ипотека для ИП без первоначального взноса

Оформление ипотеки на ИП

ипотека для ИП без первоначального взноса

Проблема жилья касается многих граждан нашей страны. Решением данной проблемой является оформление ипотечного кредита.

Получить положительное решение банка для физических лиц, имеющих официальное трудоустройство и постоянный доход, не составляет проблем.

При достаточном размере дохода кредитная организация в большинстве случаев идет навстречу клиенту. С лицами, которые занимаются предпринимательской деятельностью, ситуация немного сложнее.

Ипотека для ИП сопряжена с рисками.

Доход от предпринимательской деятельности нестабилен, а при закрытии бизнеса предприниматель отвечает перед кредиторами всем своим имуществом. При оформлении ипотечного кредита банк предъявляет к заемщику-предпринимателю особые требования.

При оформлении ипотеки для ИП банки оценивают срок существования бизнеса.

Минимальный период осуществления предпринимательской деятельности до обращения в банк ограничивается кредитной организацией.

На практике одобрение получают опытные предприниматели, к молодым бизнесменам банк относится с осторожностью.

Факторы, повышающие лояльность банка:

  • Наличие положительной кредитной истории в данном банке;
  • Прозрачные доказательства платежеспособности ИП и максимальное обеспечение;
  • Общая система налогообложения;
  • Стабильный доход;
  • Предпринимательская деятельность осуществляется не менее года;
  • Крупная сумма первоначального взноса.

Важно! Предприниматели, использующие упрощенную систему налогообложения, также могут рассчитывать на получение ипотечного займа. Однако при расчете налога должна учитываться прибыль, а не оборот. Эта схема позволяет установить реальный доход ИП.

Основным требованием при оформлении ипотеки на жилье для ИП является предоставление реальных данных о платежеспособности предпринимателя.

Индивидуального предпринимателя любой банк расценивает как рискованного заемщика. Реальный доход бизнеса отследить достаточно сложно.

Отказ в кредитовании ожидает предпринимателя, чей доход носит сезонный характер.

Также на решение кредитной организации влияет срок действия бизнеса.

Если ИП зарегистрировано менее года, то банк примет отрицательное решение по ипотеке, даже если доход будет высоким.

Положительный ответ по ипотеке можно получить, предоставив полную информацию о доходах. Деятельность предпринимателя должна быть прозрачна. При предоставлении недостоверных данных, банк даст отрицательное решение по ипотечному кредиту.

Пакет документов для получения ипотечного займа для индивидуальных предпринимателей отличаются от стандартного перечня для физических лиц.

Основное отличие в документах подтверждающих доход.

Если для физического лица достаточно справки с места работы, то для владельца бизнеса банк предъявляет повышенные требования.

Для подтверждения дохода предприниматель должен предоставить:

  • Свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности;
  • Декларация о доходах за последний год — подтверждение доходов ИП для ипотеки с упрощенкой;
  • Декларация за два года – подтверждение доходов для предпринимателей, использующих общую систему налогообложения;
  • Арендные и лизинговые договора (копии);
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Отчетная документация по движению средств на счетах;
  • Лицензия (если осуществляется деятельность, требующая лицензирования).

Большинство кредитных организаций считают предпринимателей с нулевым балансом ненадежными заемщиками. Каждый банк требует подтверждение доходов. Нулевая отчетность говорит об отсутствии доходов.

Существует несколько причин наличия нулевой декларации:

  • Предприниматель только прошел государственную регистрацию и получил статус ИП;
  • Предприниматель пережил кризис и временно «заморозил» деятельность;
  • Предприниматель пытается скрыть реальные доходы от контролирующих налоговых органов.

Новоиспеченным предпринимателям банк предложит подать повторную заявку через несколько месяцев. Это необходимо для оценки доходности молодого бизнеса.

Для предпринимателя, который переживает кризис, банк может пойти на уступки, если заемщик имеет хорошую кредитную историю или надежного поручителя.

Важно! При оформлении ипотеки для ИП важную роль играет «гражданская» кредитная история предпринимателя.

Получение ипотеки с нулевой отчетностью практически нереально. В случае положительного решения ипотека для ИП с нулевой декларацией выдается на очень невыгодных условиях – минимальные суммы, максимально сжатые сроки, повышенные процентные ставки.

Предприниматель, который выплачивает единый налог на вмененный доход, не может предоставить достоверных сведений по своим доходам. Банк получает только возможный доход, реальные цифры известны только предпринимателю.

Значительно ускорит одобрение ипотечного кредита для ИП на вмененки наличие в данном банке расчетного счета. Кредитор видит обороты заемщика, что позволяет оценить его реальный доход.

При использовании контрольно-кассового оборудования, можно предоставить сведения из кассовой книги, а также книги доходов и расходов. Эти данные должны быть заверены сотрудниками налоговой службы.

Чем больше доказательств платежеспособности предпринимателя получит банк, тем больше шансов получить одобрение ипотеки.

Читайте также  Особенности банкротства ИП

Ипотека для ИП на ЕНВД возможна, если предприниматель привлечет созаемщика-трудоустроенного гражданина с большим регулярным доходом.

Не каждый банк предоставляет предпринимателям ипотечные займы. Те организации, которые дают ипотечныйзайм для ИП, выдвигают достаточно жесткие условия.

При выборе кредитной организации следует обращаться к тем кредиторам, которые предлагают специальные ипотечные программы для малого и среднего бизнеса.

Следует изучить рейтинг банков, где лучше взять ипотеку для частных предпринимателей .

Сумма ипотеки До 10 млн. рублей
Cрок займа 10 лет
Годовая ставка 15,5%
Обеспечение ипотеки Поручительство; Залог недвижимого имущества
Первоначальный взнос 20-25%
Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев
Требования к заемщику Наличие расчетного счета в том отделении, в котором проходит оформление ипотеки
Сайт программы http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/long/express_ip

Внимание! Стать участником зарплатного проекта сбербанка для ИП можно без работников. Это увеличит шансы одобрения ипотечного кредита.

Предоставление ипотеки для ИП на патенте для банка является риском.

Оформление ипотечного займа при данной системе налогообложения возможно при условии наличия расчетного счета в ВТБ24.

Это позволяет кредитору просмотреть обороты бизнеса и оценить платежеспособность предпринимателя.

Сумма ипотеки От 4 до 10 млн. рублей
Cрок займа До 10 лет
Годовая ставка 13,5%
Обеспечение ипотеки Поручительство; Залог недвижимого имущества
Первоначальный взнос 15%
Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев
Прочие требования Наличие расчетного счета;
Сумма ипотеки До 30 млн. рублей
Cрок займа До 30 лет
Годовая ставка 12-14%
Обеспечение ипотеки Поручительство; Залог недвижимого имущества
Первоначальный взнос До 50% стоимости имущества
Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее12 месяцев
Прочие требования Наличие расчетного счета в том отделении; Отсутствие задолженностей по предыдущим займам.
Сумма ипотеки До 20 млн. рублей
Cрок займа До 25 лет
Годовая ставка 11,7%
Обеспечение ипотеки Поручительство физического или юридического лица; Залог недвижимого имущества
Первоначальный взнос 40%
Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее 2-х лет
Прочие требования Наличие расчетного счета;
Сумма ипотеки От 300 тыс. рублей
Cрок займа До 25 лет
Годовая ставка От 11 %
Обеспечение ипотеки Поручительство; Залог недвижимого имущества
Первоначальный взнос От 40 %
Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее 12 месяцев
Прочие требования Наличие расчетного счета
Сумма ипотеки До 60 млн. рублей
Cрок займа До 30 лет
Годовая ставка От 10,5%
Обеспечение ипотеки Поручительство; Залог недвижимого имущества
Первоначальный взнос Не требуется
Требование к бизнесу С момента госрегистрации ИП прошло не менее 12 месяцев
Прочие требования Наличие расчетного счета в том отделении; Наличие зарплатных карт в Газпромбанке
Москва Банки Москвы предлагают различные ипотечные программы для предпринимателей. Наиболее выгодные кредитные условия предлагают Сбербанк, ВТБ24 и Россельхозбанк. Срок ипотеки 10 лет, процентные ставки от 11%.
Омск Наиболее выгодные ипотечные программы для индивидуальных предпринимателей в Омске предоставляет Абсолют Банк. Сумма займа составляет до 30 млн. рублей, годовая ставка 11%. Татфондбанк дает возможность ИП оформить ипотеку до 150 млн. рублей, с годовой ставкой от 13%. МДМ Банк и Сбербанк выдают ипотеку до 3 млн. рублей. По ставке от 17%.
Тюмень В Тюмени, как и во многих городах, действует ипотечная программа для ИП от Сбербанка – «Экспресс-ипотека». Ставка — 15,5%, максимальная сумма ипотеки10 млн.рублей. Программу «Бизнес-ипотека» предлагает Запсибкомбанк. Сумма займа до 10 млн. рублей, ставка от 13%. Банк «АК Барс» предоставляет ипотеку для ИП по ставке от 12%, сумма кредита до 100 млн. рублей. ВТБ банк Москвы оформляет ипотеку для ИП от 13% годовых, сумма кредита до 150 млн. рублей.
Крым В Крыму ипотеку для ИП можно оформить в Генбанке. Ставка — от 16,25%. Особенностью ипотечной программы, является возможность оформить займ на недвижимость в других регионах (Москва, Сочи, Новосибирск, Ростов-на-Дону). КрайИнвестбанк предлагает оформить ипотеку для ИП при ставке от 14%. Льготные условия распространяются на государственных работников и владельцев зарплатных карт. В коммерческом банке «Финансовый стандарт» процентная ставка по ипотеке от 16,25%. Первоначальный взнос от 30%. Срок кредита от 5 до 15 лет.
Читайте также  Какую систему налогообложения может применять ИП

Получатель зарплаты в Сбербанке — это кто?

Получатель зарплаты — это клиент Сбербанка, работающий в организации, которая заключила с банком договор о перечислении зарплаты сотрудникам по программе зарплатного проекта.

Может ли ИП получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку?

Рассчитывать на вычет могут предприниматели, которые выплачивают налог на доходы на общих основаниях по ставке 13%.

Индивидуальные предприниматели, использующие специальные режимы налогообложения (упрощенная система, патент, ЕНВД, ЕСХН) не имеют права на возврат налогового вычета.

Может ли физическое лицо выдать ипотеку?

Ипотечный кредит может выдать только финансовая организация имеющая лицензию Центрального Банка РФ. Физическое лицо может выдать ссуду или оформить договор займа.

Источник: https://ipoteka.finance/oformlenie/oformlenie-ipoteki-na-ip.html

Ипотека для ИП (индивидуальных предпринимателей) в ВТБ 24 — как взять без первоначального взноса, условия и проценты в 2018 году, документы

За последние несколько лет в России отмечается резкий рост количества владельцев собственного бизнеса.

И это совсем не удивительно, ведь иметь собственное дело намного выгоднее, чем быть наемным работником. Однако взять кредит на новую квартиру бизнесмену довольно проблематично.

Большинство крупных банков сомневаются в постоянстве дохода индивидуального предпринимателя, поэтому не рискуют одобрять ипотеку.

Взять кредит на покупку собственного жилья владелец малого или среднего бизнеса может в ООО «ВТБ». Крупнейший банк России поддерживает государственную программу для ИП и выдает ипотеку на очень выгодных для заемщика условиях.

Чтобы получить одобрение по ипотечному кредитованию, индивидуальные предприниматели должны доказать ВТБ свою платежеспособность.

Особенности ипотечного кредита

Ипотека для владельцев бизнеса в ВТБ отличается хорошими условиями.

Банк оставил лояльную процентную ставку, которая составляет 12,6% годовых.

Однако она может меняться в зависимости от того, на сколько лет выдается заемщику кредит. Бизнесмен может рассчитывать на 50 лет кредитования.

Банк настаивает на оплате первого взноса. Как минимум, он должен составлять 10% от стоимости квартиры. Взять ипотеку с минимальным первым взносом можно при внесении залога. Это может быть другое недвижимое имущество, собственником которой является заемщик.

Бизнесмен может взять в ипотеку как объект первичного, так и вторичного рынке недвижимости. Чтобы по квартире решение принято было в пользу клиента, она должна иметь отдельную кухню, подключенные водопровод, газ и электричество.

Помимо этого, в квартире не должно быть перепланировок, одобренных соответствующими государственными органами. Идеальным вариантом для банка является квартира в новостройке, так как даже по истечению десятка лет она все еще будет ликвидна.

Срок поиска подходящего жилья составляет меньше полугода.

Условия ипотечного кредитования выглядят так:

Предельный срок действия договора 50 лет
Средняя процентная ставка по кредиту 12,6%
Минимальный первый взнос 10%
Размер ипотеки От полмиллиона рублей до 90 миллионов

Кредитные программы

Сегодня ВТБ разработал несколько программ для частных предпринимателей. Это позволяет каждому клиенту подобрать для себя наиболее подходящий тариф исходя их своих возможностей.

Победа над формальностями

Программа «Победа над формальностями» от ВТБ создана как для обычных потребителей, так и для бизнесменов.

Главное преимущество заключается в том, что для оформления ипотеки нужен минимальное количество бумаг и документов.

Обязательным является наличие только паспорта гражданина Российской Федерации и свидетельства о пенсионном страховании.

Однако такую ипотеку сможет взять далеко не каждый владелец юридического лица. Первоначальный взнос составляет 40% от рыночной цены недвижимости. Процентная ставка также довольно высокая — 14,5%.

Бизнес-ипотека

Программа ВТБ «Бизнес-ипотека» привлекательна тем, что позволяет отстрочить выплату кредита. Оформив такую ипотеку, заемщик может не вносить суммы ежемесячного платежа на протяжении 9 месяцев. Обязательным в этот период является только выплата процентов.

Ипотека без первоначального взноса

Многие заемщики не имеют средств для внесения первоначального взноса. Тем более, что его размер в среднем составляет 15%-20%. В таком случае в ВТБ есть возможность оформления ипотеки с нулевым первым взносом. Стоит отметить, что в других банках нет ее.

Читайте также  Пришло письмо из статистики для ИП

При таком кредитовании банк требует внесение залога, которым должна выступать другая недвижимость заемщика или его родственников. Клиент при этом должен подтвердить право собственности, а также подтвердить свою платежеспособность.

Основные требования

Ипотека для ИП в ВТБ выдается не каждому. Организация предъявляет серьезные требования к индивидуальному предпринимателю:

  • клиент должен быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию, а также осуществлять свою основную деятельность, где есть отделение ВТБ;
  • возраст заемщика учитывается, поэтому на момент окончания ипотечного договора он не должен превышать 70 лет;
  • клиент ВТБ должен быть зарегистрирован в качестве ИП не менее, чем 2 года;
  • доходы всегда прозрачными должны быть, а также подтверждаться документально;
  • предприниматель должен иметь высокую прибыль.

Выдавая ипотеку ИП, ВТБ подвергается определенным рискам. Так как доход бизнесмена не отличается стабильностью, то любые экономические колебания могут привести к его потери.

В связи с этим организация стремится максимально себя обезопасить. В приоритете у него представители бизнеса, которые работают на основной системе налогообложения.

Предприниматели, которые ведут бизнес по упрощенной системе, также могут оформить кредит по специальной программе, если работают по системе, предусматривающей уплату налога с каждой совершенной сделки.

Пакет документов

Получение в банке даже стандартной ипотеки неминуемо сопровождается большой бумажной волокитой. Однако ИП придется собрать еще большее количество бумаг для документального подтверждения их статуса:

  • справка о государственной регистрации ИП;
  • паспорт;
  • лицензия на проводимые виды работ;
  • годовой отчет о предпринимательской деятельности (налоговая декларация) для ИП, которые оплачивают налог не с оборота, а работают на УСН;
  • налоговая декларация за два последних года для ИП, которые оплачивают ЕНВД.

Стоит отметить, что вышеуказанные бумаги, которые предъявляются в банк, не могут гарантировать положительного ответа. Поэтому нужно быть готовым к тому, что потребуется предъявить и другие документы, на оформление которых может уйти достаточно много времени.

Порядок оформления

Получение кредита на жилплощадь для бизнесменов проходит как и для обычных граждан.

Клиент обращается в банк в одно из отделений ВТБ, где подает заявку на нужный вид ипотеки.

Если заявка будет одобрена, то дальше заемщик предоставляет все необходимые документы и подписывает ипотечное соглашение.

Оформление состоит из следующих этапов:

  • ознакомление с условиями кредитования ВТБ и подготовка необходимого пакета документа;
  • подача заявления в отделение банка либо на его официальном сайте;
  • ожидание ответа от банка;
  • посещение отделения ВТБ для предоставления полного пакета необходимой документации;
  • заполнение анкеты;
  • подписание договора сразу после одобрения анкеты;
  • внесение первоначального взноса;
  • получение финансов на карту (условия, в какой валюте будут денежные средства, предварительно оговариваются и указываются в договоре).

Снятие наличных с карты можно осуществить непосредственно в кассе банка или банкомате ВТБ.

Если воспользоваться банкоматом другой финансовой организации, то взимается дополнительная комиссия.

Погашение ипотеки также можно осуществлять через кассу, банкомат или в онлайн-режиме через личный кабинет на официальном сайте ВТБ.

Возможные проблемы

Иногда процесс взятия ипотеки осложняется некоторыми моментами. Так, клиенты могут столкнуться с рядом трудностей по таким причинам:

  • плохая кредитная история;
  • бизнес ведется меньше года;
  • бизнес основан на упрощенной системе налогообложения;
  • нет лицензии на ведение бизнеса;
  • и другое.

В таком случае, чтобы заявка была одобрена, необходимо привести в порядок всю документацию. Конечно, на это понадобится много времени. Поэтому лучше сразу, до подачи заявления, устранить все недочеты, чтобы не терять время.

На современном кредитном рынке разработано множество банковских продуктов по которым можно взять квартиру в кредит. Однако ИП нуждаются в особых условиях.

Поэтому государством и крупнейшими банками России были разработаны специальные программы, которые учитывают специфику получения прибыли владельцами бизнеса.

Определяющим фактором является то, что прибыль может быть не постоянной и варьируется от внешней и внутренней экономической среды.

Ипотека для ИП в ВТБ понравится многим бизнесменам. Банк проводит лояльную политику относительно бизнесменов и предлагает кредитование по специально разработанным программам.

Чтобы минимизировать свои риски, он просит подтверждение высокого дохода, а также внесение первого взноса.

Получить одобрение на ипотеку можно только тогда, когда кредитная организация получит подтверждение доходности бизнеса.

В случае, если собственное дело только развивается и не является источником высокой прибыли, стоит рассмотреть стандартное ипотечное кредитование.

Источник: https://obankax.com/ipoteka/dlya-ip-v-vtb-24.html

Понравилась статья? Поделить с друзьями: