно + капитализацияМожно пополнить и частично снять
Ренессанс-Кредит 15 – 18% Депозит: от 5000 р. Период: 31 д.-731 д. % по истечении срока,Пополнить и снять нельзя
Банк Москвы 10 – 14% Депозит: от 100000 р. Период: 450 д. % каждые 150 д. + капитализацияПополнить и снять нельзя
РоссельхозБанк 13,5 – 16,5% Депозит: от 1500000 р. Период: 91 д.-1460 д. % в конце срокаПополнить и снять нельзя
Банк Хоум Кредит 0.19 Депозит: от 1000 р. Период: 6 месяцев % в конце срокаПополнить можно, снять нельзя

До 2014 года валюта показывала результат хуже, чем банковский депозит. И только в 2014 году одним резким рывком доллар перегнал инфляцию и догнал депозит. Это одна из наиболее ярких особенностей долгосрочного инвестирования в валюту.Иностранная валюта

Доллар традиционно считается защитным активом. Это резервная мировая валюта. Здесь спокойные периоды: вложились — ждете.

Не будет кризиса – сбережения на валютном депозите будут приносить фиксированный процент. Будет кризис – можете увидеть приумножение капитала в несколько раз, как это происходило в предыдущие полтора года до 2015 года.

Драгоценные металлы

Драгоценные металлы — тоже защитный актив, как доллар.

Если говорить о составлении диверсифицированного портфеля, то в классике всегда присутствует и доллар, и золото в определенных пропорциях.

Сразу понятно, что в спокойные периоды восстановления и роста экономики эти инвестиции вряд ли принесут доход.

Зато они спасут весь инвестиционный портфель, когда начнется кризис. А он обязательно когда-нибудь начнется, если речь идет о долгосрочном инвестировании. Экономика циклична, кризисы периодически случаются, и это абсолютно естественно.

Сейчас с развитием биржевой торговли появилась возможность инвестировать в золото не только напрямую через слиток, но и через производные инструменты: фьючерсы, через открытый инвестиционный паевый фонд ETF (Exchange Traded Fund), различные структурные продукты. Это удобней, проще, быстрее и дешевле, чем покупать слитки.

Но если удобней, можно, по-прежнему, вкладываться в привычное золото, а не в биржевые активы. Кризисные периоды не включаем и не рассматриваем.

В этом-то и весь смысл вложения в золото и доллары.

Минимальная доходность на спокойном рынке, и возможность экстремально получить высокий процент в период кризиса.

Приумножение капитала

Нередко встает вопрос, а если хочу получить максимальную отдачу от депозита?

Акции, облигации, фьючерсы на фондовых биржах позволяют зарабатывать очень высокую доходность, но только профессионалу. Для малоопытных инвесторов – это самый рискованный вид вложений. Их доходность, в отличие от банковских депозитов, не фиксированная.

Нет однозначного ответа на вопрос, стоит ли свой инвестиционный портфель дополнять высоко рисковыми инструментами.

Прибыль зависит исключительно от грамотного подхода к инвестированию.

Для любой стратегии найдется оптимальное решение. Подавляющая часть вкладчиков имеют небольшие сбережения. Если цель – сохранить и получать стабильную прибыль, то лучшее решение — вложить рубли в банковский депозит.

Источник: http://vcredite.info/vklady/dengi-pod-protsenty

Куда положить деньги под проценты в 2018 году

И снова здравствуйте, мои дорогие друзья! Сегодня мы поговорим о том, куда положить деньги под проценты в 2018 году. Надеюсь, эта информация поможет Вам в наступающем году без лишних сложностей сохранить и приумножить свои сбережения!

Введение

Вопрос о том, как сберечь накопленные за год финансы, задают себе не только «обычные» люди, но и весьма успешные предприниматели.

Для тех, кто решил защитить заработанные деньги от влияния инфляции и экономических неурядиц, самым популярным инструментом остается долгосрочный банковский вклад – депозит.

В кризисные периоды он приносил по 20% прибыли в год и эффективно «противостоял» падению покупательской способности рубля.

Но времена снова изменились и ставка депозита закрепилась на уровне примерно 7%. Вдобавок, по мнению специалистов, в 2018 году она продолжит снижаться.

Хотя экономический прогноз на грядущий год сегодня достаточно утешительный и правительство уверяет в том, что реальные доходы россиян будут расти, поискать другие способы защиты сбережений, а также их увеличения будет нелишним.

В этой статье я рассмотрю всего пять перспективных инструментов для этих целей, а о других, не менее интересных, мы подробно поговорим чуть позже. Итак:

  • ОФЗ;
  • акции;
  • ОМС;
  • валютные вклады;
  • кредитование.

Не все они одинаково эффективны, но при умелом и комбинированном использовании способны не только спасти Ваши средства от обесценивания, но и принести доход.

Об инвестициях в криптовалюту, в рамках этой статьи, мы также говорить не будем, в виду её сильной волатильности.

Но почитать об этом можно в ряде моих предыдущих материалов, например тут. Но рекомендую все же присмотреться к этим, более высокодоходным, но рискованным, инструментам.

Например майнг криптовалюты с компаниями BitClub Network и VLV Invest.

Рассмотрим каждый из них по порядку.

ОФЗ

Облигации федерального займа сегодня приносят доходы в среднем 8.5% годовых. Их можно купить во всех ведущих банках страны.

Минимальная стоимость облигации равняется 1 тысячи рублей, а минимальный вклад таким путем — 30 тысяч. При покупке банк возьмет свою долю от сделки в размере 0.5% от ее суммы.

ОФЗ бывают краткосрочными, среднесрочными или долгосрочными. Спустя определенный срок Вы получите гарантированные проценты прибыли.

Еще одним «плюсом» такого вложения является тот факт, что Ваш доход в этом случае не подлежит налоговым вычетам.

Акции

Акции — очень интересный инструмент. Во-первых, в стране сегодня появилось много крепких предприятий, в которые перспективно вкладывать средства, а, во-вторых, наметился рост дивидендов.

Как утверждают эксперты, доходность от акций в 2018 году составит в среднем 20%.

Для начала можно оформить индивидуальный инвестиционный счет и найти брокера, который будет проводить операции от Вашего имени.

Этим брокером может стать и банк, например банк Открытие, которому Вы предадите доверительное управление.

Можно, конечно, покупать акции самостоятельно через Интернет.

Стоит лишь зарегистрироваться и открыть счет у брокера БКС, Открытие, Финам или ForexClub, разобраться с механизмом совершения сделок с помощью обучающих материалов, которые легко найти в кабинете и научится отбирать перспективные инструменты.

Сумма минимальной инвестиции у каждого брокера своя, как и условия обслуживания. Поэтому стоит внимательно с ними ознакомится и выбрать для себя наиболее приемлемый и удобный вариант.

Читайте также  Как открыть бизнес без денег

Кстати, сейчас есть возможность покупать акции не выходя из дома через брокера Финам, а также открыть дистанционно индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
Чтобы купить на пробу небольшой пакет акций, можно воспользоваться кнопкой ниже:

В ForexClub, например, можно совершать сделки с широким кругом финансовых инструментов: валютные пары, нефть, золото, индексы, акции, и др… Минимальная сумма для старта, при этом, отсутствует.

Но, чем она выше, тем выгоднее условия и больше дополнительных сервисов и услуг вы получаете.

У брокера БКС минимальная сумма для активации торгового терминала 30 000 руб.

Необходимо учесть, что инвестирование в фондовый рынок — процесс длительный.

Но если Вы закрепитесь за определенной компанией и будете продолжать в нее инвестировать, то со временем, лет через 10, с большой долей вероятности, Вы вполне обеспечите свое финансовое благосостояние на последующие года.

Так что это один из лучших вариантов ответа на вопрос о том, куда положить деньги под проценты.

Еще одним способом приобщиться к инвестиционному бизнесу является приобретение пая в инвестиционном фонде. Доходность такого вложения может составить от 10 до 30% годовых.

ОМС

Обезличенный металлический счет — вложение в драгметаллы. Он представляет собой денежный эквивалент, привязанный к рыночной стоимости грамма золота, серебра или даже палладия.

Если золотые слитки или монеты при покупке «уведут» из вашего капитала 18-процентный НДС, то такие счета хранят ваши сбережения в том же золоте с поправкой на его курс.

Доход можно заполучить и на спекуляции в разнице курсов. Но риски в этой сфере также есть. Несмотря на традиционную стабильность в краткосрочной перспективе, эти активы способны резко уходить в «минус».

Рекомендую использовать этот инструмент лишь для диверсификации и держать средства не менее 3-5 лет.

Валютные вклады

Такой метод позволяет сократить издержки инфляции, но риски из-за постоянного колебания курса, вызванного политическими и экономическими причинами, всегда остается.

Банковские депозиты в валюте прирастают всего на пару процентов и большого бонуса тут сложно добиться. Это, скорее, «защитный механизм».

Другое дело игра валютными парами на бирже, где можно получить значительные проценты, угадав изменение курса. Но тут либо вы должны обладать неимоверными аналитическими способностями, либо быть баловнем Судьбы.

Обналичивание валютных средств также влечет за собой издержки. Банки берут процент за такие операции, а расчет иностранной валютой за товары производится либо в интернет-магазинах, либо в физических учреждениях, но в очень редких случаях.

Кредитование

Микрофинансовые организации постоянно находятся в поиске инвесторов. Они предлагают до 25% от суммы, вложенной Вами для их кредитно-финансовых целей.

При желании можно оформить договор займа с такой фирмой и по сути стать участником той самой системы краткосрочных кредитов населению или, как ее еще называют, «денег до зарплаты».

МФО берут инвестиции от 1.5 миллиона, не меньше, а это серьезная сумма. С таким вкладом можно рассчитывать на приличный куш от процентов, ведь четверть от суммы — это огромный доход, согласитесь.

Но, с другой стороны, риск однозначно присутствует, так как велико количество непогашенных кредитов в МФО.

Вместо заключения

Я вкратце рассмотрел основные механизмы получения прибыли от «работы» своих сбережений. Существуют и другие виды инвестиций и их огромное количество: от создания сайтов, собственных предприятий, до вложений в элитную недвижимость.

Вы с одинаковым успехом можете разбогатеть на биржевых торгах или же в один день потерять все свои сбережения, если не успеете правильно оценить ситуацию и вовремя среагировать. Поэтому — постоянное обучение, тщательный анализ инструментов и полный контроль над Вашими финансовыми потоками — должны стать неотъемлемой частью Вашего благополучия.

На этом я прощаюсь с Вами. До скорых встреч! блога, чтобы первыми читать новые статьи!

Источник: https://investbro.ru/kuda-mozhno-polozhit-dengi-pod-procenty-v-2018-godu/

Куда положить деньги на месяц – обзор срочных вкладов в банках России

Желая приумножить собственные сбережения, мы чаще всего рассматриваем возможность открытия в банке депозитного счета под выгодный процент.

Срочные вклады – один из видов таких депозитов, предлагаемых банками России. Они оформляются на месяц, три месяца, полгода и год.

Предполагается, что в течение оговоренного срока клиент не забирает свои деньги со счета.

Проценты по срочным вкладам могут выплачиваться ежемесячно или по истечении срока действия договора. Любой из таких депозитов, за некоторым исключением вкладов на месячный срок, подразумевает возможность пополнения изначально вложенной суммы (оговаривается индивидуально).

Стоит ли делать срочный вклад на 1 месяц – условия открытия депозита и ставки по срочным вкладам в банках России

Банки не очень охотно включают в предлагаемые по депозитам программы срочные вклады на месяц, поскольку их нельзя использовать для долгосрочных инвестиций, да и затраты на обслуживание у них гораздо выше. Тем не менее, такие депозиты предлагаются и могут открываться как юридическими, так и частными лицами.

Однозначно определить банки, где условия открытия депозита и проценты по срочным вкладам будут наиболее привлекательными, невозможно.

На их выбор чаще всего влияет размер денежных вложений и степень личного доверия к той или иной кредитной организации.

Ставки по срочным вкладам для физических лиц варьируют в пределах 4-10% годовых, у юридических лиц доходность будет немного выше.

Хотя банки России и устанавливают различные процентные ставки по депозитам, для большинства из них общими являются особые условия для вкладчиков, размещающих свои сбережения через Интернет в режиме онлайн.

В этом случае у клиентов более высокие доходы. Также отдельные банки предлагают лицам пенсионного возраста повышенный процент. Размещать срочные депозиты возможно в российских рублях, американских долларах и евро.

Какие документы понадобятся для  открытия срочного банковского вклада на 1 месяц?

Чтобы клиент мог на месяц (или другой срок) открыть срочный вклад в банке, ему потребуется заключить договор. Оформление договора производится при предъявлении вкладчиком документа, удостоверяющего его личность.

Гражданам России достаточно предоставить:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Паспорт моряка;
  • Военный билет или удостоверение военнослужащего.

Граждане других государств и лица без гражданства предъявляют:

  • Паспорт гражданина иностранного государства;
  • Миграционную карту и к ней один из таких документов, как вид на жительство, разрешение на временное проживание, виза.

Для беженцев официальным документом будет удостоверение беженца.

Вся процедура оформления договора занимает обычно 15-30 минут.

При его подписании рекомендуется с особой тщательностью проверять прописанные в документе: даты открытия и окончания действия депозита, величину процентной ставки, правильность написания паспортных данных, места регистрации. В договоре также должна указываться возможность пополнения счета и досрочного снятия денежной суммы. Минимальным возрастом физического лица, позволяющего ему открывать вклады или счета в банке, считается 14 лет (после получения ребенком паспорта).

Самые выгодные условия по срочным вкладам в рублях в банках России – 10 лучших предложений процентных ставок по срочным вкладам на месяц

Хотя российские банки и предоставляют вкладчикам возможность открытия кратковременных депозитов под разный процент, но чем дольше срок действия договора, тем, как правило, выше процентная ставка. Рассмотрим наиболее выгодные предложения по срочным вкладам в рублях в банках России, проведя мониторинг существующих депозитов.

1. Банк «Кредит-Москва»

Размещая на банковском депозите «Правильный выбор» от 15000 рублей сроком на 1 месяц, можно иметь доходность из расчета 10,63% годовых. Более высоких ставок по краткосрочным кредитам не предлагает ни один банк Москвы.

При досрочном расторжении договора (деньги снимаются раньше, чем через 31 день) ставка опускается до 0,01%. Денежные средства могут находиться на депозите не более чем 550 дней.

Допускается частичное снятие средств, предполагается автоматическая пролонгация.

Я подобрал для посетителей нашего сайта лучшие кредитные предложения апреля 2019 года.

2. Банк ИНТЕРКОММЕРЦ

По программе «Несгораемый депозит» клиенты банка могут открыть срочный вклад на месяц с гарантированной 10% годовой ставкой. Минимально депозит размещается на 31 день, если на счет внесено, хотя бы 10000 рублей.

Вкладчикам предоставляется возможность пополнения и частичного, до 50%, снятия денежных средств, предусмотрены также досрочное расторжение (по инициативе клиента) и автоматическая пролонгация.

Ставка по вкладу не зависит от суммы вносимых денежных средств и сроков заключаемого договора.

3. Банк Балтика

При открытии вклада «Мультивалютный» (от 3000 рублей и выше, сроком на один месяц), клиентам гарантируется твердая процентная ставка в 9,4% годовых.

Открытие счета может производиться сразу в нескольких валютах, которые легко конвертируются в пределах самого вклада.

Ставка по процентам не зависит от суммы депозитного вклада, возможность пополнения и частичное снятие средств со счета не предусмотрены. Пролонгация по депозитам осуществляется в автоматическом режиме.

Название банка Название депозита Пополнение депозита, руб. Минимальный взнос, руб. Проценты, %
2Т Банк 2Твклад да 1 10,0%
Айви Банк Айви Плюс да 10000 9,6
Златкомбанк Исконно стабильный да 50000 8%
Судостроительный Банк (СБ) Доходный да 50000 7%
Россельхозбанк Классический нет 3000 6,0%
ВТБ24 Доходный Телебанк ( режим онлайн) нет 10000 5,3%
Сбербанк Сохраняй онлайн нет 1000 4,7%

Нюансы оформления договора срочного депозитного вклада

Как избежать ошибок и недоразумений при подписании с банком договора срочного вклада? Специалисты настоятельно рекомендуют перепроверять все вносимые в документ данные:

  • Об изменении ставки по процентам (в одностороннем порядке банк не имеет права понижать процентную ставку, для этого необходимо согласие клиента);
  • О наличии штрафных санкций при преждевременном расторжении договора (в результате штрафных санкций сумма к выплате может оказаться даже меньше той, которая была положена изначально);
  • О наличии автоматической пролонгации (чтобы избежать продления договора по истечении срока его действия необходимо узнать, как это сделать, еще до его заключения).

Не лишним будет также поинтересоваться еще на стадии консультаций, какие комиссионные потребуется дополнительно уплатить банку и узнать их размер, к примеру, за открытие и обслуживание счета и т.п. После заключения договора следует удостовериться, что на бланке стоит круглая печать, иначе документ не будет иметь юридической силы.

Источник: https://crediti-bez-problem.ru/kuda-polozhit-dengi-na-mesyac-obzor-srochnyx-vkladov-v-bankax-rossii.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: