Что значит положить деньги на депозит

Содержание

Выгодно ли хранить деньги на депозите?

Что значит положить деньги на депозит

У зарабатывающих людей часто в запасе оказывается некоторая сумма денег, которые можно отложить.

Каким способом это сделать для того, чтобы получить прибыль? Что такое депозит и выгодно ли хранить на нем деньги? Такими вопросами задаются не только высокооплачиваемые работники, но и люди, имеющие небольшой, но стабильный доход.

Банки предлагают своим клиентам достаточно выгодный продукт – депозитные вклады. Оформление депозитов – обычная практика, но она дает существенные преимущества клиентам банков.

Что такое депозит?

Депозитом называется вклад в банке, на который банк начисляет дополнительные денежные средства – проценты. Их величина зависит от того, какой договор лежит в основе депозитного вклада.

Советуем прочитать: 5 фактов об онлайн-депозитах

Депозиты могут открывать физические или юридические лица, предприятия и организации.

Они выгодны для банков, потому что вложенные средства используются им для выдачи кредитов и совершения различных денежных сделок и операций.

Проценты (выгода клиента) начисляются за счет прибыли, полученной банком от вложенных денег.

Виды депозитов

Депозит – один из самых популярных банковских предложений. Они отличаются большим разнообразием. Депозитные вклады могут разными по срокам действия, по возможности пополнения и по способу снятия денежных средств.

Депозиты по срокам могут быть:
 

  • короткие – до 6 месяцев;
  • длинные – до нескольких лет.

Некоторые депозиты можно пополнять – вносить дополнительно суммы денег на счет. Согласно условиям договора могут быть определенные ограничения: или по сумме пополнения или по количеству пополнений за какой-то период (например, за месяц).

На непополняемые депозиты дополнительные деньги вносить нельзя.

В разных типах договоров о депозитных вкладах обязательно оговаривается способ и сроки снятия денежных средств.

По этому признаку депозиты могут быть:
 

  • срочные;
  • до востребования;
  • с минимальным остатком.

Особенности хранения средств на различных видах депозитов

Способ снятия денежных средств в большей степени определяет выгодность депозитного вклада для клиента банка. Какой из них выбрать?

Срочные вклады ограничены определенным промежутком времени. В этот период забрать вложенные средства нельзя. При снятии раньше оговоренного срока все накопленные проценты сгорают. На срочные вклады обычно начисляется максимальный процент.

Вкладом «до востребования» можно воспользоваться при необходимости в любой момент. Никаких ограничений по сумме при этом не существует. Это просто форма хранения денежных средств.

Денежная выгода для клиента минимальная, зато нет отдельной платы за аренду банковской ячейки, и сбережения доступны всегда, по первому желанию.

Существует еще один вид депозитных вкладов. Они предполагают постоянное присутствие на счете определенной суммы.

Советуем прочитать: Где лучше хранить деньги: мнения экспертов

Все средства выше этой суммы доступны всегда, как в случае вклада «до востребования», но величина минимального остатка не должна изменяться. Полностью все денежные средства можно забрать только после окончания срока действия договора. Если же минимальный остаток был снижен раньше, то все проценты по вкладу теряются.

Преимущества депозитов

Депозитные вклады достаточно выгодны. Банк не только берет на себя заботу о сохранности денежных средств своих клиентов. Он еще и предлагает приумножить их за счет начисляемых процентов.

Если банк разорится, клиенты не потеряют свои средства. Каждый депозитный вклад застрахован. Его возвращение в полном объеме гарантируется государством.

Недостатки депозитов

Депозиты считаются одним из самых надежных и выгодных банковских продуктов. Однако у них имеются и «подводные камни», о которых вкладчики банков могут и не знать.
 

  1. Проценты.

    Проценты по депозитным вкладам всегда меньше уровня инфляции. Так как инфляция все время увеличивается, то проценты с течением времени приносят все меньше прибыли. Поэтому выгоднее открывать депозитные вклады на меньшие сроки.

  2. Риски вложения. Несмотря на то, то система страхования вкладов позволяет не бояться разорения банка, риски все же существуют. Они заключаются в неполучении прибыли.

    Если существуют другие возможности приумножить денежные средства, лучше воспользоваться ими, например, вложить деньги в собственное дело.

  3. Низкая ликвидность.

    Большинство депозитных вкладов предполагает запрет или ограничения по возможности снятия наличных. Вложенные средства невозможно использовать для текущих или срочных расходов.

На депозите деньги лежат практически без движения. Это подходящий вариант, если главная задача – сохранение сбережений. Если же важно получить хорошую прибыль, денежные средства лучше вложить в какие-либо проекты.

Советы при оформлении депозита

Если принято решение вложить денежные средства на депозитный счет, следует придерживаться некоторых правил. Они помогут получить максимальную выгоду.

Самые выгодные депозитные вклады должны иметь следующие свойства:
 

  • иметь небольшой срок действия, тогда повышение уровня инфляции не окажет существенного действия на уровень прибыли;
  • иметь высокую ликвидность – возможность снятия максимально большой суммы денег без потери процентов;
  • выгодно делить весь вклад на три части в разных валютах, тогда при понижении курса какой-нибудь из них можно купить ее и пополнить вклад.

Вывод: Некоторая сумма денег может принести владельцу доход фактом своего наличия. Поможет в этом оформление депозита.

Главное – отыскать надежный банк, который обеспечит  постоянную прибыль. Не менее важно правильно выбрать подходящий тип депозитного вклада.

Сохранить деньги так же сложно, как и заработать их. Для этого надо хорошо ориентироваться в предложениях банков. Депозиты при правильном применении могут принести ощутимую прибыль.

Источник: http://100druzey.net/vyigodno-li-hranit-dengi-na-depozite/

Что такое депозит и на что обратить внимание при выборе банка?

Юлия Чистякова

31 июля 2018 в 20:00

Здравствуйте, друзья!

Современный человек, который разумно подходит к финансовым вопросам, по возможности будет стараться откладывать часть заработанных или полученных из разных источников денег.

Ранее мы говорили, как сохранять и копить денежные средства.

Одним из самых распространенных способов у нас в стране является банковский депозит – это предоставление финансовому учреждению средств во временное пользование с целью их сохранения и получения дохода.

Далее мы подробнее разберем, что такое депозит простыми словами и его виды. Остановимся на вопросах выбора вклада для хранения и приумножения своих ценностей.

Что такое депозит и чем отличается от вклада?

Часто вместе со словом “депозит” употребляется – “вклад”. Это синонимы? Ответ на этот простой вопрос оказался совсем не простым. В Гражданском кодексе РФ речь идет о банковском вкладе (депозите), т. е. подразумевается, что это одно и то же.

В переводе иностранное слово “deposit” означает вклад. Вместо того, чтобы использовать русский аналог, в нашей стране почему-то стали применять и то, и другое.

Но тогда они должны иметь какие-то различия? И их нашли наши экономисты и юристы. Я не возьму на себя право обсуждать целесообразность такого подхода.

Приведу моменты, которыми, по мнению экспертов, эти два слова различаются:

  • Вклад – это денежная сумма, которую физическое лицо передает банку на хранение. Через определенный промежуток времени вкладчик получает ее с начисленными процентами. Это плата банка за то, что он пользовался чужими деньгами.

Получается, что в случае заключения договора банковского вклада вы выступаете кредитором банка. И теперь не вы платите ему за пользование кредитом, а финансовое учреждение выплачивает вам вознаграждение и обязуется вовремя вернуть вложенную сумму с процентами.

  • Депозит – это не только передача на хранение денег, но и других ценностей. Например, ценных бумаг, драгоценных металлов, монет, дорогостоящих предметов (ювелирных украшений).

Вы можете хранить ценности в банковской ячейке – это тоже депозит. Но в таком случае уже не банк платит вам, а вы ему за аренду и охрану.

Получается, что депозит у нас – это более широкое понятие, чем вклад. В финансовом словаре обычных граждан эти два слова уже давно выступают синонимами. И, я считаю, это правильный подход.

Право заниматься нюансами оставим для экспертов.

Четкого разделения понятий в нашем законодательстве я не нашла, поэтому с чистой совестью присоединюсь к рядовым пользователям вкладов (депозитов).

Мы говорим “положить деньги на депозит”, “открыть вклад” и т. д. Это значит, что мы хотим разместить наши денежные средства в банке с целью их сохранения и получения дохода в виде начисленных процентов. Вот и все, что нужно знать.

Преимущества депозита

Эта услуга выгодна всем участникам операции: и банку, и клиенту. Что дает вкладчику передача денег или других ценных активов финансовому учреждению?

  1. Хранение ценностей не у себя дома, а в специализированной организации. Знаю, что многие скептически относятся к такому способу. Считают, что сейфы и сигнализации более эффективны и надежны. Это их право. Воры тоже давно не с монтировкой ходят.
  2. Защита денег от инфляции. При правильном выборе банка и вклада средства не только не обесценятся, но и принесут доход владельцу.
  3. Защита вас от импульсивных дорогостоящих покупок и возможность накопить на действительно достойные цели.

А что получают банки от привлечения вкладов?

  1. Увеличивают свои обороты, тем самым имея возможность распоряжаться большим количеством денежных средств для кредитования.
  2. Укрепляют свое положение на финансовом рынке.
  3. Получают в пользование средства, которыми могут распоряжаться как угодно. Владелец денег не контролирует этот процесс.

Чтобы грамотно распорядиться собственными денежными средствами, надо ответственно подойти к выбору депозита. А для этого необходимо разобраться с его видами.

На что обратить внимание при выборе депозита?

Главный закон при выборе депозита для любого финансово грамотного человека – начать следует с внимательного изучения условий и тарифов. И делать это лучше не по многочисленным статьям в интернете, а на официальных сайтах банков.

Дело даже не в том, что пишут их часто некомпетентные люди. А в том, что материал быстро устаревает. Банки оперативно реагируют на изменения рыночных условий и переписывают свои документы не один раз за год.

На что обращаем внимание при выборе для себя банковского депозита?

  1. Участие банка в государственной программе страхования вкладов. Помните, что застрахованы только средства в размере 1,4 млн. рублей. Это значит, что если вы хотите положить на депозит большую сумму, то лучше разбить ее на несколько частей и положить в разные банки. Кстати, в застрахованную сумму включаются и начисленные проценты.
  2. Начисление процентов. Они могут начисляться один раз в месяц, квартал или год. Чуть выше мы разобрали понятие “капитализация”. Но будьте внимательны, иногда процент по вкладам с капитализацией может быть ниже, чем без нее. Всегда считайте сумму, получаемую в конце срока депозита, а не просто смотрите на величину процента.
  3. Условия досрочного расторжения договора. В большинстве случаев вы потеряете все начисленные проценты, если решите раньше времени снять свои деньги. Но бывают и исключения, когда можно снять часть денег, а проценты продолжают начисляться на оставшуюся сумму на счете.
  4. Срок банковского вклада и возможность пролонгации (продления) договора. Не пускайте на самотек этот момент. Дело в том, что по истечении срока договора банк может изменить его условия (например, снизить процентную ставку). Если автоматически продлить договор на новый срок, то вы будете хранить деньги на невыгодных для себя условиях. А ведь можно выбрать другой банк и оформить новый депозит.

Самые выгодные вклады вы найдете в отдельном обзоре.

Заключение

Пока в нашей стране банковские депозиты остаются одним из самых популярных инструментов сохранения и накопления средств. Это, я считаю, вовсе не правильно. В этом легко убедиться, прочитав книги по финансовой грамотности.

Депозит – это неплохой способ защиты денег от инфляции, но не более того. Для более эффективного управления своим капиталом, надо использовать и более эффективные инструменты.

Источник: https://iklife.ru/finansy/depozit-chto-ehto-takoe-dlya-ryadovogo-polzovatelya-i-ego-vidy.html

Как сделать вклад в Сбербанке под проценты, рассчитать прибыль

На сегодняшний день Сбербанк признан бесспорным лидером среди банков, работающих на территории России.

И это не случайно, ведь именно эта финансовая организация предлагает максимально выгодные условия по депозитам и кредитам, выпускает ценные бумаги и имеет самую большую чистую прибыль.

Именно поэтому огромное количество россиян стремятся узнать, как положить деньги на депозит в СберБанке рассчитать прибыль по существующим предложениям и, выбрав лучший вариант, открыть вклад в одном из отделений банка.

Здесь мы расскажем, как это сделать, остановимся на самых доходных вкладах и затронем другие вопросы, связанные с депозитами крупнейшего банка нашей страны.

Стабильность банка – главная гарантия для вкладчиков

Безусловным лидером финансовая организация является в привлечении обычных вкладчиков и предпринимателей к открытию депозитов.

Статистические данные говорят, что почти 50% граждан нашей страны доверяют и непрерывно сотрудничают со СберБанком.

Безопасность и надежность банка подтверждают крупнейшие и уважаемые иностранные агентства FitchRatings и Moody’s дают наивысшую оценку по всем требуемым параметрам, которыми должен обладать банк мирового уровня.

Надежный банк — гарантия вкладчику

Все операции, которые проводятся вкладчиками, защищены государством.

Клиентам, которые долгое время работают с финансовым учреждением, доступно много видов вкладов, самые привлекательные из них мы представим ниже.

Обратиться в сюда, чтобы открыть вклад в СберБанке под высокий процент могут граждане, любых возрастов и социальных категорий.

Открытие депозита

Для того, чтобы открыть вклад в крупнейшем банке России потребуется немного времени. Сделать это можно любым удобным для вкладчика способом:

  • обратиться в одно из отделений финансовой организации, которые есть в каждом населенном пункте;
  • открыть онлайн вклад, посетив интернет-сайт банка или воспользоваться приложением «СберБанк онлайн» или «Мобильный банк», при условии, что вы уже являетесь клиентом финансового учреждения.

Вне зависимости от места, где открывается депозит, процесс проходит весьма оперативно, но поскольку банком предложено множество разнообразных программ, необходимо на некоторых из них остановиться более подробно. Это позволит потенциальному вкладчику определиться, понять под какие проценты можно открыть депозит и выбрать оптимальную программу.

Программа «Сохраняй» оформляется на срок от 1 месяца с процентной ставкой по депозиту 5,1 % годовых, минимальная сумма 1000 руб.

Программа «Пополняй» с минимальным сроком договора 3 месяца и доходностью до 4,6 % годовых, главным отличием от предыдущего депозита заключается в том, что здесь допускается внесение дополнительных взносов.

Программа «Управляй» оформляется с суммой от 30 000 руб. срок депозита 3-36 месяцев, допускается частичное снятие средств и пополнение счета, доходность депозита до 4,3 %.

Программа «Подари жизнь» предполагает внесение от 10 000 руб., на срок не менее 1 года, с фиксированной доходностью 5 % годовых. особенность этого депозита состоит в том, что раз в квартал некоторая сумма перечисляется на благотворительность.

Депозит «Сберегательный счет» привлекательность этого вклада состоят в том, что при годовой доходности в 2,3 % не имеет ограничений по виду валюты вклада, суммам, срокам, возможности пополнения и снятия средств.

Депозит «Пенсионный плюс» — это специальное предложение банка с годовой доходностью до 3,5 %, с минимальной суммой вклада 1 руб.

, периодом хранения средств до 3 лет, ежеквартальным начислением процентов, капитализацией, возможностью льготного расторжения договора, а также внесения и частичного снятия.

Лучшие программы для вкладчиков Сбербанка

Банком предлагаются и другие, не менее привлекательные программы, о которых можно узнать на сайте финансовой организации или в ближайшем отделении банка.

При открытии депозита Сохраняй, Пополняй или Управляй посредством приложения Сбербанк Онлайн для действующих клиентов банка предлагается более высокая доходность вклада — 6,95 %, 6,69 % и 6,23 % годовых соответственно.

Открытие вклада в отделении банка

Вы определились какой депозит для вас более выгоден и знаете, как сделать вклад в СберБанке под проценты, решив реализовать это через одно из многочисленных отделений финансовой организации.

Вам потребуется минимальный набор документов, подтверждающий личность и гражданство РФ (паспорт) и удостоверение пенсионера (если таковое имеется). Депозит открывается при личном присутствии клиента, после подписания договора и внесения соответствующей суммы на счет.

Выгодные вклады Сбербанка

Дистанционное открытие депозита

Для дистанционного открытия вклада для начала необходимо открыть в банке дебетовую карту или счет, внеся туда минимальную сумму.

Став действующим клиентом финансовой организации и получив логин и пароль для входа в личный кабинет, вам потребуется выполнить определенные действия:

  1. Заходим в Личный кабинет на сайте СберБанк Онлайн.
  2. Выбираем закладку «Вклады и счета».
  3. Затем в меню выбираем пункт «Открытие депозита».
  4. Выбираем соответствующий вариант из продуктов, предлагаемых банком и жмем «Продолжить».
  5. Затем заполняем анкету и жмем «Открыть».

Ваша заявка на открытие депозита ушла в банк. В ближайшее время с вами свяжется менеджер и пояснит, что делать дальше.

При открытии вклада в режиме онлайн следует учесть, что на одном из имеющихся у вас счетов обязательно должна иметься хотя бы минимальная сумма, прописанная в условиях выбранного депозита.

Открыть вклад онлайн? Легко!

Закрытие депозита

Выше мы рассказали, как открыть депозит различными способами, но следует остановиться на и на том, как снять деньги с депозита СберБанка частично или полностью закрыв вклад. Достаточно многие клиенты полагают, что могут в любое время закрыть вклад, сняв средства и получив начисленные проценты.

Но надо точно понимать, что данная возможность зависит от вида открытого депозита.

Кроме того, следует знать, что с одного депозита можно снять проценты, с другого – часть вклада, а с третьего – всю сумму, имеющуюся на счете, т.е.

закрытие вклада и полное возвращение средств.

Независимо от выбранного варианта, снятие средств – процедура довольно простая.

Интернет-банкинг нам в помощь

Теперь совсем не нужно отправляться в ближайшее отделение банка для снятия средств со счета.

Если у вас есть активная учетная запись в приложении СберБанк Онлайн, то вы можете перекинуть деньги с одного счета на другой, не покидая дома.

Здесь же вы сможете уточнить размер начисленных процентов за любой период времени, срок вклада и другие детали депозита.

Выгодные условия депозита в Сбербанке

Наиболее распространенные программы банка предполагают, чаще всего, снятие начисленных процентов.

Их можно перевести на имеющуюся или на другой вклад, а также оставить на текущем депозите, тогда они будут капитализированы.

При полном закрытии депозита последовательность действий такова:

  1. Пройдя авторизацию, заходим в личный кабинет.
  2. Переходим в закладку «Счета и вклады», где отображаются все имеющиеся у вас счета.
  3. Затем жмем на кнопку «Операции» и выбираем пункт «Закрыть вклад».
  4. Выбираем карту/счет/вклад, на который вы хотите отправить средства с закрываемого депозита.
  5. После подтверждения операции видим оповещение о закрытии вклада, а при следующем посещении личного кабинета информацию о закрытом вкладе вы уже не увидите.

Но прежде чем закрывать вклад, следует внимательно изучить условия его открытия и хранения. Это позволяет избежать потери накопленных процентов и провести снятие всех средств или их части с максимальной выгодой.

Депозит в Сбербанке — лучшие условия

Обращаем ваше внимание, что при досрочном закрытии депозита, вы теряете проценты по вкладу:

  • при хранении денег на счете до полугода, вы получите доход из расчета 0,01% в год на сумму вклада;
  • при хранении вклада шесть месяцев и более клиенту начисляется 2\3 от ставки, прописанной в договоре.

Если закрыть вклад на сайте не удается, то нужно обратиться в отделение, обслуживающее ваш депозит. Кроме того, можно позвонить на горячую линию по номеру 8 (800) 555 55 50, и специалист банка ответит на все возникшие вопросы.

Завещание депозита

А сейчас остановимся на том, как сделать завещание на вклад в СберБанке.

Для этого нужно лично обратиться в отделение банка и составить соответствующее распоряжение в установленной форме.

Из документов вам потребуется паспорт и депозитный договор (сберегательная книжка).

Обязанность проверки завещания возлагается на уполномоченного сотрудника финансовой организации, который предпримет соответствующие действия: удостоверит подписью правомочность оформления распоряжения и внесет сведения о завещании в регистрационную книгу.

Сбербанк — выгодные проценты по вкладам населения

Депозит с завещательным распоряжением, составленным до 01.03.

2002, не включается в наследственную массу.

После кончины завещателя наследники могут получить сумму вклада и полагающиеся проценты без нотариального свидетельства.

По остальным депозитам, включая и те, в которых завещания и нотариального распоряжения нет, средства наследуются с учетом конкретного случая и предоставленных документов.

Источник: https://fintolk.ru/banki/vklady/kak-sdelat-vklad-v-sberbanke-pod-protsenty-rasschitat-pribyl.html

Что такое депозит? Выгодно ли класть деньги на депозит?

Депозит — это размещение на хранение в банк либо в другую кредитную организацию денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов. Этим депозит и отличается от вклада.

Если у вас есть свободные деньги, то выгодно будет положить их на депозит, то есть открыть вклад.

Это даст вам возможность уберечь свои вложения от инфляции и даже получить небольшой доход.

Виды банковских вкладов

Бессрочный (До востребования) — ставка по этому виду вклада самая низкая и не превышает 0,1% годовых.

На таком вкладе деньги просто хранятся, но процент далеко не перекрывает уровень инфляции, а значит деньги все равно обесцениваются.

Единственный плюс этого вклада — это то, что деньги вы можете снять в любое время, при первом требовании.

Краткосрочный — это вклад на небольшой срок от 1 месяца до 1 года. Ставка по такому виду депозита обычно бывает выше и даже порой доходит до 6 — 7 % годовых.

Конечно, в разных банках разные условия и процентные ставки по вкладам. Выбирая, куда вложить свои деньги, сравните предложения нескольких банков.

Среднесрочный вклад — это вклад со сроком от 1 года до 3 х лет.

По таким вкладам может быть установлена «плавающая ставка», это когда за первый год ставка одна, а в последующие годы — другая.

По этому виду вкладов бывают самые высокие ставки, потому что для банков это самые выгодные вклады.

Долгосрочный депозит — это вклад сроком свыше 3 х лет. Обычно по долгосрочным вкладам ставка бывает чуть ниже, чем по среднесрочным.

При выборе вклада надо обращать внимание на такие условия, как:

Возможность пополнения вклада — если вы внесли в начале одну сумму, а потом у вас появились свободные деньги, и вы можете пополнить вклад в любое время. Тем самым, вы увеличите свой доход.

Возможность частичного снятия вклада, без потери процентов.

Если вам вдруг срочно понадобились деньги, то вы можете снять часть вклада, в пределах оговоренной суммы, без потери процентов по вкладу.

Только теперь проценты будут начисляться на меньшую сумму.

Капитализация — это когда проценты по вкладу присоединяются к сумме основного вклада, и на них также начисляются проценты. Это самое выгодное условие вклада и чем чаще предусмотренная капитализация, тем больший доход вы получите.

Есть еще такое условие, как пролонгация — это возможность автоматического продления вклада на второй срок, если вы по какой-то причине не закрыли свой вклад вовремя. Но читайте договор внимательно, ведь ставка по вкладу в этом случае может быть гораздо ниже.

Условия по получению процентов по вкладу тоже бывают разными:

  1. Получение процентов в конце, при закрытии вклада, вместе с основной суммой вклада.
  2. Возможность снятия процентов по вкладу, например, по истечении месяца.

  3. Проценты по вкладу могут сразу перечисляться на отдельный счет, если это предусмотрено договором.

Выбирая банк, где вы собираетесь открыть депозит, обязательно проверяйте входит ли он в программу обязательного страхования вкладов.

Государство гарантирует вам возврат вкладов и процентов по ним в сумме, не превышающей 1400000 рублей.

Если банк, где у вас был открыт депозит, лишился лицензии, то будет назначен банк приемник, который будет выплачивать страховки по вкладам.Причем нет разницы, в какой валюте был ваш вклад, страховку вы получите все равно в рублях по курсу Центробанка.

Поэтому, если вы решили инвестировать суммы, превышающие 1400 тыс. рублей, то выберите для этого разные банки.

Не следует вкладывать деньги в разные филиалы одного банка — это равносильно тому, что вы отрыли несколько вкладов в одном и том же банке.

Тогда в случае банкротства этого банка, вам вернут только 1400 тыс. рублей.

Здесь как нельзя кстати, будет уместно упомянуть поговорку — Не клади все яйца в одну корзину

Имея значительную сумму для инвестиций, вы можете открыть депозиты в разных валютах. Пользуются популярностью вклады и в долларах, и в евро. Но ставки по таким вкладам значительно ниже ставок по рублевый вкладам.

В период кризиса, когда банки изыскивают все возможности по привлечению средств, ставки по вкладам в национальной валюте обычно бывают довольно высокими. По крайней мере выше, чем в годы, когда экономика стабильна.

И напоследок — не гонитесь за высоким процентом по вкладам, который предлагают некоторые коммерческие банки.

В период нестабильной экономической обстановки и кризиса многие банки лишаются лицензии, их поглощают более крупные банки или же банки становятся банкротами.

Чтобы не трепать себе нервы, не стоять в очередях за получением страховки по вкладу в банке, лишившегося лицензии, выбирайте надежный, стабильно работающий банк.

Пусть процент по вкладу не будет очень высоким, но зато вы будете спокойны за свои деньги и защитите свой доход от инфляций.

Источник: http://vovet.ru/q/chto-takoe-depozit-vygodno-li-klast-dengi-na-depozit-9hs.html

Депозит — что это такое простыми словами

Понятие «депозит» встречается довольно часто.

Дело в том, что депозиты уже достаточно давно стали неотъемлемой частью мировой финансовой системы.

Более того, депозиты — это часть повседневной жизни десятков миллионов человек по всему миру. Так что же обозначает термин «депозит»?

Депозит (или как его ещё называют — банковский вклад) — это определённая сумма денежных средств, которая передаётся каким-либо лицом кредитному учреждению (например, банку).

Цель передачи денежных средств — получить какой-либо доход (обычно в виде процентов), который образуется в результате проведения тех либо иных финансовых операций с денежными средствами.

Как начисляются проценты за депозит?

Проценты выплачивают за какой-либо временной промежуток, а не только за каждую неделю или месяц определённого промежутка времени.

Это означает, что если выбрать депозит 7% на один месяц, то выплатят 7% от всей суммы денежного вклада лишь в конце недели или месяца. Если же выбран банковский депозит на 6.8% на четыре месяца, то и выплата 6.

8% от всей суммы депозита произойдёт лишь по истечению этих 4-х месяцев, а не 6.8% за каждый отдельно взятый месяц.

Важно понимать эти и другие нюансы, так как некоторые люди не понимают элементарных финансовых вопросов, связанных с депозитами.

Договор по депозиту

В договоре банковского депозита банк, который принял поступившую от человека сумму денег, обязан вернуть всю сумму денежного вклада и заплатить по ней проценты на тех условиях и в том порядке, который и были ранее предусмотрен договором, подписанном представителем банковского учреждения.

Стоит сказать, что в банковской практике существует понятие «об отказе гражданина от права на получение банковского депозита по первому требованию», однако с юридической точки зрения подобное право гражданина ничтожно.

Когда начисляются проценты?

Все проценты на общую сумму банковского депозита начисляют со дня, который следует за днём поступления депозита в банковское учреждение.

Начисление происходит до того дня, когда сумма будет возвращена вкладчику или же до дня, когда банковский депозит будет закрыт самим вкладчиком.

Обычно вкладчик (физическое лицо, которое передало свои денежные средства для получения прибыли по процентам) имеет право по распоряжению своими же процентами. Вкладчик имеет возможность изъять проценты по истечению периода выплаты всех процентов, которые были заранее указаны в договоре.

Также можно присоединить проценты ко всей сумме банковского депозита. Присоединение процентов к общей сумме депозита называется капитализацией процентов.

Капитализация процентов позволяет (в некоторых случаях, когда речь идёт о высокой процентной ставке) существенно увеличить всю сумму вклада, по которой и начисляют оставшиеся проценты.

Бывают периоды, когда экономика государства развивается в нормальном темпе.

В такое время банковские депозиты являются наименее выгодной (однако и наименее рискованной) формой по вложению денежных средств.

В такое время банковский депозит служит исключительно в качестве так называемого «минимального ориентира», который необходим в расчётах.

Какими бывают депозиты?

Виды депозитов:

  1. Депозит по востребованию. Подобный вид депозита без указания какого-либо срока хранения будет возвращён вкладчику по его же первому требованию. Традиционно по сберегательным вкладам начисляют какие-либо проценты. Ставки этих процентов несколько ниже, чем по срочным депозитам. Также депозиты по востребованию имеют более широкий функционал. Он заключается в том, что депозиты по востребованию могут по договорённости с банковским учреждением или по правилам отдельных стран являться специальным средством на чековом счёте в самом банке.
  2. Срочный депозит. Под срочным депозитом понимается такой депозит под проценты, который вносится на какой-либо срок и изымается только лишь по истечению первоначально оговоренного срока. Такие депозиты имеют меньшую ликвидность, чем у сберегательных депозитов (вкладов), однако они могут принести намного больший процент прибыли.

Безопасность депозита и страхование

Страхование депозита означает, что во время банкротства банковского учреждения вкладчик, который доверил свои денежные средства выбранному банку, полностью (или хотя бы частично) получит назад все вложенные в депозит денежные средства в максимально короткий промежуток времени.

Выплаты по страхованию депозита производятся специальными финансовыми сообществами (фондами), созданными государством или всей банковской системой.

История страхования депозитов

Самая первая банковская система страхования была создана ещё в далёком 1933 году. Сегодня она носит название Федеральной корпорации по страхованию банковских вкладов.

По общедоступной информации Международной ассоциации страховщиков депозитов, банковские системы страхования депозитов функционируют в более чем сотни стран мира.

К пример, в странах Европы каждое государство, входящее в состав Евросоюза, обязано контролировать процессы по созданию и обеспечению работы на собственной территории как минимум одной системы гарантирования банковских депозитов.

Эта обязанность европейских стран диктуется приказом Европарламента и специального совета, созданного для обеспечения сохранности депозитов европейских граждан.

Ни один банк Европы, который работает легально, не может не брать депозиты от физических лиц, если этот банк не является членом одной из систем-гарантов банковских депозитов.

А что у нас?

В Российской Федерации существует специальный закон, который также регулирует деятельность банковских учреждений в этом непростом вопросе.

Этот закон носит название «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Закон вступил в силу ещё в 2003.

По закону каждый банк, который является одним из членов системы страхования банковских депозитов, в случае потери своей лицензии на банковскую деятельность, является членом системы страхования.

Это означает, что если банк станет банкротом, то государство будет обязано вернуть вкладчикам (физическим лицам) до 1.400.000 рублей.

Особенности депозитов в России

Все частные (коммерческие) банки, функционирующие на территории РФ, обязуются перечислять в Центробанк часть денежных средств, которые были положены на депозит. Это называется нормой так называемых «обязательных резервов». Иначе эту норму именуют резервной системой.

Некоторые предприятия также не могут разместить свои деньги в депозиты, поэтому вынуждены оформлять вексель. Вексель — это завуалированная форма депозита, которые нужна именно для предприятий и некоторых компаний.

Налоги на депозиты

По отношению к доходам, полученным по банковским депозитам, налоговая база определяется в качестве превышения суммы процентов, которая была начислена по каким-либо условиям договора.

При некоторых условиях эта норма не действует, однако правила периодически меняются, поэтому если вы хотите воспользоваться каким-либо льготами, вам следует уточнить всю интересующую вас информацию в Центробанке или выбранном для депозита коммерческом банке.

Источник: https://fin-journal.ru/chto-takoe-depozit-prostymi-slovami/

Что такое депозит и как заработать на депозитах?

Первый закон финансовой сферы гласит, что деньги должны работать на приумножение.

Самый выгодный и правильный способ пустить деньги в оборот — это сделать депозитный вклад в банке.

Это не только метод обезопасить свои деньги, но и возможность получать постоянный доход (процент).

Депозит — что это?

Чтобы максимально правильно и просто охарактеризовать такую денежную операцию как депозит, нужно обратиться к финансовой терминологии.

Депозит — это особая разновидность ссуды.

Если потребительский кредит это ссуда банка клиенту, то банковские депозиты это ссуды, которые клиенты добровольно предоставляют своему банку, с условием получения процента.

Такая финансовая операция взаимовыгодна для обеих сторон, и вкладчику и банку. Говоря, что такое депозит, вкладчик получает возможность:

  • законно пустить свободные средства в оборот;
  • получить гарантию безопасности денег;
  • пользоваться процентной ставкой.

А банк получает возможность:

  • увеличить свой финансовый оборот;
  • увеличить объем кредитных средств для нужд населения;
  • укрепить свое положение на финансовом рынке.

Депозитный вклад — долг банка перед вкладчиком, и подлежит обязательному возвращению средств владельцу по истечению определенного времени.

Перед тем как нести свои деньги в банк определитесь, какой вклад вас интересует.

Нужно знать, что отличает простой вклад в банк под проценты от депозитного вклада.

Чем отличается депозит от вклада?

Депозит включает в себя объемное определение, и вклад, это одна из его основных его разновидностей.

Первое отличие вклада от депозита в том, что в качестве ссуды могут выступать только наличные средства.

То есть, клиент банка открывает счет, вносит на него определенную сумму денег и предоставляет их в распоряжение этой банковской организации на строго определенное (или бессрочное, до востребования) время. На период указанного срока хранения банк оставляет за собой право в распоряжении этими денежными средствами на свое усмотрения.

Накопительный депозит

Если рассматривать все выгодные депозиты в банках, то накопительный депозитный вклад хорошая альтернатива срочному.

От первого варианта такой отличается возможностью делать постоянные «вливания» средств на основной счет — депозит с пополнением.

То есть, размещая определенную сумму в банке под процент, клиент по своему усмотрению может постепенно увеличивать тело депозита, размещая на этом счету новые вклады.

В данном случае тоже действует условие размещения денег на строго оговоренный в договоре срок или на срок до востребования.

Единственный нюанс заключается в том, что клиент обязуется постоянно пополнять счет на определенную сумму (можно больше, но не меньше) указанную в договоре.

Ставка на такой депозит будет разной в зависимости от условий, которые предоставляет клиенту банк.

Краткосрочные депозиты

Среди всех продуктов, которые предложит банк, стоит обратить внимание на еще один выгодный депозит — краткосрочный. Особенность такого вклада в его сроке действия.

Он подразумевает под собой размещение большой суммы денег на очень короткий срок. Основной идеей такого вклада есть возможность для клиента обезопасить большую сумму наличных между серьезными денежными операциями.

Чаще такой депозит используется населением:

  • при желании быстро получить дополнительный доход с большой суммы денег;
  • обезопасить большую сумму денег от воров;
  • при продаже-покупке дорогостоящего движимого и недвижимого имущества.

Операцию проще всего проследить на таком примере. Физическое лицо осуществляет сделку продажи квартиры.

Оплата сделана наличными, то есть на руках у человека присутствует большая сумма наличных денег.

Хранить сколько наличности дома небезопасно и тогда клиент приходить в банк с намерением сделать вклад.

Если в ближайшее время, вкладчику предстоит сделать крупную покупку, ему будет не выгодно заключать договор на определенный срок и тогда банк предоставляет ему продукт, по условиям которого клиент может открыть счет на несколько дней.

Еще одним популярным видом оборота наличных денег через банк является заработок на депозитах. Так при наличии крупной суммы денег клиент может открыть счет и сделать вклад на условии того что воспользоваться финансами можно в любой момент.

Такой депозит в особенности популярен как один из разновидностей срочного сберегательного вклада или вклада с капитализацией.

Так клиент, внес на счет большую суму денег, под процент, через некоторое время имеет возможность снять или добавить определенную сумму.

Такой банковский продукт удобен, если физическое лицо при наличии крупной суммы не планирует в ближайшее время делать крупную покупку.

Деньги лежат на счету в первоначальном виде, клиент может добавлять (ну или не добавлять) на счет средства, но иметь возможность снимать проценты в любое время.

Есть возможность воспользоваться всем вкладом или его частью в любое время по собственному желанию.

Преимущества:

  • нет ограничений по сумме вклада;
  • полная свобода действий самого клиента.

Недостатки:

  • условия невыгодны при небольших суммах;
  • процентная ставка низкая.

Выгодным с финансовой стороны такой продукт будет клиенту только при условии размещения очень крупной суммы денег.

При скромной сумме вклада для накопления процентов стоит выбрать другой банковский продукт.

Депозит до востребования будет удобным для долгосрочного накопления или как детский вклад «до совершеннолетия».

Сберегательные депозиты

Разбираясь в вопросе, что такое депозит, стоит обратить внимание еще на один вид услуги. Такой банковский продукт как сберегательный депозит выгоден только при размещении на счету крупной суммы денег.

В данном случае целью вкладчика есть процентный доход с депозита. Тело вклада, должно быть стабильным на протяжении срока указанного в договоре. Такой вклад нельзя забрать с банка в любой момент, только по истечению срока по договору.

Такой выбор депозита требует строгого соблюдения правил.

Мультивалютный депозит

Немаловажно знать, что такое депозит в мультивалютном варианте. Нестабильное положение денежных единиц заставляет банки искать и создавать новые выгодные предложения для клиентов.

Так мультивалютный депозит предоставит клиенту использовать конвертацию валют внутри вклада по своему усмотрению.

Финансовая практика показывает, что депозиты в валюте это самое выгодное вложение средств.

Депозит с капитализацией

Срочный сберегательный вклад — относится к категории самых удобных и самых простых для клиента вариантов размещения денег в банке под проценты. К основным преимуществам такого выбора относятся:

  • возможность клиента мониторить все операции с депозитом;
  • право распоряжаться вкладом в любое время на свое усмотрение;
  • получать более высокий процент от банка;
  • возможность снять деньги в любой момент;
  • начисление процентов происходит на реальную сумму на счету (постоянная капитализация процентов).

Условие постоянной капитализации процентов это самый выгодный депозит, если клиент не снимает средства и начисленные проценты на протяжении долгого времени. Тогда при постепенном увеличении тела вклада растет и процент. По ходу увеличения суммы на счету депозита увеличивается и сумма начисления процента.

Залоговый депозит

Чтобы полноценно увидеть картину залоговой политики, нужно иметь представление о том, что означает депозит, при котором тело вклада не просто накопительное, но и со страховочным вложением.

Так, дать определение залоговому депозиту проще всего на конкретном примере. Чаще такой вид депозита используется при аренде жилья или другого движимого и недвижимого имущества.

Владелец, арендодатель, для того чтобы застраховать свое имущество от человеческого фактора (порча вещей, неуплата коммунальных платежей и т.д.).

Пенсионный депозит

Бывают варианты, когда человеку необходимо использовать долгосрочные депозиты. Что такое пенсионный депозит — такой банковский продукт может формироваться на протяжении нескольких лет.

Это самый выгодный депозит с пополнением.

За несколько лет до выхода на пенсию клиент банка открывает накопительный депозитный счет, на который идут постоянные отчисления с карты для выплат (зарплатной).

При выходе на пенсию клиент имеет право:

  • пользоваться своим вкладом по усмотрению;
  • добавлять тело вклада по усмотрению;
  • просто снимать раз в месяц проценты.

Пенсионный депозит может подразумевать также отчисление процентов раз в месяц на пенсионную карту клиента.

Такой выбор депозита требует тщательного ознакомления со всеми условиями, которые предлагает банк. Важно обратить внимания и условия страховки вклада.

Риск в том что банк может «прогореть» и тогда накопления вкладчика спасет только грамотно оформленная страховка.

Инвестиционный депозит

Если клиента интересует вопрос, как заработать на депозитах, то банк предоставляет ему следующий продукт — инвестиционный депозит.

Это относительное новшество на постсоветском финансовом рынке.

Основа такого депозита в том, что к обычным условиям включены условия, по которым клиент берет на себя обязательства приобретения пая инвестиционного фонда.

Преимущество такого депозита в том, что если рынок в росте, то клиент в доходе, но если рынок на спаде, клиент теряет деньги. Такой выбор депозита приемлем, только если клиент осознает и преимущества и риски игры на бирже.

Партизанский маркетинг — инструменты и методы

Партизанский маркетинг относится к малобюджетным способам продвижения товара или услуги.

При минимальном вложении средств такой метод показывает высокий уровень эффективности на выходе, позволяет увеличить оборот и обеспечить постоянный интерес потенциальных клиентов.

Что такое Paypal и как им пользоваться?

Что такое PayPal – это крупнейшая платежная электронная система, которая гарантирует безопасность и сохранность денег для обеих сторон, совершающих сделку, будь то перевод, оплата или прием платежей.

Что такое воронка продаж — этапы и примеры

Воронка продаж – простой и доступный принцип, используемый в бизнеса для повышения прибыли.

Существует несколько основных этапов, которые нужно пройти, чтобы достичь хороших результатов и расширить клиентскую базу.

Представленные примеры помогут лучше понять схему применения.

Что такое инвестиции — куда вложить деньги выгодно и безопасно?

Что такое инвестиции, какими они бывают и в каких случаях могут быть полезными, или, наоборот, убыточными – подобная информация будет интересна не только начинающему, но и опытному предпринимателю.

Источник: https://womanadvice.ru/chto-takoe-depozit-i-kak-zarabotat-na-depozitah

Понравилась статья? Поделить с друзьями: